この不動産計画ミスを避ける

Larry Weiss CFP、CPA

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あなたは、あなたの家族を提供し、退職することなく、あなたの子供や孫のために遺産を残すために一生懸命働いてきました。今は年を取っているので、あなたは不動産を整理する時期だと決めました。

だから、あなたは不動産計画弁護士と座って意思と生きている信頼を確立します。あなたは、あなたの苦労して稼いだ資産があなたの愛する人に恩恵を受けることを保証したいと思います。そして、彼らは高価で時間のかかる検針のプロセスを経る必要はありません。

すべてが順調で、リラックスできると思っています。しかしそれほど速くはない：あなたのアカウントの受益者をチェックしていない場合、あなたはまだいくつかの仕事を持っています。

受益者を更新しない場合の結果

多くの資産には、401（k）s、403（b）s、年金およびIRAs - 年金および生命保険プランなどの退職プランを含む、それぞれの受益者指定があります。ほとんどの人は、自分の意志や生きている信頼が自分たちの流通を支配していると信じて、彼らをチェックしません。これは大きな間違いです。

ここでは思い出深い例があります。数年前に、ある女性が死亡した夫の不動産を解決するために私のところに来ました。彼らは15年以上結婚していたが、それは両方の人にとって第二の結婚だった。

私たちは多くの勘定科目を処理しましたが、一般的に滑らかな航行でした。しかし、死亡した夫には、まだ非常に大きなミューチュアルファンドの家族に残っている50万ドル以上のIRAがある。そこで、この口座に関連する重要な書類作成、四半期のIRA声明とその生きた信頼を集め、彼女をすべての資産の受益者として確立しました。その後、ミューチュアルファンドに電話してオプションについて話し合った。

状況を説明すると、長い休止がありました。その後、顧客サービス担当者は、残念ながら、私の顧客がIRAの受益者として記載されていないと語った。代わりに、受益者は、夫の最初の妻であり、25年前に口座を開設したときに指定しました。生存している配偶者には、IRAに関連する資金は一切受け取られません。

誰もがこれは彼の意図に反していることに同意した。さらに、生きている信頼は、彼のすべての資産と投資勘定が現在の配偶者に残されることを示しました。しかし、彼は自分の受益者を変えたことはないので、彼の配偶者は50万ドルで失うだろう。

意志の限界

どうしたらいいですか？法律の下では、IRAsのような資産は​​検証の対象にはなりません。彼らは受益者の指定を使用して渡され、意志によって制御されません。 aが非営利の資産を管理する唯一の時間は、指定受益者がいない場合、または受益者が不動産である場合です。

最高裁は、保険契約、IRAおよびその他の退職勘定に関する受益者の指定が、両者の違いの場合の受益者の優先権を無効にすると判断しました。

あなたの受益者を守る方法

この場合、どのような教訓が得られますか？受益者の更新は、財務計画のチェックリストに含まれている必要があります。

1）数年ごとに非公認資産の受益者を見直します。人生は変わり、時間がたつにつれて、あなたの受益者も変わります。

2）あなたの遺言と生きた信託の受益者が依然として適切であることを確認してください。これらの書類は、相続人が検証を回避し、特定の受益者指定を持たない資産の受益者を確立させるのに役立ちます。

あなたは家族のために遺産を作るために懸命に働いています。これらの手順を実行することで、シンプルでコストのかかるミスを避けることができます。

Larry Weissは、NEXT Financial Group Inc.に所属するサンフランシスコの手数料ベースの財務プランナーです。