良い運転手、悪い信用：何があなたの車のコストを高くする

信用不良の自動車所有者は、信用度が高い人よりも、何百人もいなくても数百人を運転することができます。これは2つの重要な方法で行われます。自動車ローンの利率が高くなります。ほとんどの州で高い保険料が支払われます。実際には、悪い信用を持っていると、事故にあった場合よりもさらに高い保険料が引き上げられる可能性があります。

Investmentmatomeは、どのくらいの信用不良が自動車所有者に負担をかけるのかを確認するために、さまざまなクレジットティアの運転手の自動車ローン条件と保険料を調べました。

クレジットおよび自動車ローン

信用不良の運転手は、しばしば安い車を選びます。しかし、彼らはまだそれを所有するためにさらに多くを支払うでしょう - 特に彼らが購入資金を調達する場合。良いクレジットは一般に690から719と見なされ、不良クレジットは630より低いです。わずかに異なるシステムでは、プライムクレジットは661から780で、サブプライムクレジットは501から600です。

2017年第4四半期の中古車ローンについては、クレジット・レポート機関Experianによると、プライム・クレジット・バイヤーの平均利率は5.48％でした。サブプライム借り手の平均レートは16.27％と非常に高かった。

Edmundsによれば、購入者は、21,000ドルのローンで中古車を購入したとします。上の平均レートを使用して、各借り手が48ヶ月のローンでどれくらいの金額を支払うかについて、ここで説明します。

• プライム：月額488ドル、利息総額2,433ドル
• サブプライム：月額598ドル、利息総額7,706ドル

この例では、信用不良の費用は月額110ドルで、48ヶ月間の融資期間中5,273ドルです。

長期貸付の罠

より低い月々の支払いを得るために、購入者は、より長期間の融資を受け入れており、消費者金融保護局によれば、約42％が6年以上融資を受けている。

紙幣が予算に合っていることを確認するメリットはありますが、これは車のコストを劇的に増加させます。

ローンを72ヶ月に延長すると、信用不良者の総費用は8,335ドルになり、6年間で月額116ドルになります。

保険の別のスコア

貸し手の条件を決定するために貸し手が使用するクレジットスコアは、自動車保険会社があなたの保険料を設定するのに使うスコアと同じではありません。

FICOの保険業界のディレクターであるラモント・ボイド（Lamont Boyd）は、クレジットベースの保険スコアを使用して、今後数年間にクレームを提出する可能性を予測しています。保険会社は、この賭博モデルと他のスコアリングモデルを使用して、カリフォルニア、ハワイ、マサチューセッツ州を除くすべての州で料金を設定することができます。

Investmentmatomeは、保険業者に報告されたように、クリーンな記録と "良い"または "悪い"クレジットのいずれかで、ドライバーのために国の残りの引用を見た。各州の10の郵便番号の料金を平均した後、州ごとの価格差をランク付けしました。

また、クレジットが良好で、事故が発生していないドライバーとクレジットが悪いドライバーについては、信用不良で事故が発生していないドライバーについても引用符を比較した。 2つの州を除くすべての州では、運転者は、クレジットが悪く、事故がないというよりも、良いクレジットと1つの事故に対して、少なくとも年間500ドル安い価格を見つけることができます。

»比較： 自動車保険の見積もり

保険コストは大きく異なる

米国で最も高い自動車保険料率を誇るミシガン州では、信用不良者の方が、信用度が高く、運転記録が同じ人より月平均$ 464を支払うことができます。ケンタッキーで月平均185ドルの平均価格が上昇した。多くの州では、ミシガン州とケンタッキー州の両方で、貧困層の平均賃金率が2倍以上に上昇しました。

このスペクトルの反対側にはノースカロライナがあり、信用不良者の方が平均的に保険料が月額20ドル高いです。アイオワ州は、信用力の低い自動車運転手にとって最も安い車で、月平均37ドルのコスト増を達成しました。

支払うことを避ける

可能な限り最高のレートを得るには、ディーラーに向かう前に、あなたのクレジットスコアをチェックし、自動車ローンの事前承認を受けてください。その場で資金を調達することはできますが、「ディーラーからより良い料金を得るための、この強力な交渉チップがあります。」責任ある貸出センターのシニア・リサーチ・アナリスト、デルビン・デイビス氏は言います。

また、クレジットが足りない場合でも、自動車保険の見積もりを買い物することで、貯蓄することができます。例えば、ニューヨークでは、信用不良者の最低と二番目に低い見積もりと、最高額と最低額の5,689ドルの差額で、1年あたり1,219ドルの差があることが判明しました。

また、次のようにして、あなたの信用と信用に基づく保険スコアを向上させることができます：

• すべての請求書を時間通りに支払う
• クレジットカードの残高を上限の30％以下にする

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとThe Associated Pressによって出版されました。

投稿者Investmentmatome

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