ロスIRAをすべてのコストで避けるべき5種類の投資家|

ロスIRAは、

伝統的な退職投資車両は、退職時に退職するたびに税引前に支払われ、税金が掛かります。 Rothでは、あなたは今日の税率を払い、特定の資格を満たしていれば将来の引き出しには課税されません。

消費者にとって混乱していることは、Roth IRAsの賛否両論を重視していません。概念。

元退職者のピエシェール・ファイナンシャル・グループ社長ChFC Mike Piershale氏に、どのタイプの投資家が明確な手続きを取るべきかを説明するよう依頼したRoths。

退職時にIRAを所得として使うことを期待している人： 退職に近づき、IRAから資金を引き出す必要がある場合は、Rothに転職することは賢明ではないとPiershaleは言います。どうして？ 「ロスに転職するにはお金がかかり、前払いしたお金が税金節約によって正当化されるまでには、何年もかかる」 「収入を得るなら、このタイムラインは大幅に増えます」

それを買う余裕のない人 税金を払うために伝統的なIRAの資金を使わなければならない場合は、ロスに転嫁する費用がかかります。 。 「これはロスの変換を行わない、非常に合理的な理由です」とPiershale氏は言います。

例えば、現在の25％の税金控除のIRA所有者（約70,700ドルを作っている）は、結婚して提携している場合の課税所得）では、15％の税金控除で引退を計画している場合は、Roth IRAの転勤率で25％を支払うことは理にかなっていません。 「退職して15％の税率で転換するまで待たなければ安いだろう。これは実質的な節税をもたらすだろう」と彼は語る。 "それは巨額の税金を節約します" 子供たちと契約を結びたいと思わない親：

ロスIRAの特典の1つは、彼らが信頼できる優れた乗り物であるということです。なぜなら、信託は通常、より少ない収入で多くの税金を引き受けるからです。しかし、Rothの場合、相続人は税金の罰金なしに永久に引き出しを行うことができます。 「伝統的なIRAのままにしておくよりも、IRAをロスIRAのままにしておけば、子供にもっと甘い措置をとることになります」とPiershale氏は言います。彼らは、継承されたIRAと呼ばれるものを設立することができます。 所得税を前払いしたくない人：

Piershale自身は、伝統的なIRAをRothに変えるという考えを認めます。彼は税金で先払いしています。 IRA所有者の中には、スイッチを切らないようにすることが一般的な懸念事項です。 「誰かが300,000ドルのIRAを持っていて、IRAの75,000ドルをあきらめていると想像できますか？」彼は言う。 「純粋な数学計算を実行しているときには、[Roth IRA変換は]紙によく見えるかもしれませんが、現実世界では、健康上の問題があります。 " Mandi WoodruffはBusinessInsiderのために書いています。この記事の原文は次のようになりました：スマート・インベスター：ロス・IRAは、退職時に必ず保存されるわけではありません

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