あなたの両親のお金の達人はあなたのために右ではないかもしれません

первый видос по амонг ас

それはいつも間違いですか？いいえ。しかし、あなたの両親の相談役が、あなたとあなたの財政にうってつけであるということもありません。それらの関係を超えて見て、自分のデューデリジェンスを行うことが賢明です。

手数料と利益相反を掘り起こす

最近、ファイナンシャル・アドバイザーが常にクライアントの利益を最大限に発揮すべきであるという考えが、最近ニュースに載っています。労働省は、それを必要とする「信任ルール」として知られている規制を提案したが、その努力は死んでいるように見えるが、少なくとも少額の遺産は残っている。あなたの両親は持っていないかもしれません。

「私の両親には財務顧問がいました。私がキャリアをスタートしていたとき、私は利益をもたらす総合的なアドバイスをする代わりに、投資商品の販売を促すことをすぐに認識しました」と財務プランナーのチャールズ・ホー氏は述べています。カリフォルニア州フォルサムにある財務レバレッジビルダー。 "残念ながら、これは例外よりもルールです。"

あなたは、あなたの両親と関係があるかどうかにかかわらず、「あなたは手数料ですか？」と「あなたは信任ですか？

「手数料のみ」とは、顧問があなたから直接支払われることを意味します。彼または彼女は特定の金融商品を提供する手数料を支払われていません。報酬のみのアドバイザーは通常信託者です。つまり、投資を勧める際には、あなたの最大の利益を念頭に置く必要があります。「手数料ベース」のアドバイザーは、一般的にあなたからの手数料と並んで支払手数料を支払うもので、通常は受託者ではありません。（有料のアドバイザーと有料のアドバイザーの違いについては、こちらをご覧ください）。

「多くの人々が信任主義者と呼べるかもしれませんが、もしあなたが本当に確かめたいのであれば、書面で入手してください」とホーは助言する。

互換性チェックを行う

あなたの両親は自分の財務アドバイザーを愛するかもしれませんが、それはあなたの意志を意味するものではありません。化学はこの関係の鍵です。あなたは、あなたの人生のステージと財政状況に関係するアドバイザーを求めています。

「顧問は、典型的には顧客基盤とともに成長し、顧客に類似した生活を送っています。彼らは、彼らが経験しているような経験に関連し、共感することができます」とオースティンのMutual Wealthの創設者であるMarcel Winger 、テキサス州。

もしそのような共感がなければ、あなたの財政をむかつくことを躊躇するかもしれません。正直は顧問とクライアントの関係において基本的なものです。重要な細部を省いた場合は、自分自身、財政、顧問が足りなくなるでしょう。何人かの人々は、何の問題もなく透明性のレベルに苦しんでいます。顧問が家族にまたがると、それはさらに困難になる可能性があります。

" もっと詳しく知る ファイナンシャル・アドバイザーを選ぶ方法について

新しい選択肢を検討する

投資助言へのアクセスを得るために6桁の銀行口座が必要になった日はなくなりました。多くのファイナンシャル・アドバイザーは依然として顧客純資産高に専念していますが、資産の少ない投資家はこれまで以上に多くの選択肢を持っています。

時間または計画によって料金を請求する有料の金融プランナー： ギャレット・プランニング・ネットワークやXY計画ネットワークのようなアドバイザー・アソシエーションを通じて、これらを見つけることができます。彼らが管理する資産の割合ではなく、一定の料金を課すため、大きな勘定残高を持つ顧客のみにサービスを提供するインセンティブが少なくなります。

ロボアドバイザー： これらはデジタル投資管理サービスです。彼らはしばしば投資の最低額がないか、または全くないので、あなたはささやかな金額で始めることができます。また、人事アドバイザーに比べて大幅にコストを抑えることができます。ロビーアドバイザーには0.25％の残高を支払うことができますが、資産の一部を請求する典型的な財務アドバイザーは1％以上の費用がかかります。（ロボアドバイザーの詳細はこちら）

ロボアドバイザーは、複雑な財務状況を持たず、多くの手持ちを必要としない投資家にとって特に適しています。（それらの多くは、質問に答えるためにヒューマン・ファイナンシャル・アドバイザーにアクセスできます。）

ロボ・アドバイザーを使用して今すぐ投資を開始し、ヒューマン・アドバイザーとの作業が、財務のライフ・サイクルがより複雑になるにつれて、後でもっとうまく適合するかどうかを評価することを検討することもできます。

»おすすめ商品を見る 最高のロボアドバイザーのために