ブリアンナに尋ねる：私は学生ローンを支払うのをより簡単にする方法はありますか？

ようこそ " ブリアンナに尋ねる 「週刊Q&A」の欄には、20件の求人が就職活動に備え、お金を扱い、学生ローンを管理するのに役立ちます。毎週水曜日に、新しい "Ask Brianna"がこれらの話題を取り上げています。

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今週は、就職斡旋から学生や卒業生のための別の大きな混乱源、学生ローンに切り替わります。ここに学生ローンの借り手の多くから聞いた質問があります：

私は学生ローンで支払いをしてきましたが、ほとんど気にしないように感じます。どうすれば払い戻しを簡単にすることができますか？私は永遠に彼らと付き合っていませんか？

回答：

学生ローンはとても複雑なので、それを無視するか、卒業したときに開始した返済ス​​ケジュールに悩まされているように感じます。たとえそれがあなたのために働いていなくても。私は何年も、私のローンによって完全に混乱し、掘り下げられ、彼らがどのように働いたかを知るために怖がっていました。しかし、私が実際にどれだけ支払っているかを理解するのに時間がかかり、ローンを取り除くのにどれくらいの時間がかかるのか、私はそれらを支払う計画を立てることにしました。あなたもできます。方法は次のとおりです。

適切な返済計画を立てていることを確認する

連邦学生ローンを持つ多くの大学院は、卒業時に自動的に標準返済計画に置かれることに気付きません。この計画の下では、あなたのローン残高は10年間にわたって支払われる120の月額支払いに分割されます。あなたが借金をたくさん持っているなら、それは本当に高い月々の請求書を意味することができます。

しかし、スタンダードプランを超えて連邦学生ローンを返済するための選択肢はたくさんあります。資格があれば、所得主導の返済計画に加入することができます。これにより、毎月の請求額をあなたの任意収入の10％または15％に制限します。これは、あなたが毎月支払う額に大きな違いがあることを意味します。例えば、年4万ドルを稼ぎ、31,000ドルの融資を受けている卒業生は、収入ベースの返済計画で月額$ 186を支払うでしょう（もし彼女が7月以降1、2014）。これは、標準プランに支払う月額318ドルよりも42％近く少なくなっています。

延長返済計画では、1か月に支払う金額を下げることによって、貸出金を払い戻すのに最大30年かかることがあります。あなたは、少なくとも30,000ドルの負債を持っていなければなりません、そして、あなたは、あなたが標準プランよりもより多くの金利を支払うでしょう。あなたは、所得主導型のプランが提供する20年または25年後にあなたの残りの債務を免れることもできません。

連邦生徒援助の償還見積もり制度を利用して、どのプランが適格かを確認することをおすすめします。あなたが公務員で働いている、あるいは特定の必要性の高い地域の教師である場合は、連邦政府の学生ローンの許しを調べて、時間の経過とともにほとんどのお金を節約するのに役立つ所得主導の計画を選択してください。プロセスを開始するのは比較的簡単です。迅速な電話をかけるか、またはローンサービサーにプランを切り替えることを伝える電子メールを送信してください。

収入と信用スコアが高い場合は、学生ローンの借り換えによって学生ローンの支払いが減り、返済期間が短くなる可能性があります。

プライベートローンは、返済の選択肢が少なくて柔軟性がないことが多い。しかし、トラブルを抱えている場合は、月々の支払いをどのように下げることができるかを貸し手に尋ねることが重要です。

あなたがそれらを延期してもあなたのローンに対する利子を支払う

退職と人種差別は、あなたが失業しているときや、大学院に行くことを決めたときなど、一時的に融資を延期する必要があるときに役立ちます。しかし、未払いの連邦ローンやプライベートローンは、月々の請求書を支払う必要がなくても関心を引き続けるでしょう。そして、発生する金額が「資本化」するか、または全体的な残高に追加される可能性があります。つまり、最終的に返済するローンの額が大きくなります。

私は26歳の時にジャーナリズムの学校に行くことに決めましたが、学業から返済するための学生ローンはまだ10,000ドルでしたが、私が大学院を始めようとする前の夏には、私の学業ローン・サービサーであるNavientから、私が学んでいる間に私の学部の貸付が自動的に延期になると言った電子メールを覚えています。しかし、1年半の間、私は大学院に通っていました。私の連邦ローンの金利は6.55％上昇し続けました。そして今、私は以前よりも借金がさらに深まると感じています。

私がすべてをやり直すことができれば、私はNavientに電話をして、毎月の未払いの融資金利を引き続きどのように支払うことができるのかを尋ねる。あなたのローンを延期する場合は、サービサーに毎月支払う金額と、デビットを忘れないように自動デビットを設定できるかどうかを尋ねます。

個人的なペイオフ哲学を開発する

金利と返済期間が異なるローンがたくさんあるときは、それらをすべて追跡するのは難しいかもしれません。まず、国民の学生ローンデータシステムにログインして、あなたが持っている連邦融資を調べることで、あなたが借りているものを理解してください。プライベートローンの場合、貸し手（例えば、シティバンクやディスカバーなど）は、最新の情報を持っています。

毎月すべてのローンの最低額を支払うことを忘れないでください。しかし、あなたの予算に余裕があれば、余分なお金を払うことを検討してください。学生ローン・サービサーに電話して、元本に追加の支払い（実際に支払う金額）を適用するよう会社に依頼してください。それ以外の場合は、将来の支払いに適用されるだけで、残高が減少することはありません。

インディアナ大学の金融リテラシー担当ディレクターのPhil Schumanは、卒業生が使うことができる2つの主要な報酬方法があることを最近教えてくれました。まず、あなたの最高金利のローンに余裕を持って学ぶ方法と、一度に1つずつ小額の融資を払う。高金利ローンを払うことで、より多くのお金を節約できますが、モメンタム方法があなたのモチベーションを高めるかもしれません。

その鍵は、あなたのローンによって脅かされることなく、権限があると感じるために必要なことは何でもすることです。組織化とあなたの立場を知ることは、最初のステップです。引き続き制御を行う。来週の質問は、卒業後の収入と何をするべきかの優先順位付けに関するすべてです。 私は学生ローンを払うべきか退職のために貯蓄を開始すべきですか？

簡単なメモ 先週の投稿: 最近の大学院生や新しい分野に侵入しようとする者は、関連する経験を積む方法としてボランティアを試みることを提案しました。読者は、透明であり、履歴書の "ボランティア"としてのあなたの役割を特定することが重要であるという優れた点を作ったので、雇用者は、あなたが応募しインタビューした給料の立場であるとは考えません。あなたの仕事のタイトルと説明に「ボランティア」を入れておき、その職場で開発した関連スキルと経験を強調してください。

Brianna McGurranは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Twitterで彼女に従ってください： @briannamcscribe .

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