どのようにお金のアドバイスを支払っているかどうかを知っている

食べ放題のレストランに行くと、お金の価値があるかどうかを知ることができます（次の日に必要な制酸薬の量は伝えるかもしれません）。しかし、あなたが受け取る財政的アドバイスからあなたが良い価値を得ているかどうかを判断することは難しいです。

あなたはあなたが支払う価格とあなたが達成した結果として価値を定義するように誘惑されるかもしれません。しかし、どちらの方法も問題があります。安価で高価なアドバイスは、ひどいことがありますが、パフォーマンスの偉大な（または恐ろしい）期間は、ポートフォリオ全体の話を知らせないかもしれません。むしろ、財務アドバイザーが提供する価値はより主観的であり、現在のニーズを反映しており、時間とともに変化します。

これらの質問をして、財政的アドバイスのために支払っているものが、十分に費やされた経費であるのか、別のアプローチのための時間なのかを判断してください。

アドバイザーのタイプは私のニーズに合っていますか？

あなたの人生のステージを考えれば、あなたが必要以上に払っているかどうか尋ねることは合理的です。あなたの財政的なアドバイスの旅を最大限に活用する方法は次のとおりです。

1.まず、無料のアドバイスに注目してください。 債務を上るか、労働力に入るだけですか？無料の財政アドバイスの多くの情報源は、予算編成や退職時の貯蓄などの基礎を助けることができます。

2.ロボ・アドバイザーに卒業。 将来に投資するための現金がありますか？コンピュータアルゴリズムを使用してポートフォリオを選択および管理する自動化されたサービスであるロボアドバイザーを使用してアカウントを開設することを検討してください。彼らは人間の顧問よりもはるかに安い傾向があります。最高のロボアドバイザーのサイトの選択肢の中で、料金は一般にあなたの天びんの0.25％から0.5％の範囲です。

3.専門家の助けを借りて人を雇う。 家族や財務状況がより複雑になると、人事アドバイザーは包括的な財務計画を立てることができます。いくつかのアドバイザーは最低残高（$ 250,000など）を必要とし、中央値は年間1％です。しかし、他の人はサービスまたは時間によって請求します。

4.物事を混ぜる。 あなたは人間と一緒に働くことができ、依然としてロボアドバイザーのアカウントを維持します。あるいは、より手の届かないアプローチに戻したいのであれば、低コストと人的支援へのアクセスを組み合わせた多くのロボ・アドバイザーによって提供されるハイブリッド・モデルを検討してください。

»あなたのために何が正しいかわからない？ アドバイザーを選ぶ方法の詳細を読む

私は何を支払っていますか、どのような結果が得られますか？

金融専門家は、料金や過去の実績のみに基づいて投資判断を下さないように指示します。しかし、どちらがあなたの投資にどのように影響するかを理解することは重要です。

なぜ料金が重要か。 アカウントの残高が増えるにつれて、（請求額の割合が固定されていても）支払う金額も増加します。そしてあなたの顧問を払うことに向かうすべてのドルは、あなたが投資しなければならない1ドル以下です。ロボと人間の顧問料の差は、実際には時間とともに増加します。 30年の期間中、あなたは0.25％に対して1％の顧問手数料を支払うことによって107,000ドル以上を免れます。

どのくらいアドバイスをしているのか分かりますか？顧問に相談するか、あなたの声明に相談してください。平均よりもかなり高い場合（多くのベスト・ロボ・アドバイザーの場合は0.25％〜0.5％、人間アドバイザーの場合は1％の中央値）、新しいアドバイザーを探す時期になる可能性があります。

" 続きを読む： 財務アドバイザーの費用はいくらですか？

なぜ結果が重要か。 S&P 500が悲観的になったときに、あなたのリターンが貧弱に見える場合は、パフォーマンスが羨ましいかもしれません。しかし、あなたのポートフォリオの業績は、より広範な株式市場とは異なるでしょう。これは、あなたの特定のタイムライン、目標、浮き沈みを勇気づける意欲を反映しているからです。

代わりに質問してください：財務目標を達成するために軌道に乗っていますか？あなたの進歩が不確かな場合は、現在のアドバイザーに相談してください。答えに不満がある場合は、新しいアドバイザーを探すことを検討してください。

私は私の借金のために最も打撃を受けていますか？

この関係を最大限に活用するためのいくつかの方法があります：

ロボアドバイザーのサービスを最大限に活用する。 多くのプロバイダーは、顧客に人事顧問へのアクセスを提供しています。このサービスは、すでに支払っている料金に含まれていることがよくあります。それは重要なメリットです。財務目標の設定や生活の変化（赤ちゃんのような）の準備のために役立つべきです。さらに、ロボ・アドバイザーは、自動ポートフォリオ・リバランス、税効率の良い戦略、社会的責任投資ファンドなど、幅広い目標ベースのツールを提供しています。

あなたの人事顧問からもっと求めてください。 あなたの財務顧問との会話は、初期のあなたの財政と目標に関する深い議論から進化したようです。これは正常ですが、必要に応じて、各インタラクションから必要なものを得て、さらに時間（または情報）を求めていることを確認してください。戦略について懸念がある場合は、顧問にあなたが理解できないことを説明するよう依頼してください。結局あなたの財政的目標を達成するために、この個人を雇いました。

進むべき時でしょうか？

あなたは顧問からの奉仕を最大限に活用しましたが、依然として圧倒されていますか？他の場所でもっとうまくやれるかどうかを問う - 手数料を低くしたり、目標をより早く達成したり、より良い仕事関係を築くことができますか。

あなたは現在の顧問と分断する時が来たと決めるかもしれません。あなたの次のアドバイザーからあなたが望むものを決定し、次にロボアドバイザーを比較するか、または将来の人間アドバイザーにインタビューして、適切なものを見つける。

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