あなたのFinancial Proのバックグラウンドチェックを行う方法

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あなたのお金に関するアドバイスを提供している人々、またはそれを管理している人々についてどれだけ知っていますか？消費者は、パンフレットに記載されているものや、会合中に言及されたものよりも、財務的なプロに関する多くの情報にアクセスすることができます。

例えば、投資顧問会社とその会社は、Form ADVと呼ばれる開示を提出しなければなりません。これは、ファイナンシャル・アドバイザーの記録を確認する最も重要な文書であり、ライセンシングや請求の慣行から会社や個人に対して懲戒処分までのすべての情報が含まれています。

Form ADV以外にも、使用したい財務プロフェッショナルのタイプに応じて、徹底的なバックグラウンドチェックに役立つ情報源があります。

ファイナンシャルプランナーが投資の管理や保険販売などのサービスの組み合わせを提供する場合、それらの業界を規制するエンティティとの検索可能なレコードがあります。（投資顧問および保険代理店のセクションを参照してください）

しかし、「金融プランナー」と呼ばれる人々に規制委員会が関わっているわけではありません。実際、正式な訓練を受けなくても誰でもそのタイトルを使用することができます。それでも、情報を見つけるためにひっくり返る石があります。

彼または彼女の名刺に財務プランナーの名前を書いた手紙から始める。最高指名はCFP（認定金融プランナー）であり、包括的な試験に合格し、継続的な教育を受けた者のみがそれを使用することができます。

CFP理事会のホームページにアクセスして、個人が現在または過去にCFP指名をしているかどうかを確認し、記録上の懲戒処分を確認します。
残りのアルファベットの表記については、FINRAのプロフェッショナル指名データベースでは、たとえばGFSが問題であるかどうかがわかります。（それは世界的な財務管理者を表しています）指定を使用するための教育要件、誰が（もし誰でも）指定を認める場合、懲戒処分のリストがあるかどうか、個人または会社の職業上の地位を告知し、苦情を提起する。

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投資顧問会社は、資産運用会社、ポートフォリオ管理者、ウェルス・マネジャー、投資顧問会社など、さまざまな名称で呼ばれることができます。彼らが共通しているのは、顧客に特定の投資助言を提供するということです。（あなたが1つを雇う前に、質問する10の質問があります。）

顧客資産で1億1,000万ドル以上を管理するアドバイザーは、SECとSECブローカーチェックデータベースの一部によって規制されています。それ以下の投資アドバイザーは、最低限、州のセキュリティ・レギュレーターに登録しなければなりません。（NASAの州規制当局のディレクトリを使用して詳細を確認してください）。
投資アドバイザーパブリック・ディスクロージャーレポートには、雇用歴、ライセンス情報、専門的な指定および登録履歴があります。 IAPDには懲戒処分（刑事告発、民事判決、仲裁裁定など、顧問のFacebookページでは見つけられないもの）も掲載されています。
BrightScopeは、SECおよび/またはFINRAのデータベースや他の情報源から情報を引き出す、70万人以上のアドバイザーからなる検索可能なデータベースを提供しています。情報は規制当局のウェブサイトから取得した情報と同じですが、簡単に消化可能な形式で表示されます。企業は自分のプロファイルにさらに情報を追加することができますが、作業履歴、規制情報開示または試験情報は編集できません。

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株式、債券、ミューチュアルファンドなどの投資商品を購入または売却する投資取引を扱う人物や企業は、「ブローカー・ディーラー」とみなされます。登録された代表者として証券取引委員会に登録し、財務業界規制当局。

FINRAのBrokerCheckツールを使用してブローカーディーラーをチェックしてください。 SECとFINRAの間で共有されているこのデータベースは、無料のレポートを生成します。それは、人や会社が投資アドバイスを提供したり、投資を売却するために登録されているかどうかを示し、ライセンス情報、雇用歴、ブローカーに対して取られた措置を提供します。
2005年以降に発行された懲戒処分については、FINRA Disciplinary Actions Onlineデータベースを確認してください。
州規制当局はまた、施行命令と判決のデータベースを維持している。北米証券管理者協会は、各管轄のウェブサイトにアルファベット順のディレクトリを提供しています。

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保険委員会の全国協会は、保険会社に関する財務情報および苦情情報のデータベースを保持しています。しかし、生活保険、不動産保険、健康保険のような保険商品を販売している個人を監視することは、各州の保険委員会に任されています。

NAICの州および管轄区域の地図を使用して、保険代理店のバックグラウンドチェックを開始してください。
FINRA BrokerCheckデータベースを使用して、登録された代理人（投資とみなされる商品を販売する人、変額年金や投資コンポーネントを使用した変額生命保険など）のライセンスを必要とする保険代理店を検索します。

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会計士のように、会計士には最高の専門認定資格があります。認定されたプロフェッショナル・アカウンタント、つまりCPAです。

国家会計委員会（National Board of Accountors）は検証データベースを運営しています。すべての州のライセンス機関がそれに貢献しているわけではないので、リストが不完全かもしれないことに注意してください。
IRSは、資格証明と選択資格を持つ連邦税申告書作成者の検索可能なディレクトリを保持します。

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この記事の前のバージョンは、ウェブサイトcpaverify.orgを管理する組織を誤解していました。ここで修正されました。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとForbesによって出版されました。