既存の状態で生命保険を購入するための7つのヒント

ジェイソンフィッシャー

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心臓病、高血圧、糖尿病、がん、腎臓病や肝臓病などの既存の健康状態は、必ずしも生命保険を拒否されるわけではありませんが、追加の障害となり、申請プロセスが遅くなる可能性があります。

遅延を最小限に抑え、どのエージェントを使用するか、ニーズに最も適した通信事業者を見つける方法、および考慮するポリシーの種類を知っていれば、可能な限り最良の料金を確保できます。あなたの歴史の中で医療上の問題があってもプロセスを簡素化するための7つのヒントを紹介します。

1.あなたの研究を行う

生命保険を買うことは楽しいことではないので、急いでそれを乗り越えたいと思うかもしれません。しかし、既存の状態がある場合、高リスクの生命保険を取得するためには、あなたとあなたの代理人の両方に対してより多くの作業を必要とするため、忍耐強くすることが重要です。

あなたの選択肢を研究し、あなたが何をする必要があるのか​​、あなたの健康について質問される質問を理解していることを確認してください。必要な書類には、処方箋の情報、あなたの健康問題を説明するカバーレター、またはあなたの代理店が運送業者から見積もりを入手したい場合にはより詳細な情報が含まれていることがよくあります。

しかし、エージェントに話をする前に、可能な限りあなたの状態に関する多くの情報を収集してください。あなたは、あなたが取る薬の名前、用量および頻度だけでなく、医学的診断または治療の文書および日付が必要な場合があります。この情報を便利にすることで、代理店の推測を減らすことができ、適切なキャリアとペア設定することができます。

2.信頼できる独立したエージェントと協力する

独立したエージェントはブローカーとして機能し、複数の通信事業者からの料金を提示することができます。独立したエージェントを使って作業することで、利用可能なすべてのポリシーを見ることができるだけでなく、買い物をしたり、さまざまなエージェントを呼び出すという面倒を取り除くこともできます。独立した代理店は、複数の企業を引用し、代わって代理店と取引することができます。裏返して、捕虜エージェントは1つの保険会社と協力します。

あなたの独立した代理店は、過去および現在の健康状態に基づいて最も低い保険料の対象となるキャリアにあなたを誘導するのに役立ちます。代理人は、あなたのケースをどのように提示するのが最善かを知っておく必要があります。これは、カバーレターの作成、事前承認の申請、または健康診断の要件に基づいてキャリアの選択を手助けすることを意味します。

信頼できるエージェントを見つけることは、排除のプロセスです。ほとんどの人は、紹介を受けたり、地元のブローカーをオンラインで検索したりします。しかし、病状を抱えている場合は、その特定の状態に専門知識を持つ人、またはリスクの高いポリシーを専門に扱うエージェントを必ず探してください。

3.あなたの状態について正直で前もって

エージェントに話すときは、できるだけ開いてください。彼または彼女があなたの側にあり、あなたのために働いていることを知っていますが、エージェントの行動はあなたから受け取ったデータに基づいて行われます。最良のエージェントであっても、あなたが提供した情報だけに作用することができます。

あなたができるすべての質問に詳細に答えます。適切な診断、治療、テストの日程があれば、多くの助けになります。以前の検査結果からの投薬、用量、情報を知ることも同様に役立ちます。あなたはあなたの状態に関して何かできることをテーブルに持って来るべきです。

4.複数のプロバイダからの引用を取得する

あなたのエージェントの専門知識と最高のポリシーのために買い物をする能力を活用してください。キーは、あなただけではなく、複数の企業からの引用を確実に取得することです。これは、健康障害が1つのキャリアから次のキャリアへと異なって見直される可能性があるため、ハイリスクの場合に特に重要です。

見積もりを入手したら、エージェントに慣れていない場合に備えて、彼または彼女があなたに提示する保険会社について代理店に相談してください。あなたはあなたが慣れ親しんでいる会社を選びたいと思っています。代理店は、個々の通信事業者の皆様のご質問やご不明な点にお答えし、単なる価格以上のものを比較することができます。

5.適切なポリシータイプを選択します。

健康上のリスクがあると、あなたが申請できる生命保険の種類が限定されることがあります。

たとえば、完全に署名されたポリシーでは、完全な医療アンケート、検査、さまざまな背景と処方箋のチェック、そしておそらく医師の声明が必要です。しかし、いくつかの既存の条件では、あなたは完全に署名されたポリシーの資格を得ることができないかもしれませんので、伝統的な長期生命保険オプション（特定の時間量をカバーする）は、テーブルから外れます。さらに、障害の場合にあなたを守るプレミアムライダーの権利放棄のような、いくつかの利益またはライダーは、特定の障害のある人には利用できない可能性があります。

グレーディッドベネフィット生命保険は、健康に関する質問が少なく、試験も必要ありません。これにより、適度に貧しい人々が生命保険に加入することが可能になりますが、コストが高くなり、支払い構造が変化します。

保証された受命生命保険は、あなたが却下できず、医学的な質問や試験もないことを保証します。それは素晴らしいとは言えますが、購入可能なカバレッジ、1,000人当たりの最高コストを支払うこと、そして格付けされたポリシーのような支払い構造は3年以上にわたって完全な利益を提供しない可能性があります。これらのポリシーは、コストが高いため、最後の手段となります。

ほとんどの等級保険および保証された生命保険は、デフォルトでは永久的ですが、一部の格付けタイプは期間ポリシーです。

6.可能であれば、健康診断を受ける

最高の料金は、健康診断を完了した人のために予約されています。これは、生命保険会社があなたについて知ることが少ないほど、リスクを相殺するために請求する必要があるからです。

既存の病状を持つほとんどの人は、十分な死亡恩恵を抱いた方針を得て、患者のニーズを満たすために、そしてより安い料金で、最良の結果を得るために、試験に合格する必要があります。何らかの理由で医療が計画どおりに行かない場合は、いつでも引受手続きがはるかに緩和された無検診生命保険に戻すことができます。それは少しコストがかかるかもしれませんが、それは衰退よりも優れています。しかし、もちろん、あなたのポリシーが試験を必要としないなら、それを受ける必要はありません。

7.あなたの医者と連絡する

既存の健康状態が存在する場合はいつでも、引受医は主治医の声明またはAPSを医師に依頼して、医療ファイル内の注釈を調べることになります。彼らは、あなたの状態に関してあなたが見た他の医療専門家からの情報も要求することができます。

正確さと効率を保証するために医師に相談したいと思っています。あなたのファイルが正確かつ最新であることを確認したいだけでなく、事前に医師の事務所に警報を出して適切な場所に書類を送ることもできます。

あなたの病歴に何らかの健康障害があると、あなたが生命保険のために買い物をする際に、はるかに精査につながる可能性があります。しかし、あなたの時間を前もって投資することで、時間と経費を節約することができます。

ジェイソンフィッシャー は、複数州でライセンスされた高リスク生命保険会社であり、 BestLifeRates.org、 サウスカロライナ州マートルビーチにあります。

この記事はナスダックにも掲載されています。