なぜ学生の負債危機が黒い借り手をより強く襲うのか

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そして、彼らは他のグループよりも彼らのローンにデフォルトする可能性が高く、それはクレジットスコアに長続きする打撃を与えることができます。 2003〜2004年に入学した全黒人学生のほぼ半数が、同じ期間に5人の白人学生のうちの1人と比較して、今後12年間に少なくとも1件の融資を不履行としたと、Robert Kelchen教授セトンホール大学で

連邦借入金のデフォルトは、9ヶ月間の支払い不履行の後に発生します。借り手は、債権者によって訴えられたり追及されたりすることができます。政府は給料を支払うことができます。支払いを引き下げたり停止したりする機会がなくなり、デフォルトをしていない人にも引き続き利用できるオプションが提供されます。

しかし、黒人学生の借り手が債務不履行になっている理由は、負債が増えても全然伝えられません。専門家によると、黒人の借り手を不履行の可能性が高い社会的、経済的な課題がある一方で、そのリスクを軽減するために学生が使用できる戦略もあります。

黒人大学生のハードル

世代の豊かさはあまりありません。経済政策研究所によると、社会的および労働的不平等は、富裕層の蓄積をもたらしていない。 2013年に、EPI調査の白人家族は、黒人家族の中央値11,030ドルと比較して、中央値富は134,230ドルでした。つまり、黒人学生は、大学への支払いに必要な出費が少なく、借り入れが増えます。

彼らは大学に行くのは家族で初めてかもしれません。 米国教育省によると、7人に1人の黒人学生が、家族で大学に行くのは初めてです。第一世代の学生の親は、長い大学の伝統を持つ家族が行う節約、計画の経験、または財政援助の指針に精通していないかもしれません。

「Tharentood Marshall College Fundの社長兼CEOであるHarry L. Williams氏は、「両親は子供を支えるためにできることはすべてやりたいと思っており、教育の力がゲームの変革者であることを知っています。「彼らの子供が大学に入学すると、費用がかかることを明確に垣間見ることができるかもしれない」

彼らは営利目的の大学に通う可能性がより高い. 営利大学のセクターは、経済と教育の准教授であるジュディス・スコット・クレイトン（Judith Scott-Clayton）による2018年のブルッキングス研究所の報告書によると、すべての学生の平均52％、黒人借り人の平均67％コロンビア大学の教授校で

彼らは大学院のプログラムに入学する可能性がより高いです。 大学卒業生の中で、黒人学生は大学院に入学する可能性が最も高いとUrban Instituteは指摘する。専門家によれば、黒人の卒業生は賃金の高い仕事を見つけるのが難しく、大学院に転籍して大学院の成績を向上させるという理由もある。しかし、より多くの学校教育はより多くの負債と同等であり、大学院生は学部よりも連邦政府の融資ではるかに多くを借りることができます。

彼らは脱落する可能性がより高いです。 研究は、デフォルトと未完了の間に高い相関があることを示しています。黒人学生は、国立学生クリアリングハウス研究センターによると、他のすべての人種や民族集団より大学の所要時間が少なくなっています。

彼らは卒業後にお金を節約します。 大学を終える者の中では、黒人学士号保持者は、白人学士号保持者の5倍の頻度でデフォルトする。彼らは、学位を修了しない白人の学生よりも頻繁に起訴されます。

「卒業生は心配する必要はないと思うが、一般的にはうまくやっているが、黒人大卒の場合はそうではない」とスコット・クレイトン氏は言う。彼女は労働市場の成果がより悪いと考えていると言います。

アフリカ系アメリカ人は、経済政策研究所によると、比較されるレベルにかかわらず、同じレベルの教育を受けた白人よりも賃金が低い。黒人大学の卒業生は、時間当たり平均$ 31.83の白人大卒者と比較して、時間当たり平均$ 25.77を稼ぐ。特に、学生が民間債務を持っている場合や、連邦借入金の所得主導の返済オプションについて知らない場合は、返済負債がより困難になります。

デフォルトを避けるために借り手ができること

黒い借り手が大学に支払い、借金を返済する方法を変えることは、債務不履行を抑制するのに役立つだろう、と専門家は言う。方法は次のとおりです。

最初に無料のお金を手に入れよう。 連邦学生援助、またはFAFSAのための無料の申請書を提出して、連邦政府のPell助成金、奨学金および労働研究にアクセスします。あなたはまた、他のメリットに基づいたニーズのある奨学金を探すことができます。その多くは黒人学生のためのものです。

アラバマ州の歴史的に黒い学校であるTuskegee大学では、学生は融資を受ける前に連邦政府の援助を最大限にするように勧められます。しかし、それは私立学校以来、学生は通常、総費用を満たすためにペル・グラント以上のものを必要としていると、学校の学生金融サービスのエグゼクティブ・ディレクター、アドベガス・ジェイムズ・ジュニアは述べています。

プライベート前に連邦融資を選択してください。 私立の学生ローンは、通常、連邦ローンよりも高い金利を持ち、返済と許しの選択肢が少なくなっています。

適切な返済計画を選択してください。 あなたの所得水準に基づいた4つのプランを含む、8つの異なる計画が連邦学生ローンで利用できます。所得主導型の返済計画は、毎月の支払額を引き下げますが、ローン期間を延長します。あなたが資格を得るならば、あなたはわずか$ 0を支払うことができます。

あなたのローンサービサーがあなたを助けてください。 毎月支払うことが困難な場合は、融資担当者に連絡することを恐れず、歴史的に黒人の大学であるFlorida A&M Universityの債務相談役David Evansに助言します。

「我々は、ローン・サービサーとのコミュニケーションを重視している。それは変化を起こすことに対する緊張や心配を緩和するのに役立ちます」とEvans氏は言います。

ローン・サービサーは、所得主導の返済計画に切り替えることや、連邦ローンで最長1年間の支払いを一時停止することができる忍耐力の見直しを検討することができます。

問題を無視しないでください。 支払いを忘れた場合、270日間のカウントダウンがデフォルトになります。あなたがデフォルトした後、あなたは忍耐や新しい支払い計画のオプションを失います。しかし、サービサーと協力してローンをデフォルトから外すことで、これらの給付へのアクセスを回復することができます。