あなたの30代の重要な財務上のステップ

ドミトリー・フォーミェンコ

ドミトリーについての詳細は、Investmentmatomeのアドバイザーに相談してください。

あなたが30代になると、あなたは個人的な財政と財政的財政の両方の主要な生活目標について考え始めることができます。キャリアの変更、家族の立ち上げ、新しい場所への移動など、あなたの個人的な生活の意思決定の一部を延期することができますが、いくつかの主要な財務上の決定はもう長く待つべきではありません。

多くの財務上の決定は、あなたの人生に徐々に、しかし甚大な影響を与える可能性があります。適切なタイミングで作成することで、目標を達成し、財務のセキュリティを確保することができます。ここには、30代の人々が取るべき7つの重要な財務措置があります。

1.緊急資金を構築する

あなたの現在の所得が何であれ、緊急資金を確立する必要があります。あなたが仕事を失った場合、来月の家賃をどのように支払うかを考えてください。あなたの車が故障した場合、修理するのに十分なお金がありますか？財務バッファを持つことは、予期せぬ費用に直面したときにパニックボタンを押す必要がなくなるか、または負債に入る必要がないことを意味します。

まず、家計の費用を最大3ヶ月までカバーし、6ヶ月以上の費用をカバーするように緊急資金を徐々に増やすことを目指してください。お金が逼迫している場合は、緊急資金を積み立てることが圧倒的になる可能性があるので、小さくしてください。勤務ごとに1時間分の賃金を寄付し、勤務ごとに2時間分の賃金に徐々に引き上げます。それが非現実的であれば、1週間に50ドル（月額200ドル）を節約し、できるだけ週当たり75ドルに増額してください。あなたの定期預金口座への自動預金を使用して、定期的な拠出を保証します。

2.債務を返済する計画を立てる

30歳になると、あなたの将来のために強力な財政基盤を設定することを考えるのが賢明です。それはあなたの借金を返済することから始まります。すべての負債が悪いわけではありません。良い債務には住宅ローンや教育ローンが含まれますが、高利貸しのクレジットカード債務や個人ローン債務がある場合は、これらの財務事項を真剣に受け止める時期です。

最良の戦略は、最も高い金利の債務の返済を最初から開始することです。たとえば、クレジットカードの借入金を22％の利率で清算すると、4％の利率で住宅ローンを払うよりも、より良い返済を得ることができます。助けが必要な場合は、債務管理専門家と協力して、あなたの負債にどのように取り組むのが最適かを理解してください。

3.あなたの401（k）を最大限に使い始める（または保持する）

あなたの401（k）または他の退職プランを最大限に活用することは、あなたのクレジットカードを最大限に活用することとは異なり、良いことです。今は始める時間です。

あなたが雇用主が後援している退職プランをお持ちの場合は、可能な限り寄付をしてください。あなたがまだ最大限の寄付をすることができないのであれば、会社がそれを提供していれば、少なくともあなたの雇用主からのマッチング寄付を得るために十分な寄付をするべきです。これは基本的に無料のお金です。それを無駄にしないでください。雇用主が退職プランを提供していない場合は、伝統的なIRAまたはRoth IRA口座を開設してください。 IRAでは、2016年に最大5,500ドルの寄付をすることができます。

自分で働き、雇用主が後援する退職金制度にアクセスできない場合は、自分で雇用する必要があります。所有者専用のビジネスを持っているか自営業者、SEP IRA、またはSIMPLE IRA計画の場合、最も人気のあるオプションには自主的なSolo 401（k）が含まれます。これらの制度について、毎年の拠出限度額は以下のとおりです。

ソロ401（k）：2016年には最大53,000ドル、50歳以上の人には6,000ドルの寄付を払います。

SEP IRA：最大$ 53,000、または報酬の25％。

簡単なIRA：最大$ 12,500に加え、50歳以上の人に3,000ドルの寄付を払うことができれば計画通りです。

4.今すぐ投資を開始する

30代の最大の利点の1つは時間なので、早期に投資を始​​めることができます。この2人の投資家の例を考えてみましょう。 30歳でスティーブは月に1000ドルの投資を開始し、40歳までそうしました。停止したにもかかわらず、彼は投資を撤回せず、60歳で退職するまで成長させました。一方、ボブは40歳、 60歳まで月額1,000ドルを寄付します。

毎年5％の平均収益率を仮定すると、スティーブは10年の終わりに154,992ドルを積みましたが、彼はこのお金を引き出さなかったので、60歳までに411,240ドルに成長しました。ボブは同じ投資で407,460ドル条項。これは時間の魔法であり、複合的な関心事でもあり、スティーブの好意で働いています。複合金利では、毎年プリンシパルに返済額が加算されるため、元金元本額に基づいて返済額が毎年同じである単純な金利よりもはるかに早く貯蓄が増加します。

投資環境を十分に理解していない新しい投資家にとっては、どのセクターや資産がパフォーマンスを上げるかを予測するのではなく、市場全体の動きを把握しようとするパッシブ・インベストメント戦略を守ることは良い考えです。幅広い市場指数に基づいたミューチュアルファンドや為替ファンドを通じて受動的に投資することができます。私はETFで始めることをお勧めします。

5.あなたのための適切な投資戦略を見つけ出す

資産配分があなたにとって外国のコンセプトである場合、今はそれを解明する時間です。資産配分は、あなたのポートフォリオをリスク選好、投資時間枠、財務目標に合わせるために、異なる投資タイプ（または資産クラス）の適切な割合を選択することです。株式のような一部の投資は、債券のように他のものよりもリスクが高く、収益率が高くなる傾向があります。たとえば、より積極的な投資戦略を望むならば、株式へのエクスポージャーが多いポートフォリオを作成し、リスクを減らしたい場合は、債券へのエクスポージャーをダイヤルします。

あなたの資産配分は、あなたの正味資産に大きな影響を与えます。ポートフォリオがあまりにも保守的であると、不十分な卵を残してしまう可能性がありますが、リスクの高い配分は収益率が高くなる可能性がありますが、市場が暴力的な夜にはあなたを引き締めてしまう可能性があります。あなたの目標とリスク許容度に合った投資戦略を考え出すには、金融専門家と相談することが最善の方法です。

6.投資の多様化

ポートフォリオ構築のもう一つの重要な部分は、投資を多様化させることです。例えば、株式に投資されている場合は、さまざまな規模の企業（大規模、中規模、大規模な資本ストックなど）、カテゴリ（成長や価値のストックなど）、および世界。投資の多様な選択を保持することにより、リスクを分散して全体的なボラティリティを削減することができます。

また、株式市場の変動に合わせてポートフォリオを分散させるための代替投資オプションの検討を開始することもできます。目標は、株式市場と同じ方向に動かない傾向のある投資を追加することであり、長期間にわたり安定した収益をもたらすことができます。最も人気のある代替投資の一部には、不動産、貴金属、生命居住地、私募債務の配置または私募株式が含まれます。しかし、代替投資には深い理解が必要であることを忘れないでください。

7.大学のための貯蓄を開始する

あなたは子供がいるとすぐに大学の経費を節約しなければなりません。ちょっと早く始まるかもしれませんが、大学の費用は上がります。この大規模な費用のために貯蓄と投資を早く始めるほど良いことになります。 529の大学貯蓄制度のような税制優遇制度は、あなたの子供の大学教育を支援するために必要な資金を用意するのに役立ちます。長期的な視野を考慮すると、計画の比較的積極的な投資戦略に従うことをお勧めします。

長い視野をとる

「目標を設定することは、目に見えないものを目に見えるものに変えるための第一歩です」と、著者、起業家、動機づけのスピーカー、Tony Robbins氏は言います。それがあなたの財政的な生活になると、これはもっと真実ではありません。財務計画に取り組んでいる最中に、今日取るべき最善のステップを決定するために、あなたが達成したいと思っている遠い個人的、財政的目標である長期的な見通しを考慮する必要があります。

それがいつものように感じられるとは限りませんが、あなたは財政的な生活を支配します。賢明な意思決定を行い、早期に行動を起こすことで、財務のセキュリティと目標を達成する道を歩むことができます。

ドミトリー・フォーミェンコ 社長兼創業者 Sense Financial 、自己指向の退職勘定の提供者である。

この記事はナスダックにも掲載されています。