財務計画の場合は、お金と時間を費やします

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最近私のオフィスに来た若い医師が財務計画について質問するケースを考えてみましょう。彼の主な問題は、税金を考慮したキャッシュフロー、債務返済および投資アドバイスでした。彼は誰もいなかったので、彼はまた、保険審査と不動産計画が必要であると提案した。私たちの知り合った会合の終わりに、私の同僚と私は、財務計画のための料金とそれが含むものを引用しました。彼は私たちと一緒に働くことに決めました。

次に目標設定会議を開き、税務申告書、投資声明、債務明細書などの関連財務書類を収集しました。私たちはリスク許容度に関する質問を提供し、短期的および長期的目標をより詳細に議論しました。その後、暫定的な会合がありました。ここでは、彼が目標を正しく見直し、リスク許容度の結果と投資分析を確認しました。

数週間後、私たちは、プランニング・デリバリー・ミーティングを開催し、財務計画のすべての分野の推奨事項を見直しました。彼はバインダーの家を見直し、計画の実施を開始しました。

彼は進歩的な会議のために1ヶ月で戻った。彼は私たちが望んでいたほどの推奨事項ではなく、私たちの推奨事項のリストを進んでいった。その会合の終わりに、彼は私に言った： "あなたは、計画が私にドルでかかっていたかについて非常に明確でした。私が知らなかったことは、計画が基づいている情報を収集し、あなたと会い、あなたの推薦を読んで勉強し、ついにそれを実行するのにかかる時間でした」

彼は正しい：実際にあなたを助ける財政計画を制定するには、時間と経費の両方がかかる。 8ヶ月後、私は医者から電子メールを受け取り、すべての推奨事項を完了したことを知らせました。結局のところ、彼は総コストは、ドルと時間の点で、それは十分な価値があったと述べた。

追加費用に注意してください

一部の金融サービスプロバイダでは、手数料や手数料の形で膨大な追加費用がかかる可能性があることに注意してください。あなたの顧問が、あなたに最も適したものではなく、彼にもっと支払う製品を勧めている場合、これはまた、利益相反となる可能性があります。だから、顧問との仕事を始めるときに、どのような手数料が含まれているのか正確に知っていることを確認してください。

医師の計画の私の推奨事項には、保険および投資保有の特定の変更が含まれていましたが、私は推奨した保険プランのいずれも販売しておらず、必要な投資商品も販売しませんでした。私は有料のアドバイザーであるからです。私は、私の顧客に、私が計画の保険または投資の一部の実施に既得権益を有していないことを知りたいと思う。

これは、料金プランを提供し、投資商品や保険商品を販売するアドバイザーの場合には当てはまりません。あまりにも多くの場合、製品を販売する人の保険勧告にも、私が推奨しているものよりも多くのポリシーが含まれています。委員会が、クライアントにとって最良のものではなく、計画の推奨事項を推進している可能性があるというのは悲しい事実です。

財務計画をお探しの場合は、Certified Financial Plannerのサービスを使用していること、およびプランナーが製品を販売していないことを確認してください。そのようなアドバイザーをあなたの近くで探すには、Garrett Planning NetworkまたはNational Financial Advisorsの協会に連絡してください。

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