あなたの子供の生活の各段階のための大学の計画のヒント

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ほとんどの家族にとって、「計画する」と「退職」という言葉は、正当な理由のために手を携えて行きます。あなたの黄金時代に十分な収入を得るために必要な金額は膨大なものになります。しかし、あなたの子供たちを大学に通すことのコストもかかるでしょう。しかし、多くの親は単にそれを計画していません。

College Boardの最近の調査によると、米国の1年間の私立学校の平均費用は、授業料、手数料、部屋とボードを含めて43,921ドルになりました。もちろん、すべての学生が私立大学に通うわけではないので、すべての家族がそれほど節約する必要はありません。しかし、それほど高価でない教育の場合でも、計画することが重要です。

将来の教育費に対処する戦略を策定することが優先事項であり、退職計画と一致する必要があります。退職計画と同様に、早期に開始する方が良いでしょう。親は子供の人生のあらゆる段階でさまざまな方法で準備することができます。

小学生からの誕生

保存、保存し、より多くを保存します。あなたの子供が生まれるとすぐに、多くの税金優遇教育貯蓄口座の一つで貯蓄を始めることができます。私の2つのお気に入りのオプションは、529の大学貯蓄プランとプライベートカレッジ529プランです。

529の貯蓄制度は、税金優遇の点でRoth IRAに似ています。税額控除後の寄付には貢献しますが、適格教育費用の配布を使用する場合は、寄付金の税金を払いません。州によっては拠出金に税額控除を提供するものもあります。

受取人が金銭を使用しない場合、受益者を変更することを可能にする柔軟な計画です。また、学校は財政援助を計算する際に残高を有利に扱います。連邦学生援助（FAFSA）の無料申請書では、529プランのお金は、学生の資産ではなく、親資産として報告されます。つまり、20％ではなく5.64％の金額が、あなたの生徒の期待家族貢献度（EFC）に含まれます。

プライベート529プランは、スタンダードプラン529と同様の税制優遇措置を持っていますが、いくつかの重要な違いがあります。プライベートプランは授業料の前払いを可能にします。本質的に今日の料金でロックインします。あなたの子供はプログラムの270以上の私立学校のいずれかでお金を使うことができます。プログラムのすべての学校は授業料を保証し、すべてのプログラム費用を支払う。これは、プランがプランの所有者への入学料または年会費を請求しないため、寄付の100％が授業証明書の購入に向かうことを意味します。

あなたの学生がプログラム外の学校に行くことを選択した場合、受益者を別の資格のある家族に変更したり、州がスポンサーする529プランに転記したり、払い戻しを請求することができます（制限の対象）。要件が満たされている。

私立学校を考えている家族は、私立大学529口座と標準529計画の両方を持つことによって利益を得るかもしれません。プライベートプランからの収入は、前払いのため授業料をカバーするために使用できますが、標準プランは部屋代、ボード、書籍、その他の大学費用の支払いにお金を掛けることができます。

中学校

あなたの子供が中学校に通っても、529口座で貯蓄を開始するのは遅すぎることはありません。これはプライベートプランの場合に特に当てはまります。プライベートプランでは、授業料の増加から保護されます。授業料が年間6％増えると、基本的に年間6％の投資効果が得られます。

しかし、この段階では、あなたの家族が所有しているビジネスにあなたの子供を雇うこともできます。あなたの子供の収入は、お金が免税されるロスIRAに資金を提供するために使用できます。あなたの子供の献金は、大学やその他の経費のために税金を払うことができないので、これは賢明な大学節約戦略です。しかし、これは貢献にのみ適用されることに注意してください。 59才までに利益を撤収すると、税金やペナルティが発生する可能性があります。もちろん、仕事は正当でなければならず、IRSの規則を満たすために妥当な金額を支払う必要があります。

この戦略のいくつかの利点があります：

19歳までの扶養児は、納税申告書を提出することなく、年間6,300ドルの収入を得ることができます。
あなたは、事業主として、あなたの子供の給料を差し引くことができます。
所得が稼得されているため、未成年所得の2,100ドル以上の「児童税」は適用されません。
あなたの子供は貴重な現実世界の経験を得ることができます。

特定の時点までの所得には課税されないため、あなたの子供は本質的にRoth IRAに税引前のドルで資金を提供することができます。何年にもわたり、この戦略だけであなたの子供の教育の大半を支えることができ、税金も節約できます。

高校

あなたの子供が高校を始めたら、財政援助のオプションについて考え始めることができます。あなたは、財政援助のためにあなたの子供の教育費（あなたのEFC）に貢献すると期待されるものを計算するべきです。これは、あなたの子供がニーズに基づく援助の対象となる場所と、あなたの教育に支払う必要がある可能性が高いかどうかを判断するのに役立ちます。

また、学校の調査を開始して、あなたの子供の学歴と現在の生徒のプロフィールを比較することもできます。あなたの子供が学校に行くことが望ましいほど、助成金や奨学金の形で受入れられ、財政援助を受ける可能性が高くなります。

検索の幅を広げて、高価な私立学校も含めてください。多くの人が、助成金を通じて、必要な援助を相当量提供しています。たとえば、ベンジャミン・フランクリンが始まった学校は、ペンシルバニア大学に資金援助をしています。資金援助は、学生の財政的必要性の100％を助成金や仕事勉強の仕事で満たすものです。だから、ステッカーの価格は授業料、手数料、部屋代などで年間60,000ドルを上回っているにもかかわらず、あなたが支払うことになる価格は低価格の公立学校と非常に競争することができます。

あなたの子供が必要な援助の資格がない場合は、学術奨学金のようなメリットベースの援助に焦点を当てたいかもしれません。このタイプの援助は、あなたの家族の収入や資産ではなく、あなたの子供の学力、才能、およびその他のスキルに基づいています。

今すぐ始めましょう

時には、最高の計画は、単にあなたの子供たちと話をして、何を刺激するのかを見ることです。完璧なフィット感は、地元の職業学校やコミュニティカレッジで、4年制の学校の費用のほんの一部で良い教育を受けることができます。

しかし、多くの家族にとって、子供の大学教育の費用はかなり高くなる可能性があります。あなたの子供の年齢にかかわらず、今日あなたの大学の計画戦略を構築することができます。覚えておいてください。貯蓄する1ドルは子供のための学生ローンの1ドルを節約することができ、先に計画することによって、あなたの大学の資金と退職貯蓄の目標が確実に満たされるようにすることができます。

ブレット・タッシングハム財務アドバイザーであり、創業者は Tushinghamの富の戦略ノースカロライナ州ウィルミントンにある。

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