税務申告から学べる5つの事柄
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IRSは毎年約1億5000万の税申告を受けています。
あなたが多くのアメリカ人が好きなら、そのファイルを準備することは、しばらくあなたの財政に与えた最も近い外観です。予算編成から離れていますが、多くの場合、投資活動、退職勘定残高、借金水準などのことに気づくことはできません。
機会をつかむことは意味をなさない:あなたが時間を入れているなら、将来あなたを助けることができるいくつかの学習を取り除くかもしれない。税務申告書を使用したとしても、あなたはまだあなたの返品を見ることができます。
ここで注意すべき5つの重要なことがあります:
1.現金貯蓄で得た利益
銀行、仲介業者または他の金融機関から10ドル以上の利息を獲得した場合は、通常、課税対象となる利子を報告するフォーム1099-INTを受け取ります。
これは、貯蓄口座やCDなどの安全な避難所に保管してお金の金利を再評価する良い思い出です。現地の銀行、信用組合、およびオンライン銀行(多くの場合、勝利の選択肢である)からの金利と現在の金利を比較して、買い物をしてください。
次に、IRAや証券代理店を通じて投資した場合、あなたがより困難に働くことができるように、現金で多すぎる金額を保有しているかどうかを検討してください。 3〜5年後に必要なお金は市場に出てはいけませんが、それ以外ではもう少しリスクを取ることを検討したいかもしれません。
2.投資の税制効率
仲介口座に投資する場合は、投資が税負担にどのように影響しているかに注意を払うことが重要だとカリフォルニア州アーバインの財務プランナーであるニック・バウティスタ(Nick Bautista)は述べています。
例えば、地方債券を課税可能な口座に入れることは、連邦(および多くの場合州および地方)税から免除されるので、しばしば意味をなさない。ミューチュアルファンドを避けたいのは、年末に投資家にキャピタルゲインを渡すことが多いからです。
「これは、近年、多くの動きが為替ファンドに向けられているもう一つの理由です」とバウティスタは言います。 ETFはこれらのキャピタルゲイン分配をポップアップさせていない」と述べている。
これがあなたの快適ゾーンから外れている場合は、財務アドバイザーまたはロボアドバイザーの助けを借りてください。多くのロボ・アドバイザーは、税金を最小限に抑えるように税金とIRAの口座に投資を配分します。これらのサービスは税務上の収穫も提供し、キャピタルゲインに課せられる税金を削減できます。
3.あなたの退職貯蓄寄付
従業員福利厚生研究所は、半数以下の労働者が退職の必要性を浮き彫りにしていると指摘しています。あなたの税務申告書を提出することは間違ったことを正当化する良い機会です。退職勘定への寄付を頻繁に報告する必要があるため、今年あなたがどれくらい節約したかを知ることができます。
これは、退職電卓を使用するために必要な情報のリストの1つです。他のものにはあなたの収入、あなたの退職勘定残高、あなたの支出ニーズの大まかな考えが含まれます。
数字を動かすと、今年よりもっと節約することを目指すべきかどうかが分かります。そうであれば、伝統的なIRAに税額控除可能な拠出をすることで、2016年の税額控除も下がります。
あなたが自分自身に昇給を与えることができるかどうか
平均税還付金は、通常、約3,000ドルを払い戻します。それは大きな問題ですが、あなたが源泉徴収を変更した場合、それはさらに進んでいきます。お金はあなたの給料に少額の増分で登場します。
あなたが毎月会うことを苦労しているなら、それはクレジットカードの負債を避けるために必要な余分な揺れの部屋かもしれません。あなたが一緒に401(k)の寄付を掻き集めることができなかったなら、あなたの給料を引き上げることがあなたをそこに連れてくるかもしれません。
IRSには、源泉徴収の計算に役立つ驚くほど簡単な電卓があります。
5.あなたの負債費用
特定の債務、特に学生ローンやモーゲージに支払われた利息の一部または全額を控除することができます。その控除の価値は異なりますが、25%連邦税制の場合、住宅ローンの金利から乖離した点に相当する額を削ることができます。
興味を報告するために使用されるあなたのリターンのセクションは、いくつかの目的を果たすことができます。 1つは、あなたが運んでいる負債をチェックインすることです。しかし、それは報酬のためにあなたの負債の優先順位をどのようにして決めるのが賢明であることを思い出させるものです。
「私の哲学は、控除のために利子を使うことについてあまり心配することではない」とバウティスタは言う。しかし、余分な収入と未払いの債務がある場合は、最良の選択肢が何であるかを見てみることが賢明です。あなたが4%の住宅ローンを持っていて、それに向けて余分な支払いをしているなら、その4%の金利でロッキングしています。あなたが余分なお金を払ってそれを投資するか、金利の高い債務を払うのが賢明かどうか、あなたがうまくいくかどうか自問自答してください。
»先を計画する: Investmentmatomeの税金計算ツールを使用して、あなたが支払う額を見積もります
投稿者Investmentmatome
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Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス:[email protected]。 Twitter:@arioshea。
この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。