世代Xのための5つの本質的なお金のヒント

my history up until being nys emt 1998,(preceded by my run through of emergency room today)

退職のための貯蓄、子供の教育のための支払い、老朽化した自動車、家庭および両親に伴うすべての費用の融資支払いと予算編成の間に、私たちの給与に対する要求は危機に瀕した状態になることに危機に瀕しているようです。

30代半ばから50年代にかけての私たちのジェン・ザースは、競合する優先事項をうまくやり取りし、これらの不可欠なお金の動きを生み出すことによって、生活/貨幣残高の何らかの基準を打ち破ることができます。

1.財務基盤を強化する

あなたの年齢にかかわらず、あなた、ベビーブーマー、ミレニアム、元Y、将来の世代ロボット大暴徒と話す - スマートな財務管理の中核的なルールが適用されます：

買い物リストを外に出す前に、給料の上端から退職金の節約を取り除くことで、まず自分自身を支払う
生活に慣れ親しんだ財政的な問題をカバーするのに十分な大きさの緊急資金を構築する
残っている学生ローンや高金利負債を返済する計画がある

あなたの金融機関を順番に持つことは、今日の多くのジェン・エールズが直面しているマイルストーンを打つ - カップル・アップ、子供を持つこと、財産を取得することでさらに重要になります。他の人があなたの給料に頼っているときは特に重要です。

2.現実感であなたの優先順位を再調整する

あなたの財政的な優先事項のすべてのための部屋を作ることは常に挑戦ですが、この段階では特に厳しい選択に直面するかもしれません。最大のものの1つは、退職の謎を救うことと比較して、大学の授業料の節約です。

あなたの子供はあなたの目のリンゴかもしれませんが、お金が窮屈な場合は、あなたの将来の財政の安定性が最初に来るべきです。彼らはあなたの老後に恩返しし、あなたをサポートするとは思わないでしょう。

ユビキタス・カレッジ・セービング・ビークル（529プラン）は、税金を節約するのに役立ちますが、ジュニアのギャップ・イヤーがギャップ・ディケードに変わった場合、あるいは他の費用をカバーするために早めにアクセスする必要がある場合は、あなたは資格のある教育費のためだけにそのお金を使うことができます。または、引き出しに10％のペナルティと所得税を支払わなければなりません。

退職金と大学貯蓄の両方をカバーする1つの方法は、Rothの個人退職勘定を使用することです。（Roth IRAを開く方法と場所を調べる）Rothへの寄付の取り消しは、いつでも、何らかの理由で、税金や罰金なしで許可されます。

大学が近づいてくると、あなたの財政状況を再評価して、あなたが授業のタブのいくつかを選ぶより良い立場にいるかどうかを確かめることができます。または、あなたの子孫に奨学金が氾濫しているか、または祖父母が実際に通っているかもしれません。もしあなたがロスを利用する必要がなくなったら、あなたの将来のためにすべてのお金がそこにあります。

3.あなたの年齢を受け入れる

40年代後半から50年代は、典型的にピーク収入年数です。それはどういう意味か分かりますか？彼らはあなたのピーク貯蓄年になることもできます。

IRSでもあなたを助けたいと思っています。あなたが50歳になると、税制優遇された退職勘定でさらに貯蓄できる資格が得られます：50歳未満の人の5,500ドルの限度額に加え、雇用者の標準的な18,000ドルの上限額に6,000ドルも追加して、 - スポンサード・リタイアメント・プラン。両方のオプションを最大限に活用できない場合は、会社401（k）プランとIRAのどちらに投資するかを決める方法があります。

4.リスクから後退しないでください。

退職年齢に近づくほど、株式を取得する必要はありません。しかし、それを過度にしないでください。あなたの投資ミックスであまりにもそれを再生することによってあなたの年齢よりも年上の年を演じることは、長期的なポートフォリオリターンを著しく損なう危険にさらされます。

40代前半の人々は、退職する前に20〜30年前に投資することがあります。現段階で投資家を対象としたヴァンガードの目標日の退職基金の現在の投資ミックスに基づいて、株式ファンドの87％を節約することはこの段階では適切かもしれない。

退職後も、投資家は依然としてポートフォリオに株式を保有すべきである。 60年代後半または70年代初頭の人々のためのヴァンガードの目標期日ファンドは、そのミックスの30％を株式に割り当てます。

5.退職を考え直す

古い挽きに疲れて成長していますか？（編集者への注記：ここでは、私のように9時から5時の間に魂が絶え間ない喜びで飛躍しない人々に明確に言及しています）。それは驚きではありません。 Gen Xは、お金が終わりのものではなく、人生を向上させるための単なる道具ではないことを知るには十分なものがあります。

私たちの背後にある大人の数十年の歴史を振り返って、本当に未来を考える良い機会です。若いうちにあなたの子供たちと一緒にもっと多くの時間を過ごしたいと思うかもしれません。それは、巣が空になる前にあなたの時間を減らし、安息日を取ることを意味するかもしれません。おそらく、あなたはトレーニングのための時間と授業料を必要とする新しい作業ラインを追求したいと考えています。

どのような場合でも、あなたの将来のロードマップを作成することは、あなたの現在および将来の収入および退職貯蓄がどれくらいの額を提供するかを計算することから始まります。（この退職金計算機は、毎月の退職所得の見積もりと、追加のステップの提案と、「何の場合」のシナリオで遊ぶ能力を備えています。）

私たちの20代、30代、40代は私たちの後ろにいるかもしれませんが、変革の魔法を働かせるために、私たちがどのように費やし、救って、投資するかに微妙な変化があります。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとForbesによって出版されました。