永久生命保険を購入する5つの賢明な理由

長期生命保険は、通常、あなたが死んだ場合に財政的支援を必要とする若い家族がいる場合は、特に意味があります。しかし、時々あなたは大人の相続人のために何かを後ろに残す必要があり、このような状況では、恒久的な生命保険が最良の選択かもしれません。

定期生命保険は、あなたが一定の年数をカバーします。長期生命保険の見積もりを取得している場合、保険料は一時的なものであり、期間が終了するとポリシーは価値がないため、年間保険料は比較的安いことがわかります。

生涯や普遍的な生活のような恒久的な生命保険は、あなたの生活全般をカバーし、時間の経過とともに構築される「現金価値」と呼ばれる投資要素を特徴とします。例えば、退職貯蓄を補うために、現金価値と借りることができます。

永久生命保険は、長期生命よりも複雑です。オプションを理解し、適切なポリシーを選択するために、信頼できる客観的な財務アドバイザーと協力する必要があります。報酬のみのアドバイザーは、金融商品に関する手数料を獲得せず、客観的な分析を提供することができます。

あなたが生命保険、特に恒久的な生命保険を必要とする人である理由がここにあります。

1.あなたは退職金を使いたいが、相続財産を残したい。

どのくらいのお金を退職しても、子供や慈善団体に遺産を残しておきたい場合は、恒久的な生命保険を検討する価値があります。富を次世代に引き渡すことは特に効果的です。不動産と家屋は分裂しにくく、その価値は市場によって変動する可能性がありますが、恒久的な生命保険は、受給者に現金で免税の死亡給付金を支払っています。

あなたの子供たちに平等な継承を残したい。

あなたが財産を所有していて、3人の大人の子供のうちの1人だけがそれを継承することに興味があるとします。あなたはその財産をその子供に任せ、財産価値に等しい報酬をそれぞれ提供する生命保険契約の受益者として他の2つを補償することで補償することができます。

生命保険は、あなたが子供のすべてではなく一部に家族のビジネスを渡す場合、継承を平等にするために使用することもできます。

あなたは特別なニーズの子供のような生涯従属している。

恒久的な生命保険は、多くの場合、特別なニーズを持つ児童の両親のために必要不可欠な金銭的ツールであり、残りの人生を支援する必要があります。恒久的な生命保険契約は、子供のための特別なニーズの生命保険信託に資金を援助することができます。あなたは、信託の中でお金を管理するために受託者を任命し、信託と受託者を、あなたの子供ではなく、ポリシーの受益者と名づけます。受益者の指定をどのように語るかについては、不動産弁護士および生命保険会社と協力してください。

このような状況では、弁護士や財務顧問の特別なニーズ計画の経験を持つ助けを求めることが賢明です。 Special Needs AllianceやSpecial Needs Plannerのアカデミーなどの団体から紹介や情報を得ることができます。

あなたの家族があなたの葬儀のためにお金を持っていることを確認したい。

一部の生命保険会社は、葬儀費用、債務およびその他の最終的な義務をカバーするように設計された、50,000ドル未満の少額で永久的な生活方針を販売しています。 National Funeral Directors Associationによると、2014年には、葬儀の費用の中央値は埋葬で7,181ドル、火葬で6,078ドルだったという。

あなた自身の葬儀の詳細を計画する考えが好きなら、そのための生命保険の方針もあります：あなたが葬儀場から直接購入する "必要な"生命保険。あなたはあなたの葬儀用のアイテム（棺、花など）を選択し、費用を支払うための方針を購入します。多くの葬儀場は、あなたが選んだものの価格を保証します。人々は、これらのポリシーを購入することで、家族が急いで選択する必要がなくなり、すぐに葬儀に利用できる資金が確保されることを防ぎます。

ほとんどの州では、葬儀場を事前必要な方針の受益者と名付けることができます。そうする場合は、「その利益が出現する可能性がある範囲で」指定されていることが規定されています。これは、葬儀のためのお金が、そのサービスのために支払う金額に限られていることを示しています。残った収入を受け取るために、友人または家族を偶発的受益者と名づける。

州によっては、葬儀場の名前をpre-need政策の受益者として指定することを禁じています。この場合、信頼できる友人や家族を選ぶべきです。受益者は、葬儀場への収入に署名するための書式を記入します。

あなたの不動産は課税対象です。

生命保険は、大人の不動産を継承している場合、相続人が不動産税を払うのを助けることができます。単身者の場合は532万ドル、2015年の場合は夫婦の場合は1,086万ドルです。支払いがなければ、相続人は不動産を売却するか、連邦政府の不動産税を払う事業。たとえ彼らが不動産やビジネスを売却しようとしていたとしても、納税期限が過ぎれば割引で売却する可能性があります。

誰もが恒久的な生命保険を必要とするわけではありませんが、恒久的な方針は特定の財務目標を達成する最も効果的な選択肢になります。恒久的な生命保険契約は複雑で、多くの決定を下すことができます。財務アドバイザーに相談してオプションを理解し、永続的なポリシーが正しい選択であることを確認してください。

Barbara Marquandは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@barbaramarquand。

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