ベターメントとヴァンガード：どちらがあなたのために最適ですか？
河童äºKoji - ãããã¹ããã¦ã¹
目次:
Bettermentのようなロボ・アドバイザーが直面する1つの疑問点：これらのサービスが、主にVanguardのインデックスファンドと為替取引ファンドからポートフォリオを構築しているのであれば、
ヴァンガードはもちろんその質問を聞いています。それは、それが独自の成功したオンラインアドバイザー、Vanguard Personal Advisor Servicesを作成した理由の一つかもしれません。それで、ヴァンガードの仲介サービスを加えたものと、ベターメントのマネージドエクスペリエンスとはどのように比較されますか？このBetterment versus Vanguardの比較は、どの会社があなたに最も適しているかを判断するのに役立ちます。
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Investmentmatomeエディタレビュー
- 計画に応じて管理手数料0.25％〜0.40％
- 口座最低$ 0
- プロモーション適格保証金で1年間の無料管理
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Investmentmatomeエディタレビュー
- ヴァンガード・パーソナル・アドバイザー・サービスの管理報酬は0.30％です。ヴァンガードはDIY投資家向けに無料のETF /ミューチュアルファンドも提供しています
- 仲介手数料のアカウント最低$ 0; PASのための$ 50,000
- プロモーションなし
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ベターメントとヴァンガードの比較
| 改善 | ヴァンガード/ヴァンガード個人顧問サービス | |
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| 全体 |
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| 管理手数料 |
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| 投資 |
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ブローカー：
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| 口座最低額 |
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ブローカー：
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| アカウント費用（年間、譲渡、閉鎖、非活動） |
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| 管理されるアカウント |
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| 税務戦略 |
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ヴァンガードPAS：
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| 自動リバランス |
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ヴァンガードPAS：
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| 顧客サポート/ブランチ |
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| 昇進 |
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無し |
費用と口座の最低額
あなたのポートフォリオを自分で構築して管理することは、少なくとも厳密には手数料ベースでお金を節約することはほぼ不可能です。
しかし、場合によっては、管理のための余分な手数料、特にオンラインアドバイザによって課せられた比較的小さな手数料がそれに値する。その余分な層は、例えば、景気後退期にパニックを起こさないようにするか、目標に最も適した投資に導くことができます。どちらも投資収益を向上させる可能性があります。
そして、Bettermentが使用している資金の多く、つまり、Vanguard Personal Advisor Servicesの多くを使ってVanguardで自分でポートフォリオを構築することができますが、そのポートフォリオを管理することも必要です。つまり、投資を選択し、必要に応じて再調整し、不要なときに手を離し、課税勘定であれば税務上の収穫と税の最適化を実行するということです。これは特に難しいことではありません。あなたはただそれをしなければなりません。
あなたがそれをしたくなければ、ロボアドバイザーがいます。報酬は、人事顧問へのアプリ内メッセージングアクセスを含む基本デジタルサービスの0.25％です。しかし、Vanguard Personal Advisor Servicesに最も似ているBettermentの提供は、Betterment Premiumです。どちらもファイナンシャル・アドバイザー（電話を含む）のチームへの無制限のアクセスを含みます。ヴァンガード・パーソナル・アドバイザー・サービスは0.30％、最低投資額は50,000ドルです。ベターメントプレミアムは0.40％、$ 100,000が必要です。ヴァンガードでは、あなたの残高が500,000ドルを超えると、専任顧問を得ます。
勝者： もちろん、DIYポートフォリオマネージャーのためのバンガードの仲介サービス。Betterment人的アドバイザーへのアプリ内アクセスのみに満足しているクライアントにとってはデジタル勝利を得るが、Vanguard Personal Advisor Servicesは、低コスト、最低残高要件の削減、専任のファイナンシャルアドバイザーへのより強固なアクセスを望むクライアントにとっては非常に便利です。 500,000ドルでの顧問提供。
投資
これはベターメントにとってはほとんど不公正な戦いです。これは、設計によって、約12の交換取引ファンドへの投資選択を合理化し、さまざまなリスクレベルのさまざまなポートフォリオを構築するために使用します。前述のとおり、多くのETFはバンガード出身です。
一方、バンガードの投資家は、1,800件の手数料無料のETFと2,600件以上の無取引手数料を選択して、自分の口座を自己管理することができます。ヴァンガードはまた、個々の株式、オプション契約、債券へのアクセスを提供しています。
次に、クライアントごとにポートフォリオを構築するが、主にVanguardインデックスファンドを使用するVanguard Personal Advisor Servicesがある。ベターメント・アンド・バンガード・パーソナル・アドバイザー・サービシズのポートフォリオにおける費用比率は、同じ目標値にあります。注目に値するひとつのこと：ヴァンガードは、同社が資金で所有している点で興味深い構造を持っています。つまり、投資家がうまくいくと、投資家は利益を得ることになります。しかし一部の投資家は、Bettermentのような独立したアドバイザーを依然として採用しています。Bettermentは、すべてのファンドファミリーからの投資を自由に選ぶことができます。
勝者： ヴァンガード、しかしBettermentは独立した地位のためにここにポイントを得る。
特徴
ほとんどのオンラインアドバイザーは、課税勘定の税務上の収穫と並行して、定期的な再調整を行っています。それは魅力の一部です。投資家はこれを自分で行うことはできません。この種の口座衛生は、税引き後返品を増やし、適切なリスク量を確保できるようにします。
バンガード・パーソナル・アドバイザー・サービシズは、四半期ごとに、または各顧客の財務計画に概説されているように再調整されますが、自動再調整は提供されません。ヴァンガードは必要に応じて税務上の収穫も行います。
ベターメントは自動的にアプローチし、必要に応じてアルゴリズムによるリバランシングを行い、税務上の収穫の機会を毎日検索します。ベターメントプレミアムに登録されたアカウントは、同社の財務アドバイザーチームによって監視されます。
両社は、地方債券のような税効率の良い投資を戦略的に税務上の勘定に置いて、スマートな資産位置を練習する。 （これはもちろん、クライアントに両方のタイプのアカウントがある場合にのみ当てはまります）。
勝者： 我々はBettermentの日々の、再帰的なバランスの取れた再調整と減税収穫には一歩を尽くすだろうが、一部の投資家は、Vanguard Personal Advisor Servicesのよりパーソナライズされたアプローチを好むかもしれない。
どちらがあなたに最適ですか？
いくつかは、これは簡単な答えです。独自のポートフォリオを構築したいですか？ヴァンガードとDIYの仲介口座またはIRAを優れた資金から開設します。ヒューマン・アドバイザーにアクセスできるオンライン・アドバイザーを探している場合、Betterment Digitalは安価で安価なロボ・アドバイザリー・サービスを選択しています。
Vanguard Personal Advisor Servicesは、堅牢なデジタルヒューマン・ハイブリッドを求めている投資家にとって、手数料を抑え、パーソナライズを増やし、最低預金要件を低くすることができ、Betterment Premiumよりも簡単に勝利します。
Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。
