退職の準備はできていますか？

Mark Porter、CFA、CFP®

マークについての詳細はこちらサイト

退職準備の計画を立てようとするとき、考慮すべき最も重要な要因の1つは、あなたの年収所要量です。あなたの収入の必要性を見積もることは、しかし、困難な仕事になる可能性があります。あなたはあなたのお金を費やすすべての100行のスプレッドシートを作っていますか？これが最も正確な方法かもしれませんが、それをやりたい人はほとんどいません。単にあなたの退職前収入のパーセントを使用するなどの一般的なショートカットを使用していますか？それは簡単ですが、実際にあなたの状況を表していますか？あなたの目標があなたが引退できると確信しているなら、成功はあなたの支出の必要性に自信を持っていることから始まります。

財務計画プロセスを通じてクライアントと仕事をするとき、私はクライアントが退職に費やす経費の見積もりを作成するために、マクロ/マクロの複合アプローチを使用します。同様に重要なこととして、毎年クライアントとこの計算を見直し、必然的な人生の変化を調整します。このフレームワークを使用して費用を見積もることを検討してください。

今完成したばかりの2013年を振り返るのが最も簡単です。あなたの年間総収入（あなたの給料とボーナス）から始めましょう。ここから、退職時に離れるか、別々に会計処理される多くの年換算項目を引きます。これらのアイテムには次のものが含まれますが、これらに限定されません。

1. 給付された連邦、州、地方の税金（2013年の税務申告から得ることができます）
2. FICA税（あなたの7.65％は賃金ベースの下に2人の従業員です、そうでなければあなたのW2をチェックしてください）
3. 給与控除（健康保険、連合会費、年金、401（k）貯蓄、フレキシブル支出）
4. 債務（住宅ローン、自動車ローン、学生ローン）。プリンシパルとインタレストのみを含めるようにしてください

これはあなたの家族のための支出と貯蓄の数字を1年間残すはずです。 Roth IRAまたは529プラン（年ごとに計算された休暇の勘定科目に貯蓄することはできません）のような追加の貯蓄を減算し、従属介護費用（食料、保育、学校教育）あなたはあなたの "基本"年間経費をあなたに払います。これは、あなたの退職費用のための優れたベースラインです。

これで、この "ベース"番号を少し調整したいかもしれません。あなたはもっと休暇を取るでしょうか？その2番目の家をしたいですか？これらの番号はそれぞれ別々に追加することができます。

もちろん、あなたが考慮しなければならない医療もあります。 Jester Financialによってさらに分析されたFidelityの調査によれば、退職者の今日の保険の費用は1人あたり約4,000ドルと推定されています。共同支給と共同保険のために別の$ 1,500を追加することを検討してください。

今日、調整された「ベース」経費と推定医療費が今日のドルで引き上げられたので、インフレを適用することができます。私は通常、私の "基本"費用には3％、医療費には5％を使用します。インフレ後は、定年退職後の定額債務を戻し、期待税率を考慮して、退職時の所得の見積もりを完成させます。

これは反復的なプロセスです。インフラだけでなく、賃上げ、経費の変更、そしてあなたのライフスタイルの一般的な増加から、あなたの「ベース」経費が毎年変わるでしょう。あなたが退職してから離れるほど、この初期数はより多くなるかもしれません。ただし、このベースラインを取得すると、毎年再計算するほうがずっと簡単になります。

あなたの経費を理解し、延長して退職時の経費を把握することは、財務計画の重要な部分です。単純に「収入のパーセンテージ」計算に任せたり、無視するのはあまりにも難しいため、無視することはあまりにも重要です。この方法を使用すると、自信を持つことができる退職後の予想経費の見積もりを計算することができます。