エキスパートに依頼する：あなたは依然として不十分な401（K）に貢献すべきか？ |

毎週、私たちの投資専門家の1人が、InvestingAnswersのAsk The Expert列に読者の質問に答えています。消費者が教育を通じて富を築いて守ることを支援することは、私たちの使命の一部です。ご質問にお答えしたい場合は、[email protected]まで電子メールでご連絡いただき、件名には「Q&A投資」を含めてください。 （注：株価選択のリクエストには応じません）。

40歳未満の方は、民間企業に勤務し、退職時に年金を積むことができます。おそらくはない。

政府の雇用者と大規模な雇用主の減少は依然として年金を提供しており、それらのプログラムでさえずっと長くなることはない。簡単に言えば、多くの企業は、年金制度（確定給付型）ではなく、401（k）制度（確定拠出型制度）へのアクセスを提供する方がはるかに安いことが分かっています。

質問： 私は雇用主の401（k）ミューチュアルファンドに満足していません - 彼らは主要なインデックスに遅れています。私はプログラムに貢献してはいけませんか？ - フィリップ、ミネソタ州セントポール

投資の答え：

私はあなたがどこから来ているのかを見ていますが、答えはおそらくいくつかの理由から寄与する。ここでのアイデアは、あまり理想的でない投資オプションであっても、あなたが何もしない場合よりも、退職後の卵を築いていくより良いチャンスを提供するということです。ファンドのパフォーマンスはわずか1分で終わります。しかし、まずは多くの401（k）プランにボーナスが追加されているという事実を考えてください。たとえば、給与の6％を401（k）に入れ、雇用主はあなたの退職計画に6％を追加して相談します。今、それは無料のお金です - 100％の収益率で。誰がそれを好きではない？結論：あなたの会社が401（k）の貢献に貢献している場合、計画に参加してそれを最大限に活用することをお勧めします。

これらの計画の重要性をはっきりさせるのは難しいです。ここでもう一つの大きな利点は、彼らが課税延期されているという事実です。

[InvestingAnswers特集：完全なミューチュアルファンドを探すための5つの質問]

あなたは28％税金控除を受けているとしましょう（これは、多くの州で徴収される所得税を考慮した場合、35％近くになる可能性があります）。そして、あなたが最終的に退職時にそれらの資金を引き出し、より少ない収入を得て、15％税金控除に入っているとしよう。あなたの現在および将来の税金括弧の違いは、資金がより広範な市場に遅れていても、あなたが401（k）で行っている利益の金額です - また、401（k）計画を強制貯蓄。あなたは毎年お金を過ごしていた場合よりもはるかに大きな退職の巣の卵を作成することになります。

今、遅れているミューチュアルファンドに戻るためには、過去のファンドパフォーマンスが必ずしも将来の利益を予測するものではないことを知っておくことが重要です。多くのファンドは、特定の資産フォーカス（小型株や外国株式など）が最近好意を持たなくなったときに、主要な指標に遅れをとっている。そして、株式市場では、昨年より広範な市場を下回ったセクターや資産クラスは、将来的には市場を容易に上回る可能性があります。

自分自身に質問してください。たとえば、毎年他のスモールキャップファンドよりも悪いスモールキャップファンドが提供されている場合は、それが懸念事項になります。多くの場合、このファンドを監督するファンドマネージャーが置き換えられたばかりです。 （ファンド会社が真剣に実績をあげています）主要ファンドの経営変化については、Morningstar.comのウェブサイトをご覧ください。

おそらく、資金オプションは、あなたが望む投資の種類と相関しないかもしれません。たとえば、バリュー株に焦点を当てたファンドが必要な場合や、価値重視のミューチュアルファンドが選択肢でない場合は、合法的なビーフを保有することができます。

[InvestingAnswers Feature：ベストターゲット - 退職]

ここで何をすべきか：人事マネージャーにこれらの質問をしてください。あなたの権利であることを覚えておいてください。

なぜこれらのファンドの選択は市場に遅れていますか？

これらのファンドは、投資スペクトルに沿ったすべての資産クラスを十分に表しているか？

• プラン管理者から請求される管理手数料は合理的か、401（k）が市場に悪い影響を与える理由の1つですか？ >あなたの質問は、最近の成果を十分に理解していなかったかもしれない人事に役立つかもしれません。懸念がある場合は、他の人も同様です。あなたの人事担当者は、401（k）の管理を実際に監督し、さまざまな資金オプションについて話し合う社外の組織（計画管理者）に手を差し伸べることができます。
• InvestingAnswer Q&Aの回答をもっと読む：
• 「ベア」と「ブル」の奇妙で残忍な起源

初め投資の枢機卿の罪とそれを回避する方法

これらのスーパーシンプルファンドは、退職後投資から仕事を引き抜く