529計画で大学の費用を上げるために戦う
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大学の平均費用は、2008年から2009年にかけて3％、2000年から2009年にかけて32％増加した。この傾向は、インフレ率をはるかに上回って上昇している。親として、あなたはあなたの子供の増加する大学の費用のために貯蓄を開始する方法を検討する必要があります。 529プランは、あまり知られていないが、ますます人気のある大学貯金車の1つです。
上記のグラフは、2000年の大学経費およびインフレ率の増加率を示しています。青い線は大学費用の増加率を示し、赤線は2000年から2009年のインフレ率の増加率を示しています。
529プランとは何ですか？
529プランは、401（k）退職プランと同様の貯蓄ビークルで、投資からの収入は免税ですが、529プランは将来の教育費の節約を促進するために特別に設計されています。貯蓄と前払いの2種類の529プランがあります。
529貯蓄プランでは、将来の教育経費の支払いに使う口座にお金を入れることができます。あなたのアカウントの収入は免税され、将来の教育費として使用することができます。一方、前払いプランでは、適格な大学、大学、およびコミュニティカレッジで、今日の価格で大学の単位を購入することができます。授業料を固定する契約や保険のように考えることができます。例えば、現在購入されている4年間の授業料は、2022年に開始する任意の州内大学で4年間の授業料を支払うことになります。
前払いプランと貯蓄プランを決定する際には、次の点を考慮してください。
あなたのリスクレベルは？
あなたのお金を市場に置くのが快適で、市場の変動に対処したい場合は、529の貯蓄プランを利用してください。ほぼすべての州に現在529の貯蓄制度があり、州の計画に応じて、子供の年齢、投資リスクレベル、資産配分の好みなどの要因に基づいて、さまざまな投資オプションのラインアップから選択できます。あなたにふさわしい投資オプションを選択すると、お金は株式、債券、および/またはマネーマーケットファンドのポートフォリオに投資されます。
あなたが投資リスクのスペクトルの控えめな終わりにいて、市場の変動に対処したくない場合は、前払いの計画に従ってください。プリペイドプランは市場のパフォーマンスに依存せず、そのほとんどは国によって保証され、保証されています。
費用はいくらですか？
529制度は比較的開設・管理が容易であるが、申請手数料、年間手数料、管理手数料、管理手数料、受益者手数料の変更など、手数料がかかります。一部の手数料は、$ 5- $ 50に及ぶ1回限りまたは毎年のものです。いくつかは、アカウントの資産の一部に基づいています。ほとんどの州では、529計画に参加するために州内居住は必要ありません。料金は州ごとに異なりますので、最良の取引を探して調査してください。手数料の0.5％の差でさえ、あなたのポケットから出て、赤ちゃんのジョーを大学に送り出す時間が少なくなることがあります。
たくさんの手数料を処理したくない場合は、529の前払いプランを利用してください。現在、270カ所のカレッジと大学を含む私立大学前払い529プランは、料金を請求しません。他の前払いプランは、投資の管理に関連する手数料を含まないため、手数料が少なくて済みます。
プランにはどのような費用がかかりますか？
貯蓄プランと前払いプランとの間では、適格教育費が異なります。前払いプランは授業料と義務料金のみをカバーしています。貯蓄プランには、授業料、義務的手数料、ルーム・ボード、書籍、コンピューターが含まれます。
あなたの子供が大学に入らないとどうなりますか？
節約プランと前払いプランは、教育費以外の費用を支払うためにアカウントから引き出した場合、10％のペナルティがあります。撤回された収益は、連邦（および該当する場合は州の所得）所得税の対象となります。
あなたがペナルティを避ける方法があります。 529プランはあなたのアカウントを管理するので、あなたのアカウントをあるメンバーから別のメンバーにロールオーバさせるか、あなたのアカウントに指定された受益者を変更することができます。したがって、1人の子供が大学に通うことを決断した場合、そのお金を別の子供の授業料に使うことができます。あなたの子供が高等教育の学位を取得しようとする前に休憩を取ることを考えている場合は、529の貯蓄プランをお持ちください。貯蓄プランには年齢/時間制限はありませんが、ほとんどのプリペイドプランにはそのような制限があります。
529プランの他のメリットは何ですか？
貯蓄口座やミューチュアル・ファンドなどの他の課税対象勘定からの収入には、実現年度に課税される529プランの収入は免税となります。あなたの子供の学生が大学に行く準備ができている場合、高等教育費の支払いに使用される引き出しは連邦所得税から免除されます。一部の州では、州の所得税についても休憩を提供しています。
