2016年のRobo-Advisorsから期待される5つのこと

2014年には、アメリカ人の約3分の1が予算を維持しているか、長期的な財政計画を持っており、20％未満の投資家がポートフォリオをバランス良くリバースしていません。金銭管理の綿密な詳細を守ることができれば、人々は二度考えないだろう。

低コストでコンピュータアルゴリズムを使用して顧客の投資を管理するロボアドバイザーは、それを可能にするだけでなく、場合によっては財務的に慎重にします。

あなたはおそらくこのグループの大名、BettermentとWealthfrontのようなものを聞いたことがありますが、それはいくつかの見積もりでは200社の大規模な動きです。調査会社のCorporate Insightによると、多くの企業には管理資産がほとんどまたはまったくないが、業界全体としては、昨年ほど大きく成長し、2015年7月には210億ドルの資産を獲得したという。

これらのドルの約15％はベターメント社に保管されています。ベターメントは現在の独立系ローターのリーダーとして浮上しています。同社は2015年1月に管理下の資産が10億ドルあった。現在は32億ドルを管理しており、トップランナーのウェルスフロントに合格している。その成長は諦めていません。

「何千万もの人々を援助したいと思っています」とBetterment CEOのJon Steinは言います。 "あなたのために知的にあなたのお金を管理したいと思うことは？それは私たちが構築しているアドバイザーです。同じことが欲しいからです」

2016年に業界から期待されることは次のとおりです。

1.最低限の動きは引き続き低い

Bettermentは資産だけでなく、スタイン氏によれば、競合他社と比較して2倍の規模の顧客基盤を持つ人々も引き付けています。 $ 0アカウントの最低額までは簡単にチョークでき、SteinはBettermentのアカウントのいくつかは小額であることを認めています。しかし、彼は、その集計でカウントされた顧客のすべてが、資金の勘定に貯蓄しており、ほとんどが「かなりの金額」を払っていると言います。

その最低額、つまり1つの不在が他のアドバイザーに圧迫されており、その多くは昨年一年間で最低額を下回っています。個人資産は18億ドルの運用資産を有しており、最近はアカウントの最低額を野心的な75％で、100,000ドルから25,000ドルに引き下げました。同社は顧客が専任のファイナンシャル・アドバイザーを雇っているため、最低5桁の数字を残すことができます。

TradeKing Advisorsは最低2倍を下回っています。それは$ 10,000と$ 25,000の最初の預金要件でサービスの2つの層を開始しました。それらの最低額は今や500ドルと5,000ドルにあります。同社のCEO、リッチ・ハーゲンはInvestmentmatomeに対し、最低額は引き続き競争力を維持すると述べた。

そして、2015年7月、Wealthfrontは、アカウント要求を5,000ドルから500ドルに引き下げました。これは、若い顧客からの「需要の急増」に対応しているとのブログ記事に記載されています。これらの顧客は、最初の$ 10,000を完全に無料で管理するWealthfrontの寛大な価格体系を利用したがっていたことは間違いありません。 （ベターメントは$ 100以下の月額の自動預金には0.35％の預金口座があり、自動預金口座には3ドルの月額手数料が課せられ、毎月$ 3が支払われ、$ 500の残高で毎年7％ - メディア上の言葉の公開戦争を含めて、2人の顧問の間の論点である。）

「ゼロへのレースはありますか？ Corporate Insightのアナリスト、Sean McDermott氏は、一部の企業は顧客獲得を目指すために最低額を引き続き引き下げると考えていますが、それは機関と対象顧客の規模に依存すると考えています。

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2.より多くの証券会社がロボの提供を開始する

コーポレート・インサイトからの210億ドルの業界統計には、バンガードのパーソナル・アドバイザー・サービスやチャールズ・シュワブのインテリジェント・ポートフォリオなど、ロボ・アームを追加した既存の証券会社は含まれていません。これらのサービスの両方は、ロボアルゴリズムと人事顧問を組み合わせています。

バンガードのサービスだけでは、2015年9月末に260億ドルの運用資産が運用されました。そのうちの100億ドルは、同社の伝統的な助言提供から移転された資産ですが、残りの160億ドルは新規です。

そのような成功には、他の仲介業者がゲームに参加しようと怒っている、とMcDermottは言う。 "転換点は本当にシュワブとヴァンガードだった。彼らは炭鉱のカナリアであった。資産の伸びはかなり印象的で、競合他社の注目を集めました。

フィデリティは現在、フィデリティ・ゴーと呼ばれるサービスを社内でテスト中です。 Morgan StanleyとWells Fargo Advisorsは、可能なロボの提供についても示唆しています。

McDermottによると、これらの仲介業者の多くがこの分野に参入すると、競合他社がペースを維持してそれらにマッチすることに対する緊急性が高まるでしょう。

あなたの401（k）は改善できる

Bettermentは9月、Betterment for Businessと呼ばれる雇用主向けの401（k）提供を発表しました。Betterment for Businessは1月に開始する予定です。

同社は、市場に参入する最初の大手ロボアドバイザーでした。 Steinは他の人たちに従うことを期待しており、現在のプロバイダーはその競争圧力に対応して製品を改善すると言います。

「このことを古典的なイノベーターのジレンマと考えることができます」とStein氏は言います。 「私たちは、別の命題で市場に参入し、アドバイスに焦点を当て、低コストで、典型的な401（k）とは違う方法でやります。」

つまり、参加者は、世界的に多様化した為替トレーディング・ファンド（ETF）のポートフォリオ、Bettermentの消費者製品およびほとんどのロボ・アドバイザーによって使用される投資に投資されることを意味します。ビジネス401（k）の投資家は、積極的に管理されるミューチュアルファンド（対象期限のファンドを含む）や会社株式など、401（k）に共通する他のオプションにアクセスすることはできません。

「これらは一般的に401（k）に入れるには素晴らしいものではありません」とSteinは言います。しかし、それは[現職の]プロバイダーがこれらの機能を取り除くことは容易になるであろうということを意味するものではありません。彼らは既に持っているプラ​​ットフォームの上で繰り返し、アドバイスを提供します。根本的に混乱するのは難しいだろう」

1人の顧問であるBlooomは、401（k）sまでの長い間、プロバイダとしてではなく、既存の401（k）プランを通じて個々の従業員の口座を管理していました。このサービスは、20,000ドル未満のアカウントの場合は月に1ドル、20,000ドル以上のアカウント残高の場合は15ドルとなります。

4.ロボは料金を下げることはありませんが、より多くを提供します

Robo-advisorsは低料金の前提で市場に参入しました。そこには多くの動きの余地はありません、とMcDermottは言います。ほとんどの場合、人事顧問の何分の一が請求されます。むしろ、これらの企業は、競争力を維持するための機能を強化する予定です。

1月に、Wealthfrontは、その名前が意味するとおり正確に行われる税務最小化口座振替を開始しました。 WiseBanyanは無料でアカウントを管理する小規模な顧問で、有料のアドオンサービスとして導入されました（このサービスは多くのロボアドバイザーにすでに標準装備されています）。パーソナル・キャピタルは、同サイトに多数のアカウント追跡ツールと財務計画ツールを提供しており、同社に投資していない人（無料で1870億ドルの口座を追跡していた人たち）にも無料で提供されている。

Bettermentのために、その成功の一部は財務アドバイザーを対象とした制度的提供の開始であった、とMcDermottは述べている。 「BettermentがWealthfrontを上回ることができたのは、制度的な提供が開始されてから10ヵ月も経たなかったことは間違いないと確信しています。これが成長の大きな要因となっています。同社はRetireGuideのような消費者機能も提供しています。RetireGuideは、Betterment以外のアカウントを統合して、より良い退職貯蓄アドバイスを提供します。

McDermott氏は次のように次のように述べています。銀行の融資ニーズを満たすワンストップショップを提供するロボ・アドバイザーであり、銀行や融資製品を完備しています。

5.市場はカーブを投げるかもしれない

最後に、市場自体が未知のものがあります。 2016年が予想通りの株価下落の年であれば、それはこれらのアドバイザーに大きなテストになるだろう。それとは別に、市場の乱れは業界の革新能力を崩す可能性があります。

「自社のロボサービスを開始する際に、これらの企業の一部に悪影響を与えるだろう。既存のメインステイが革新の原動力になることに悪影響を与える可能性があります」とMcDermott氏は言います。しかし、誰かが何かを立ち上げていないという曖昧な未知のものがあります。革新的な人物で、機会があります」

結局のところ、ロビ・アドバイザーは最後の不況から生まれました。

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Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

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