銀行鉱山のビッグデータはあなたを非常によく知っている

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あなたが買い物をしている場所、訪問したウェブサイト、ソーシャルメディアに接続している人物は、あなたが信用の承認を受けているかどうか、金利、新製品やサービスについて銀行から受け取ったオファーに影響を及ぼす可能性があります。

金融機関は、有用な洞察を明らかにするために特別に処理された膨大な量の収集された情報である「ビッグデータ」を通して、これらのことを知ります。銀行は、個人のライフスタイルや支出の習慣をより完全に把握するために、そのようなデータをますます利用しています。

ビッグ・データは、銀行が顧客についてより多くを学び、潜在的な新しいものをターゲットにするのに役立ちます。顧客は、口座名義、住所、性別、生年月日、通常は預金口座を開設するか、クレジットカードを取得する際の社会保障番号など、銀行に基本データを提供します。顧客は、カード取引、オンライン請求書支払い記録、ウェブブラウジング習慣に関する情報を提供する購買データを調べることによって、顧客に関する詳細を掘り下げることができます。

銀行はまた、第三者のブローカーから匿名のデータを購入し、それを自分の顧客情報と相互参照して特定の個人を特定することもできる。

「彼らは、あなたが誰であるかをより豊かな視点から構築し、それを個人としてあなたと結びつけることができます」とA.TのアナリティックパートナーであるKhalid Khan氏は言います。管理コンサルティング会社のKearney。

ビッグデータの使用が急増しています。リサーチおよびコンサルティング会社のセレント（Celent）の2013年調査によると、北米銀行のわずか38％しかビッグデータイニシアチブを展開していません。しかし、ビッグデータを収集して使用することに熟達することは、ほとんどの金融機関が共有する目標であるとビッグデータが消費者を搾取するためにどのように使用できるかを強調するデータジャスティスのディレクター、ネイサン・ニューマンは述べています。

「より多くのデータがより多くの成功を収めているため、誰もがそれをやろうとしています。

ビッグデータに表示される銀行

金融機関は依然としてビッグデータを試していますが、詐欺の発見、新しい顧客の発見、現在の製品への新製品の提供、消費者のサービスとの相互作用の詳細など、いくつかの用途があります。それの多くは相関関係に基づいているか、顧客の購入やウェブサイト訪問などのものを結びつけてライフスタイルに関する詳細を推測しています。 Newmanは、消費者はこれについて心配すべきだと言います。

「何かを買ったり、休暇を取ったりして、Big Brotherのアルゴリズムに入ることを心配する必要はない」と彼は言う。

消費者は個人情報の保護について警戒すべきであると、American Bankers AssociationのシニアバイスプレジデントのDoug Johnsonは述べています。例えば、ユーザーは、ソーシャルメディアサイトのプライバシー設定を調整して、Facebook、Twitterなどに与えられた情報が非公開になるようにすることができます。ブラウジングの履歴が保持されないようにWebブラウザーを設定することもできます。

「多くの人が、提供するものと提供しないものを必ずしも認識しているわけではありません。 "懸念のレベルを最小限に抑えることができます。"

銀行がビッグデータを使用しているいくつかの実用的な方法は次のとおりです。

新しい顧客を見つける。金融機関は、顧客のソーシャルメディアチャネルを利用して、友人、信者、接続の潜在的な新規顧客を特定する方法を模索しています。銀行は、既に存在する人物をすでに知っているので、それらの人々が顧客になる可能性がより高くなることを願っています。
サービスの改善。銀行はモバイルアプリから情報を入手することもできます。顧客の頻繁に訪れる場所を特定することで、モバイル機器のロケーションデータを使用して新しいATMをどこに配置するかを決定しています。カーニー。
意思決定。銀行はまた、信用報告書などの伝統的な措置に加えて、ビッグデータを使用して融資の決定をしています。例えば、ローンオフィサーは、申請者の支出行動を見て、休暇を過ごすか、ハイエンドブランドを購入するかを確認することができます。ニューマン氏によると、この人は過大な支払いを受ける傾向があり、金利が高くなる可能性があるという。 "彼らはあなたが受け入れる最高の金利を提供することを望んでいます"と彼は言います。

データをまとめるだけでなく

さまざまな種類の金融機関が独自の方法でビッグデータを使用しています。

銀行。大手銀行は、より多くの顧客データを保持することにより利益を得ることができます。彼らは自分のクライアントに関する内部データを解析することができ、他の多くの銀行はブローカーからデータを購入します。 Wells Fargoは、データ戦略を監督し、リスクを管理し、顧客エクスペリエンスを向上させるためにデータを使用する方法を開発するための「最高責任者」ポジションを作成しました。
オンライン貸し手。新入社員もビッグデータを活用しています。サンフランシスコのEarnestやロサンゼルスのZestCashなどのスタートアップ・レンダーは、モバイルとオンライン・プラットフォームを通じて、非承認のクレジット・データを使用してローンの承認と金利を決定しています。同社によれば、学生向けの借り換えや個人向けローンを提供するEarnestは、顧客の教育、雇用歴、財務的背景を利用して、金利を決定するためにクレジット履歴を使用しているという。
サブプライム貸し手。最後に、サブプライム貸し手は、財務的に不十分な消費者をターゲットにして、高い金利の融資を受け入れることはできません。 Newmanは、これがサブプライム住宅ローン危機の蓄積の一環として発生したと述べている。サブプライム貸し手は、オンライン広告主からビッグデータを購入して、脆弱な消費者のプロファイルを作成し、余裕がないと思われるローンの提供をターゲットにしてデフォルトに導いたとニューマン氏は言います。

プライバシーの問題

銀行のビッグデータ利用の増加は、特にJPモルガン・チェースの昨年の7,600万世帯と7百万の小規模企業の連絡先情報を公開したような最近のデータ違反の中で、プライバシーに関する懸念を避けられません。

カーン氏によると、銀行はハッカーを阻止するために顧客データのセキュリティを強化しているという。

これは、2013年12月のTargetのシステムへの侵入と、2014年4月から9月のHome Depotの侵入に言及して、「銀行が小売業者に起こったことを見て、銀行が大幅に投資を始めている地域の1つです。 500万枚のカードがホームデポのハックによって危険にさらされていました。

オンラインバンキングとモバイルバンキングがますます普及しているため、お客様の情報が侵害される機会が増えています。あなたを守るために、これらの5つのステップに従ってください。

ビッグデータの利点

それが提起できるプライバシーの懸念にもかかわらず、ビッグデータは必ずしも悪いことではありません。銀行がビッグデータを使用してあなたの支出習慣を知るため、クレジットカード発行者からの珍しい購入に関する電話などの不正な警告が可能です。

一部の銀行でもビッグデータを使用して、必要な金融商品を確認した後、別の理由で支店に電話または訪問したときにその金額を提供します。たとえば、銀行の顧客サービスラインに電話して苦情を申し立てたとします。あなたが話している代表者は、あなたが10年間家を所有していたことを見ることができ、あなたの苦情を解決した後に住宅ローンについて話し合うことを提案するかもしれません。

結論

金融サービスプロバイダは、ビッグデータを使用して、オンラインシステムやモバイルアプリの使い方から、消費者の様子まで、顧客としての詳細を学習します。銀行はデータをマッサージして、実際に必要なときにカスタマイズされた製品を提供することができます。彼らは主にあなたのオンライン活動とクレジットカードの記録からこのデータを抽出します。だから、オフラインに留まるのを恥ずかしく思うので、あなたがそれを防ぐためにできることはあまりありません。

Teddy Nykielは、個人財務を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @teddynykiel 〜と Google+ .

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