退職者の電卓を最大限に活用する5つのステップ

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退職のニーズは、将来の支出、賃金、投資収益率、平均余命などの個人要因に大きく依存します。目標を達成するのは難しいことではありません：良い退職金計算機は、退職貯蓄目標を突きとめ、それに到達するための進捗状況を追跡することができます。

しかし、現在と将来の両方の財務状況に関する知識を持ってテーブルに来る必要があります。退職金計算機を最大限に活用するための5つのステップがあります。

1.少しの研究をする

インフレや賃金の上昇など、正確な計算に必要な多くの要素を突き止めることができます。事実、ほとんどの計算機はすでにこれらを焼き付けており、デフォルトを2％のインフレーションと2％の賃金上昇に設定することがよくあります。あなたの仕事は、それらのデフォルトがあなたのために正確であるかどうかを判断し、必要に応じて調整することです。

一般に、それが間違っていると信じる理由がなければ、計算機の予測インフレを使うのが理にかなっています。賃金については、あなたの業界と給料の上昇の歴史を考えてください。あなたの社会保障に関する声明がここに便利になるでしょう。多くの場合、給料の最大のジャンプはあなたのキャリアの早い段階で起こります。あなたが最後に向かっているなら、あなたは控えめになりたいかもしれません。

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2.あなたの投資を見てください

退職電卓はまた、投資リターンにデフォルトする傾向があります。これは、現在の退職勘定残高と進行中の拠出額に基づいて、どれくらいのお金を投じるかを計画する方法です。しかし、あなたがどのように投資されているのかは、あなたが期待できるリターンに大きな役割を果たします。

「過去15年間の前に、退職後の返済額を8％から10％、退職者の返済額を6％と仮定することは、かなり一般的でした。過去15年間で、私たちは、その平均がそうでない場合には長期間に入ることができることを示しています」と、ニュージャージー州のポートノフ・ファイナンシャルの創立者である財務プランナーであるジェレミー・ポートノフ氏は言います。

より控えめな期待は、おそらく6％から7％の退職後給付と4％後ですが、具体的な投資戦略と過去のリターンを参考にしてください。

3.あなたの支出の必要を見積もる

将来の支出を計画する最善の方法は、現実的には不可能であるように見えますが、あなたの現在の支出を見ることです。あなたが予算作成者であれば、このステップを袋に入れました：先月のバージョンを典型的なものとして引き出します。あなたが定期的にあなたの支出を監視していない場合、あなたのお金が毎月どこに行くのリストを書き留めるために数分を取る。

その後、リストが退職時にどのように変化するか考えてみましょう。多くの項目はおそらく同じままになるか、インフレになるでしょうが、あなたは住宅ローンを払い戻しますか？あなたは健康管理にもっと費やしますか？（おそらく。）保険は少ないですか？これらをすべて考慮し、税金を控除してください。これは、特にRoth IRAを救済した場合や、ライフスタイルの経費を削減した場合、退職後の貯蓄寄付をなくすことができます。