CDローンは短期的なニーズをカバーする方法を提供する

あなたが財政的に縛られてお金が必要なときは、クレジットカードに切り替えるか、高価なペイデイローンに頼るかもしれません。あなたが気づいていないかもしれないのは、預金証書を借りて借りることが短期の緊急事態のもう一つの選択肢であり、信用を構築するためのあまり知られていない方法でもあります。あなたのCDを貸し出す前に、あなたが知っておくべきことがあります。

なぜCDローンですか？

CDは、利益を得るために一定期間放置されることを意図した節約ツールです。 CDの任期が終わる前にお金を引き出すと、罰金が科せられます。その資本をタップする別の方法は、それに対してローンを取ることです。

バージニア州リッチモンドにあるFinancial Freedom Plannersのチャールズ・ロバーツ財務プランナーとCEOは、CDに対する借り入れは、金利の高いクレジットカードなど、コストのかかる無担保債務だけである短期現金を必要とする人にとっては有効かもしれないと語っています。ロバーツは通常、CDローンを失望させているが、早期撤退の場合のペナルティがCDローンの利息の費用よりも高いとすれば意味があると言います。

たとえば、3年間のCDで$ 1.500 APYで10,000ドルを持っているとします。しかし、あなたの天気が損なわれた屋根は今修理で$ 5,000を必要とし、あなたは現金を持っていません。あなたはCDから5,000ドルを引き出すことができますが、ペナルティと利益を失った後、最初の6ヶ月間に60ドル以上の費用がかかることがあります。

CDローンの金利は、あなた自身のお金で十分に確保されているため、低いです。代わりに3％の利子で$ 5,000の6ヶ月間のCD担保ローンを取ることができます。興味のあるものは44ドルです。ただし、この金額を借りれば毎月の支払いは急になることに注意してください。 （この例では、各支払い額は800ドル以上になります。）

あなたの信用を修復しようとしているのであれば、CDを借りて借りることも意味があります。貸し手が主要な信用調査機関に活動を報告すると、CDローンを時間通りに払い戻すことで、良い信用を確立することができるからです。これは、クレジットカードを避けたい人にとっては理想的です。

CD借入のメリット

ヒューストンのクラリティ・ファイナンシャルのリチャード・ロッソ財務顧問は、CDを借りることで、緊急時のための短期流動性を提供したり、高利貸しの債務を返済する手段を提供することができると述べています。 「ローンは預金証書で保証されているので、クレジットカードやホームエクイティの与信枠を借りるより安価で簡単なオプションです」と彼は言います。

担保付ローンとしては、貸し手が返済できない場合に担保を取得できるため、CDローンは安価です。ボストンのインサイト・ファイナンシャル・ストラテジスト（Insight Financial Strategists）のファイナンシャル・プランナー、クリス・チェン（Chris Chen）は、「これはクレジットカードのような無担保ローンよりもリスクが低い」と説明している。結果として、支払われる利息は通常、クレジットカードやその他の無担保ローンよりもはるかに少ない」

陳さんは、3ヶ月以内にお金が必要な場合は、クレジットカードを使う方が良いかもしれないことを示唆しています。 1年以上のお金が必要な場合は、401（k）のローンをお勧めします。しかし、余分な現金が約4〜6ヵ月間必要な場合、CDバックアップされたローンは最低コストのオプションの1つであると彼は信じています。

Robertsは、CDローンは多くの場合、借り手よりも貸し手にとって有益であることを消費者に思い出させる。 「融資機関にとっては素晴らしいことです。彼らは顧客の金銭に金利スプレッドをもたらします。貸し手にとっては完全にリスクがありません」と彼は言います。

あなたがローンを取る前に

あなたの金融機関に相談して、ロッソがお奨めする前にローンの条件を理解してください。彼は、金利が固定であるか可変であるか、借りることのできる金額、期限、貸付金を早期に払うことができるかどうか、手数料があるかどうかを尋ねる。 「一部の機関では、元本の100％まで借りることができますが、必要なものだけを借りることができます」とRossoは言います。

ロバーツ氏は、数字を切り詰めることなくCDローンに乗り込んではいけないと警告している。彼は、消費者が金融プロフェッショナルの助けを求めて、これが自分の状況にとって最善の戦略であることを確かめるよう励ます。

短期間の現金が低コストで必要な場合や、信用供与が欲しい場合は、CDを借りてください。あなたが正しい質問をしてすぐにそれを返すようにして、上に出てくるようにしてください。

Emily Starbuck Croneは、個人財務を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @emstarbuck 〜と Google+.

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