偉大な財政の未来にあなたの孫を助ける6つの方法

529計画に貢献する

内国歳入法のセクションにちなんで529計画は、議会が1996年に作成して以来、大学のために保存する最も一般的な方法の1つになっています。

貯蓄プラン受益者に代わって資金を投資します。授業料、手数料、本、部屋やボードなどの資格を持つ経費として使用された場合は、課税されません。
州のプリペイド授業料プログラムこれは公立のカレッジや大学の現在の授業料水準を維持します。収入を使って、退学時に平均州授業料に相当する額を受け取ることがある民間または州外の学校に支払うことができます。

フロリダ州メリット島の財務アドバイザー、スティーブン・ポドノス氏は、「彼らは祖父母のために壮観であり、所有者であり続けることができます。孫がお金を必要としない場合、または祖父母がそれを戻す必要がある場合、税金を払い、収入に対して10％のペナルティを支払うことで償還することができます。

IRSでは529プランを含む、529プランに無償で52万プランを拠出することができますが、529プランも含めて1年に14,000ドル以上を1人に支払うと、一般に贈与税が適用されます5年以上。

直接学校への支払い

また、祖父母は、直接または親または子供を通して、私立学校または大学に支払うこともできます。

授業料を直接支払うことは、贈与税の対象にならないという利点があります。しかし、その支払いは、大学の財政援助の削減につながる可能性があります。それが問題であれば、授業時間中に両親に静かに小切手を書いたほうが良いとBuergerは勧めます。

生命保険受益者としての孫の名前

孫が財政的にあなたに依存している場合、あなたが死んでも保護されるように、おそらく生命保険が必要です。

»比較：私たちのサイト生命保険比較ツール

豊かな祖父母は、恒久的な生命保険を彼らに免税する方法として購入することを検討したいかもしれません。孫を直接受益者、特に未成年者に指定するのではなく、収益に対して生命保険信託を設定することをお勧めします。

退職制度に貢献する

孫が夏の仕事をしてすぐに、彼らは税制優遇された退職勘定に資金を投入することができます。

IRAへの資金援助を検討してください。あなたの孫が作る貢献と一致するように提供する方が良いでしょう。祖父母は、孫のために管理する保管IRAを設定することができます。

それをRoth IRAにしましょう。ロス計画では、初期寄付は課税されますが、投資リターンは課税されません。これは、今やほとんど税金を払わず、何十年も前に投資が伸びている若者にとって特に有利です。

信頼を確立する

信託は、祖父母が富を相続人に渡すための一般的な方法です。祖父母は高齢を指定することができますが、カストディアンは大半の年齢（18歳、21歳または25歳）まで資産を管理します。

これらの資産は、大学の財政援助の孫がどれだけ資格を得ることができるかを減らすことができます。潜在的により大きな問題は、多くのお金を引き継ぐことが、若い成人にとって必ずしも良いことではないということです。

Buerger氏は、「私は、誰もそれをコントロールする能力がなくても、控えめな財源を提供している人に懸念している」と述べている。「非常に速い車の後ろで、相当な財源が違法な物質に変わったのを見て、木に囲まれてしまった」

祖父母は、大学への支払い、最初の給料の一部とのマッチング、または仕事から時間を奪う新しい親のサポートなど、特定の用途へのアクセスを制限する信頼を確立することによって、これらの問題のいくつかを軽減することができます。「受託者が年をとって責任があると感じるまでは、大きなディストリビューションを得ることはできず、お金は彼らを滅ぼすことにはなりません」と彼は言います。

財政的挑戦を確立する

最も興味をそそるオプションは、あなたの孫の財政上の課題を設定することです。

たとえば、Buergerには、起業家の孫が芝生の芝生や葉を掻き集めるなど、隣人のために奇妙な仕事をしたクライアントがいました。祖父は500ドルを提供しました。もしその少年が1年後に戻って、彼のビジネスを成長させるためにそのお金をどのように使ったのかを示すことができれば、別の500ドルを約束しました。

その後、祖父は少年がさまざまな選択肢を考えるのを助け、Buergerは語った。 "子供はそれに興奮していた。彼はおじいちゃんと一緒にチェックして、彼が何をやっていたかを見せたいと思っていました。