車のタイトルとペイデイローンは、有名な退役軍人を捕まえることができます

テキサス州ボーモントに住む33歳の海軍ベテランのティエマイヤー・ホワイト氏は、1年以上前に出した自動車所有権ローンに悩まされている。

2013年11月、ラマー大学の父とフルタイムの電気工学の学生が、彼のトラックを再捕捉しました。

ペイデイ・ローン・ショップと同様に、車両名で保護された短期の高レート・ノートを通じて迅速な現金を提供する貸し手は、主に選択肢の少ない借り手に役立ちます。特に退役軍人を対象とする者もいる。

「私の人生では最悪の体験です」とホワイトは言います。 「海軍で6年半暮らした後、戦時中のすべての状況で、このような状況は歯を磨くだけです」

自動タイトルローンは、通常、年率300％の料金を持ち、30日などの非常に短期間で、返済する必要があります。これは、借り手が債務を確保するために自分の車両のタイトルに署名するため、ペイデーローンと呼ばれる短期間の高レート債務とは異なります。給料日貸し手は通常、借り手の銀行口座へのアクセスの後期の小切手または他の形式を取得しますが、その他の担保は取得しません。ノースカロライナ州ダーラムの責任ある貸付センターによると、車のタイトルローンは21州で許可されており、29州には給料日ローンに実質的な制限はない。

新しいルールが提案されました

バラク・オバマ大統領の政権は、高価な給料日と自動車所有権のローンから積極的にサービスメンバをより良く保護するための新しい規制を提案している。新規則は、2006年の軍事貸出法（Military Lending Act）の抜け穴のいくつかを閉鎖し、兵士や船員を略奪業者から守り、年率（APR）を一定の金融商品の36％でキャップするようになった。しかし、退役軍人は依然として脆弱です。

多くの獣医がいる軍事コミュニティでは、これは大きな問題です。テキサス州の社会経済的正義を支持する非営利団体のテキサス・アップルシードによれば、ベテランの施設を持つ5つの郵便番号のうち4つ以上（82％）が1つ以上のペイデーまたは自動タイトル貸し手を持っている。テキサス州の郵便番号の約4分の3は何も持っていない一方で、地域のほぼ半分がこれらの事業の5つ以上を持っていると言われています。

テキサス・アップルシードの上級政策アナリスト、アン・バドゥール氏は、「これは間違いなく傾向にある」と語る。 「退役軍人が安全で公正な金融商品にアクセスして人生を築き上げたり、場合によっては人生を再建するために、もっと多くのことをする必要があることを示すものでもあります。

脆弱な獣医

退役軍人が財政的支援を必要としていることは珍しくありません。ホームレス退役軍人連合（National Coalition for Homeless Veterans）によると、約140万人の退役軍人が、貧困や地域社会における支援ネットワークの不足のため、ホームレスの危険にさらされている。

しかし、所得格差を埋めるためにペイデイやオート・タイトルの貸し手に向けることは事態をさらに複雑にする可能性があります。連邦消費者金融保護局は、短期的な高利貸しのローンは、不注意に悩まされる可能性のある債務トラップになる可能性があると述べている。 39％から521％のAPRを保有しており、自動車ローンの平均残高はAPRが300％であるのに対し、貸出センターは36％の全国的な上限を主張している。それは、タイトルローンを使用している多くの借り手は、高価な支払いに追いつくことができず、通常はそれらをロールオーバーしたり、8回延ばすことができないと言います。

シャットダウンは給料を止める

ホワイトは、彼の車両タイトルローンがすぐに手を抜いてしまったと言う。 2013年10月の予算窮状のために米国政府が閉鎖されたとき、彼は退役軍人事務所の仕事のためのポスト9/11恩恵または労働勉強の賃金をほぼ2ヶ月間も得られなかった。彼は法案に遅れをとった。タイトル貸し手は、職場と携帯電話の両方で、彼に1日数回、彼に電話して、ローンの支払いを求めました。

「私はあなたに仕事をしていると理解していますが、自分の仕事が自分の人生を悪化させることを理解しています」とホワイトは言います。 「それが私がその瞬間を感じた方法です。」

2週間後、牽引車が彼の学校の駐車場に2003年のDodge Ram SLTピックアップを引っ掛け、彼は逃げ出したのを見た。その後、彼はオンラインで販売用のトラックを見た。サービス兵の市民救済法は、裁判所の命令なしに現役勤務者の財産権を取り消すことを禁じているが、これは退役軍人には及ばない。ホワイトは、ローンの支払いとトラックの紛失により、銀行口座が消耗し、学業に集中することが困難になったと言われています。

"私は一つのことを知っている、私は決して別のタイトルローンを取得することはありません。それは決して起こりません」と彼は言います。

変更しようとする努力

一部の短期貸し手は現状を変えるために働いています。 40人以上の給料日の貸し手の商業協会であるコミュニティ金融サービス協会（Community Financial Services Association of America）では、連邦と州のすべての規制とベストプラクティスを守っている、とAmy Cantu（広報担当）は述べています。

「給料日の業界では、良い俳優と悪い俳優の間には明確な区別があります。彼女のグループのメンバーは現役の軍人に貸し付けていないが、退役軍人に貸し付けをしている。

協会会員は、借り手が借金のサイクルに陥るのを避けるために、追加料金なしで長期支払いプランを提供する必要があると、Cantuは言います。また、ローンのロールオーバーを4つに制限して、借り手がコストを支配しないようにします。ローンを探す前に、貸し手のBetter Business Bureau格付けをチェックし、あなたの州でライセンスされているかどうか確認してください。

バージニア州フェアファックスにあるジョージメイソン大学のトッド・ジウィッキ（Todd Zywicki）によれば、車のタイトルローンはオプションのない人にも短期間の信用供与源となる。しかし、彼は価格と条件は明確でなければならず、広告は欺瞞的であってはならないと述べた。軍用貸出法の規制により、法律が財政上の必要性を軽減しないため、一部のサービスメンバーがよりコストのかかる選択肢に向かうようになっている、とZywicki氏は話す。彼の見解では、短期ローン金利の上限は、消費者の選択を減らすのみである。

「これらの製品を使用する人々が馬鹿だとは思わないでください」とZywicki氏は言います。彼らが持っている選択肢をいくつか定めようとするのではなく、「人々にもっと多くの選択肢を与えることを考えるべきだ」と彼は言う。

援助の源

20年以上勤務していた退役軍人や医学的に退院した退役軍人は、サービス拠点に援助されている援助機関から助けを得ることができます。例えば、陸軍の緊急援助プログラムは、財政上の必要性を文書化できる人に無償の無償貸付や無償貸付を提供します。このグループは、9/11以降、兵士や退役軍人に約6億ドルを提供しています。

このような組織は限られたリソースしか持っていないため、Whiteのような短期間勤務する退役軍人に支援を提供することはできません。彼らは他の援助の源に彼らを連れて行くことができる。たとえば、非営利団体USA Caresは、要請を受けてから48時間以内に対応する必要のある退役軍人に迅速な財政的支援を提供します。

Baddourによれば、ベテランは、給料日や自動タイトルローンを取得する前に、より低コストのオプションを探す必要があります。

「時には、私たちは絶望的な必要があるときに、今日のニーズを満たすことを考えています。それがどのように再生されるのか考えません」と彼女は言います。 "私は多くの借り手が私に言いました、 '私はこれをもう一度やりません。私は友人や家族に行きたいと思っています。私は別の方法で行ったと思う。

あなたがサービスに参加しているか、ベテランであり、財政的な手を必要としている場合は、次のような組織が役立ちます。

空軍援助協会 - ケースバイケースで、現役および退役航空兵に緊急援助と無利子ローンを提供する。

陸軍の緊急援助 - 文書化された必要性を持つ兵士および陸軍の退役軍人に、無利息のローンと助成金を与える。

沿岸警備隊相互支援 - 沿岸警備隊の身分証明書と財務書類を提出した退役軍人に、無利息の緊急融資を提供します。

National Veterans Association - 低所得の戦時退役軍人に保険、住宅、埋葬費用のための資金を提供します。

海軍海兵隊救済協会 - 財政的な必要性を文書化できる退役軍人に財政援助を提供する。

Shutterstock経由の牽引車写真。