中古車ローン：南部州より高い金利を参照

主要な取り組み

• ローン・コストは、複数の要因の結果です。 平均的なローン率と残高を、特に州レベルで理解するためには、包括的アプローチが必要です。なぜいくつかの州の住民がより多くの賃金を支払う理由を理解するには、借り手の資金の種類、その費用、ローンの長さ、金利と信用履歴を考慮する必要があります。ルイジアナの居住者の平均貸出金額は22,445ドルです。ミシガン州で最も低い平均額は15,959ドルです。
• クレジット問題 南米では平均車ローン金利が高く、信用度が大きな要因です。最高金利の10州のうち7州は、ミシシッピ州、サウスカロライナ州、アラバマ州、ジョージア州、フロリダ州、ルイジアナ州およびテキサス州を含む南部にあります。ミシシッピ州は11.47％で1位です。
• より長期の融資条件は高額です。 これは、あなたが長期間にわたり利息を生み出し、時には長期金利を得るために高い金利を支払わなければならないためです。ルイジアナ州には、最も高い平均ローン額とローン期間があります。

ローン金利と州別の条件

中古車の料金と期間は、要因に応じて州ごとに大きく異なります。たとえばルイジアナの平均借入金を考えてみると、平均して66ヵ月以上支払った利息7,202ドルがあります。これをミシガン州の平均借入金と比較すると、61ヵ月未満の利息で4,037ドルの費用がかかります。これは、融資残高の減少、ローンの短期化、金利の引き下げなど、いくつかの要因により、3,165ドルの差です。

我々は、最高の平均オートローンを持つ州は必ずしもすべてが共通の単一の要因を持っているとは限らないことを発見した。代わりに、いくつかの要因が連携してローンコストを決定します。たとえば、平均ローン金額が最も高い10の州の金利とローン条件を調べると、そのうち6つは米国の平均金利よりも高い平均金利であり、そのうち9つは平均期間米国の平均よりも長い。

クレジット問題

あなたのクレジットの力は、自動車ローンに関しては、収益に直接的な影響を与えます。最も高い平均金利を有する10の州の居住者は、平均的な範囲内の信用度を有する傾向がある。それを最低料金の10の州と比較してください：7人の居住者は平均して良い信用を持っています。クレジットスコアが高いほど金利が低くなり、節約額が大きくなる可能性があります。

たとえば、60,000ヵ月間に2万ドルの融資を受けるとします。私たちの調査（11.47％対6.72％）の最高と最低の平均金利の差は、あなたのローンの寿命にわたって2,700ドル以上の節約をもたらします。

我々は、最高金利の多くが南部諸国から来たことに気づいた。ルイジアナ州、ミシシッピ州、ジョージア州を含む深部南部の住民は、米国で最も低い信用度を獲得しています。住んでいる地域に関係なく、信用度を向上させることが重要です。これは、より低い料金とより手頃な価格の中古車やトラックの購入の資格を得るのに役立ちます。

融資期間が長いほど利払いが多くなる

長期ローンとは、毎月の支払いがより​​少ないことを意味します。これは、多くの消費者や自動車ディーラーが重視する傾向があります。しかし、より長い期間を通じた支払いの低下は、あなたがより多くの金利を支払うことを意味します。

米国の平均利率8.7％の中古車ローンを2万ドルで購入したとしましょう。 60ヶ月の期間では、毎月の支払い額は412ドルになり、融資期間中の利子で4,736ドルを支払うことになります。 36ヶ月の期間で、毎月の支払い額は633ドルで高くなりますが、あなたの興味はわずか2,795ドルになります。これは短期間で1,941ドルの節約になります。

したがって、最も長いローン条件を持つ10の州のそれに続き、6つはまた、最も高い平均ローン額を有する10の州のリストを作成する。期間が延長されて関心が高まるという事実に加えて、多くの貸し手は長期金利の高い金利を請求しています。

消費者が自動車ローンでお金を節約できる方法

ローンコストを削減する最も賢明な方法は、すべての要因を見て、それをより有利にすることです。あなたがどの州にいても、自動車ローンにお金を節約する方法はたくさんあります。あなたの一番の利益を減らすためのヒントをいくつか紹介しましょう。

信用組合から借りる

ディーラーや銀行からローンを直接手に入れることはできますが、地方の信用組合を通じて支払う金利が低いことがよくあります。 New York Timesによると、36ヶ月間の中古車ローンの現在の平均金利は3.25％です。信用組合では、2％またはそれに近いレートの対象となる可能性があります。これは、ローンの存続期間にわたって、あなたのための節約のまともなチャンクをもたらします。当社サイトの自動車ローン電卓のガイドをご覧ください。異なる料金があなたの総額にどのように影響するかをご覧ください。

クレジット・ユニオン・カー・ローンは、特にあなたのクレジット・スコアが優れていない場合には、資格を取る方が簡単かもしれません。平均的なクレジットを持つ消費者はおそらく最も低い金利を確保することはできませんが、信用組合からの融資の承認を受ける可能性が高くなります。

最後に、信用組合は非営利団体であるため、ローンを申請する際には激しいセールス・ピッチに対処する必要はありません。信用組合からオートローンを取得する方法の詳細をご覧ください。

より短いローン期間を選択する

エクスペリアンによれば、中古自動車ローンの条件は長期化しており、60ヶ月以上が標準であるという。毎月の支払いを減らすために長いローン条件を選択するのは魅力的ですが、短期間になると全体のコストが下がる可能性があります。 60ヶ月以上のローン条件を選択すると、長時間利息が発生しており、元金を払い戻すことが少なくなります。 36か48か月のローンを選択すると、お金を節約できます。

短期ローンを選択することも良い考えです。なぜなら、より長期のローン条件がより高い金利になることがあるからです。これは必ずしも当てはまるわけではありませんが、ローン条件を比較しているときには注意するべきことです。

あなたが必要とする車両の大きさを再考する

トラックやSUVは、定期的に重い貨物を運んだり大きな家族を持つ消費者には必要かもしれませんが、他の消費者はより小さな車を選ぶことが賢明かもしれません。一般的なルールとして、標準セダンは大型車よりも手頃であるので、あなたのローンはおそらくより少ない金額になります。その上に、あなたはおそらくより良い燃費を得るでしょう、ポンプで現金を節約します。

あなたのクレジットスコアを改善する

最高のレートを獲得するには、良いスコアを持つことが重要です。スコアが不足している場合は、次のステップを実行してトラックに戻します。

• すべての支払いを時間通りに行います。 これはあなたのクレジットスコアの最も重要な要素ですので、それはあなたの主な焦点でなければなりません。期日を覚えているのが難しい場合は、請求書ごとに自動支払いまたは電子メールリマインダーを設定してください。
• 利用率を低く抑える。 クレジットカードを使用している場合は、いつでも使用しているクレジット限度額の使用率が低いことを確認してください。完璧な数字はありませんが、30％以下のどこかがあなたの目標になるはずです（そして低い方、良い方）。
• 毎年あなたの信用報告書をチェックしてください。 あなたのクレジットスコアはあなたのクレジットレポートからのデータに基づいて計算されるので、正確であることを確認してください。毎年、AnnualCreditReport.comから無料のレポートを受け取ることができます。何か間違いがある場合は、これらの措置を講じて紛争を解決してください。
• 我慢して。 優れた信用を築くには時間がかかり、平均預金年齢が長くなるとスコアが向上します。あなたのスコアが上がるのを楽しんで、可能であれば、あなたのスコアが素晴らしい形になるまで待ってから、ローン申請をしてください。

方法論

すべてのデータポイントは2015年1月から2015年6月までで、デラウェア州、オクラホマ州、ロードアイランド州、ワイオミング州、ワシントンDCの4州のデータを持たないExperianが提供しています。売上税は考慮されていませんでした。地域によって異なる場合があります。

ビクトリア・シモンズは、Investmentmatomeのローンと保険に関するシニアアナリストです。