Roth IRAを使って家を買うべきですか？
目次:
- 家の購入にロスIRAを使用する
- 貢献のために：
- 投資収益の場合：
- 最初のロスIRAの貢献をしてから少なくとも5年間は、
- あなたの最初のロスIRAの貢献から5年も経っていない場合：
- Roth IRAを使って家を買うことについて慎重に考える
- 1.現在の金利
- 2.前払いオプション
- 3.退職貯蓄の目標
- 次は何ですか？
- つかいます あなたの貯蓄が軌道に乗っているかどうかを確認するための退職金計算機
- 学ぶ 短期および長期目標にもっと賢く投資する方法
- 調べる あなたがちょうど出発するときに投資に近づくべき方法
あなたができるからといって、あなたがするべきではありません。
これは、これを含む多くの人生の苦境に適用される初期のレッスンです：家を買うためにあなたのRoth IRAをタップするのはかなり簡単です、特に初回の住宅購入者として。しかし、あなたはすべきですか？そうでないかもしれない。
家の購入にロスIRAを使用する
分配のためのRoth IRAの規則は、アカウントを魅力的な現金源にしています。それを理解するために重要なのは、あなたのアカウントのお金が2つの封筒に入れられているように見せかけることです。あなたが行った寄付と、その寄付が得た投資収益です。
貢献のために：
何らかの理由で、いつでもあなたのRoth IRAに寄せられた貢献を取り消すことができます。どのようにお金を過ごすかにかかわらず、配達を取るとき、税金や罰金はありません。
投資収益の場合：
最初のロスIRAの貢献をしてから少なくとも5年間は、
- あなたは、あなたの最初の家に向かうために、税金を課せられ、ペナルティフリーの投資収益を最大10,000ドル引き出すことができます。 IRSは、ここでは「最初」の特徴がはっきりとはっきりしていません。あなたまたはあなたの配偶者が過去2年間に主たる住居を所有していなかった場合、初回の家計購入者とみなされます。
- 5年目の時計は、あなたが最初のRoth IRAの貢献をした年の1月1日から始まります。
- IRSは、寛大な気持ちを感じている場合は、お子様、孫または両親の初めての家庭購入にこのお金を入れることもできると言います。
あなたの最初のロスIRAの貢献から5年も経っていない場合：
- あなたは最初の家に向かうために最大10,000ドルの投資収益を引き出すことができますが、あなたはその分配に対して所得税を支払うでしょう。あなたは早期の分配ペナルティを支払わないでしょう。
- 初めての住宅購入者の定義を満たす子供、孫、または親のためにお金を使うこともできます。
$ 10,000上限は一生の上限です。これはほとんどの人にとって一度限りの取引です。資金は、配布から120日以内に使用する必要があります。しかし、寄付に関する柔軟なルールは、投資収益に関する厳しいルールに入る必要がないかもしれないことを意味します。 IRSは、赤のIRAから一定の順序でお金が出てくると言います。まず、寄付を行い、次に伝統的なIRAや401（k）のような別の口座から変換した金、そして最終的に収入を得ます。
»詳細をお探しですか？ Roth IRA退会規定に関するページをご覧ください。
要するに、少なくともあなたが家の購入資金を調達するために引き出したい分だけ寄付をしていれば、その配給税とペナルティを免れることができます。もしあなたがいなければ、最低5年前に最初のRoth IRAへの寄付がなされ、初回として適格であれば、あなたの寄付額の合計にプラスの税金とペナルティを免除することができます住宅購入者。
Roth IRAを使って家を買うことについて慎重に考える
Roth IRAはあなたの住宅購入のための比較的簡単な現金源かもしれませんが、それはそれを最良の源泉にするものではありません。あなたのRoth IRAを家の前払いにする前に考慮すべきことは次のとおりです。
1.現在の金利
この決定の一部は、あなたのお金があなたの家に縛られているか、あなたのRoth IRAを通じて株式市場に投資されているかにまで下がります。その比較を行うために、長期投資利益率期待値に対して抵当金利を積み重ねたいとします。
あなたのお金があなたの家で縛られているか、あなたのRoth IRAを通して投資されたかを考えてください。
住宅ローンの金利は以前と同じくらい良いものではありませんが、長期的に見ても、ほとんどの長期投資家が市場にお金を貯めることでより良い利益を得ることができます。ほとんどの専門家は、6％を合理的な平均年間投資収益率とみなします。歴史的に年平均株価収益率が10％であるため、これは控えめな見積もりです。あなた自身の利益は、あなたのお金がどのように投資されているかに大きく依存します。
低金利の環境で家を購入するときは、特に利息が最高75万ドルの住宅ローン債務に課税控除されるため、より多くを借り入れて少なくすることが理にかなっています。
2.前払いオプション
理想的な前払いは住宅価格の20％です。これにより、住宅ローン率の引き下げや先行料金や継続的な手数料の引き下げに加えて、承認を得るための最良のチャンスが得られるからです。
しかし、それは現金の大きな塊です。 Roth IRAを襲撃する必要がある場合は、特に金利が低い場合には、代替案を検討することが理にかなっています。わずか3％ダウンして家を購入できるプログラムがあります。
3.退職貯蓄の目標
具体的には、それを達成するためのあなたの進歩。確かに、退職貯蓄口座を過度に払うことができる珍しい鳥がいくつかあります。しかし、私たちの残りの人は、退職のために十分な貯蓄に近づくために、すべてのペニーを一緒に掻き集めています。
その場合、あなたのRoth IRAに浸漬することは、あなたを出発点に戻すことができます。あなたは退職のために決めたお金を使うだけでなく、税金のない成長を失っているので、ロスはそのような強力な退職勘定になります
あなたが立っている場所を評価するために退職の計算機を使用してください。あなたは現在あなたがあなたの家の購入のためにあなたのRothをタップした場合に残っているものとあなたが現在保存したものに基づいて、あなたの番号を実行することができます。どれくらい元気に戻ってきますか？あなたは回復することができますか？あれば、どれくらい早く回復できますか？あなたはそのロットをタップする前にあなたが答えるべき質問です。
