4退職計画のルールミレニアムは壊れる可能性がある

ルールに違反していると思う人と、同じ文章で「ルール」と「壊す」という言葉を不安の心配なしに使用できない人の2種類があります。

私は第二のグループに入る。これは、このリストに罪悪感の側面を提示することを意味する。しかし、私はあなたがおそらくそうであるように、退職計画にはルールが満ちていることに気付いたので、私はそれを行います。いくつかは役に立ちます。いくつかは不合理です。ほぼすべてが1サイズのすべてのシャツを銀行口座やさまざまなサイズのライフスタイルに入れようとしています。

退職規定を破ることは、あなたに有罪の良心を与えるかもしれませんが、あなたの未来を台無しにするべきではありません。ここでは、あなたが壊すことができる4つの、または少なくともあなたのニーズに屈曲しています。

1.退職のために毎年15％節約する。

多くの情報源は、これが合理的な目標であることを確認しています。

しかし、毎年安定した金額を貯めることができると信じるのはおそらく妥当ではないでしょう。あるいは、あなたはあなたの収入の15％をゲートからすぐに救うことができるでしょう。私は退職のために私がどれほど退職したのかを、大学の最初の1年間知りたいですか？それは簡単な答えです。あなたが翌年について尋ねれば、私は同じものを与えます：$ 0。

私が示唆していることは、このルールを放棄することではなく、あなたがそれに取り組む必要があるかもしれないことを理解することです。毎年15％の目標を達成できない場合は、若い頃のように（または幼い頃ではなく、子供がいて、就学前の授業料で大学の授業料を安く見せるなど） ）。

ヒント：退職金計算機を使用して、退職する必要がある金額を把握し、時間が過ぎたときにそれを上回る金額を節約します。あなたが余分な現金を持っているときに過度に野心的であることは、あなたが十分に保存することができない年を補うのに役立ちます。

2.退職する予定の年の後に指定された目標日のファンドを選択します。

一部の見積もりでは、401（k）の寄付の90％が2019年までにこれらの資金に流入することになります。

一般的にルールは、退職を予定しているときに最も近い年のファンドを選択することです。これは、これらのファンドが、あなたがその年に近づくにつれて自動的にリバランスを取ってリスクを軽減することによって機能するからです。しかし、あなたの年齢に技術的に適切なものは、個々のリスク許容度や投資目標に適していない可能性があります。

私は33歳ですので、2050年のファンドは私を67歳の退職年齢にしました.Vanguard、Fidelity、T. Rowe Priceの2050年の資金は、現在、約90％の株式と10％彼らは同じように見えるかもしれません。しかし、私が退職に近づくにつれて、投資ミックスの経緯（時間の経過とともに投資ミックスがどのように変化するか）が異なるようになります。 2030年に退職まで20年を過ごした時点で、フィデリティ・ファンドは依然として90％の株式を保有しています。ヴァンガードファンドは株式の約83％を保有し、T.ロー・プライスはわずか71％を保有する。これらの配分は本質的に悪いものではありませんが、私がその時にどのように投資したいかを反映したものがあります。

問題：多くの401（k）は、1つのファンドプロバイダーからターゲット日付のファンドしか提供していません。つまり、2050ファンドのための選択肢が1つしかないかもしれません。

ヒント：その年の名前に基づいて作成されたものではなく、その投資方法を選択します。ファンドのグライド・パスは、ファンド会社のウェブサイトで見ることができます。それがあなたの快適さのためにあまりにも多くのリスクを取る場合は、より早い年のファンドを見てください。余りにも少なければ、後年に伸びます。いずれにしても、ターゲット・デート・ファンドは高価になる可能性があります。

3.資産配分を決定するために年齢から100を引いてください。

凡例には、株式に投資すべき退職ポートフォリオの割合が表示されます。残りは債券に入ります。上記のように、私が言及した目標日の資金はすでにこのルールを破っています。理由は次のとおりです。期待寿命が伸びるにつれて、株式に長時間投資することで、あなたのお金が成長するまでに時間を費やすことができます。

このルールは、文字通りあなたの年齢の外には何も考慮せず、標準的な退職年齢を前提としています。しかし、おそらくあなたは70年代にうまくやりたいのですが、Facebookを使ってワークアウトDVD、エッセンシャルオイル、または真珠入りの牡蠣を売っていることを約束しています。

ヒント：代わりに、VanguardやPersonal Capitalのこのような資産配分ツールを試してみてください。

4.退職時に貯蓄する前に緊急資金を作ります。

緊急資金が重要ですが、3〜6カ月間の費用を推奨することは推奨されません。特に、現金を一緒に置くと、401（k）のマッチングドルを逃すことになります。そのマッチは保証されたリターンです。 （あなたは401（k）計算機を使用して、それがどれだけ貴重なのかを知ることができます）。

ヒント：銀行の500ドルだけで、多くの突然の費用をカバーできます。 401（k）に十分貢献してから、完全一致を取得すると、元に戻って追加することができます。

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとForbesによって出版されました。