住宅ローンを取得する前に知っておくべき5つの主要条件|

不動産業者とモーゲージ・レンダーは外国人です。 >彼らはどこにも出現していないようだが、彼らはお互いを知っているようだ。彼らはまた自分の言葉を持っています。あなたが閉鎖したり、家について話している間に話すことを聞くかもしれません。

あなたが単なる死人であれば、あなたは決して出演することはできません。長い間食べることはありませんが、これらの5つの用語は、あなたが言語を話すことを学ぶのに役立ちます。

金融辞典

で詳細を読むために用語をクリックしてください。 APR ローンの年率（またはAPR）を知ると、利払いだけでなく、ローンに直接関連するすべての手数料を含むため、実際の借入コスト。 APRを計算する方法が複数あるという事実は、ローンの比較を複雑にしますが、基本的な要素を含む数式は次のとおりです。

APR = [2 x年間支払額x総ファイナンス費用] / [元のローン収入x支払総数+ 1]

APRの計算責任は、あなたではなく貸し手に当てられます。連邦規則では、貸し手に大型のローンのAPRを開示することが要求されます。 1968年の消費者信用保護法（貸出法の真実としても知られています）では、貸し手が融資の金額とAPRを開示する必要があるため、融資を比較することができます。

APRの計算は固定金利料金は常に変化するAPRを生み出します。これらの理由から、一部の借り手は貸し手から誠実な見積もりに変わり、APRを比較するのではなく直接ローン手数料を比較する。

ARM

変動金利モーゲージ（ARM）は、特定のベンチマークレートにプレミアムを追加します。

ARMの2つの一般的なタイプは、インタレスト専用ARMとハイブリッドARMです。インタレスト・オンリーARMは、借り手がローンに対する利息のみを支払う期間を定めています。これは借り手の支払いを減らしますが、それはプリンシパルを未解決のままにします。ハイブリッドARMは一定期間固定金利を提供し、残りの期間は変動金利に戻します。たとえば、3/1 ARMは最初の3年間固定料金を持ち、その後は毎年調整されます。

多くの場合、ARMは料金の上限と下限を制限しています。どのくらいの年、月、または四半期に移動することができます。場合によっては、レートが調整されるだけです。つまり、レートが低下してもメリットはありません。それにもかかわらず、貸し手は、法的に毎月の支払額がいくら上がるかを開示することが求められています。

Freddie Mac

Federal Home Loan Mortgage Corp.（FHLMCまたはFreddie Mac）は、特定の種類の住宅ローンを銀行から購入し、

住宅ローンを受け取った場合、貸し手はあなたの口座に送金することに同意し、設定されたスケジュールに従って貸し手に返済することに同意する

>貸し手は、この住宅ローンをポートフォリオに保持するか、セカンダリモーゲージ市場で売却するかを選択することができます。

住宅ローンを売却することにより、貸し手は、他の借り手に対してより多くのモーゲージローンを行うために使用できる現金を受け取ります。このプロセスでは、住宅ローンの資金が安定して供給されるため、住宅ローン金利は競争力を維持し、抵当権はより有効です。

• したがって、フレディマックが購入することを知っているローンをあなたの銀行が提供できると考える場合、
• フレディマックは購入した住宅ローンをパッケージ化する共通の特性（すなわち、類似の金利、満期または信用格付け）を有するグループ（「プール」）に分割する。その後、これらのプールの所有権を表す証券を販売します。これらの有価証券は、モーゲージ担保証券と呼ばれ、公開市場で投資家によって購入されます。売り上げからの資金で、フレディマックはより多くの住宅ローンを購入する。
• 貸し手またはモーゲージ・サービサーに毎月のモーゲージ・ローンを支払うと、貸し手またはモーゲージ・サービサーは料金を支払って残りの支払いをフレディマックに送付します。フレディマックは手数料を払い、残っているものをモーゲージ担保証券を保有する投資家に引き渡す。

フレディマックは、住宅ローン担保証券の利息および元本の適時支払いを保証しているからです。言い換えれば、

Ginnie Mae

フレディマックは住宅ローン貸付に関与している唯一の政府スポンサー企業ではありません。米国住宅都市開発省の政府機関である国家抵当協会（GNMAまたはGinnie Mae）は、1968年に議会によって設立されました。この機関は、特定のモーゲージ担保証券の利息および元本の適時支払いを保証しています。

しかし、Freddie Macとは異なり、Ginnie Maeは抵当権を売買したり、抵当権証券を発行したりしていない。一般的に、連邦住宅局、退役軍人局、農村住宅サービス局、または公的およびインディアン住宅事務所によって保証された抵当で構成されたモーゲージ担保証券のみを保証します。

適格抵当保険プレミアム

適格住宅ローン保険料は、住宅所有者の住宅ローンの支払いを保証します。住宅ローン保険は、通常、連邦住宅局、退役軍人局、農村住宅サービス、または民間住宅ローン保険会社から提供されます。

契約金額が住宅価格の20％未満の場合は、購入する必要があります。基本的には、デフォルトでローンを購入する場合は、このポリシーが適用されます。そうすれば、銀行はまだ融資を受けることになります。所得制限はあるものの、住宅ローンが2006年以降に開始された場合、適格住宅ローン保険料は税額控除可能です。