金融会社は苦情を解決しましたが、幸運を祈ることができます -
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Investmentmatome氏によると、消費者保護のために作られた連邦警察機関は、国内で最も急速に成長している金融機関のうち2社を大量に苦情を受けているにもかかわらず規制していない。
グリーンマート社は、ウォルマート、アップル、イントゥーツ、10万社以上の小売業者、NASCARクレジットカードを発行するクレジットワンバンクと提携している。
Investmentmatomeの調査によると、他の多くの企業も多くの苦情の対象となっているにもかかわらず、消費者金融保護局の監督を受けていないことが判明した。
監督が不足しているということは、消費者の意思決定を導くために設立された公的苦情データベースには、企業に関する消費者の苦情が現れないということです。
この不在は、CFPBが数万の紛争で消費者を守るのを妨げ、企業に局の監督の対象となる競合他社に優位性を与える。また、企業が提供する完全性とサービスについて、消費者に誤って保証します。
以前に公開されていなかったCFPBデータのInvestmentmatome分析によると、主要なプリペイドカード会社であるグリーンドットと主要なクレジットカード発行会社であるクレジットワンは、アメリカ人が最も多く局に不平を言う企業の1つです。
金融技術の変化に伴って進化していない規制や、CFPBシステムの癖のために、企業は精査を免れます。
しかし、これらの紛争は、公的ポータルにない苦情の影のリストに相当するものにとどまっている。 Investmentmatomeは、情報の自由のための法律の要求によって政府にリストを取得しました。
グリーンドットとクレジット1は、何百万人もの消費者にサービスを提供していますが、金融技術の変化に伴って進化しなかった規制のために、CFPBの査察から逃れることができます。これらのルールはトランプの管理よりも前に行われ、トランプの管理はCFPBを弱める方向に動いています。
" もっと： この代理店が没収された場合、あなたの財布に苦しみます。
同局は銀行が100億ドル以上の資産を監督している。グリーン・ドットとクレジット・ワンは毎年何千億ドルもの取引を処理していますが、従来の銀行機関が保有する資産を組み合わせて100億ドルを超えることはありません。
他の多くの企業は、CFPBシステムの癖のために精査を免れました。これらの企業にはITT教育サービスが含まれています.ITT教育サービスは、大規模な営利目的の大学であり、2014年には略奪的な融資の慣行で訴えられました。
CFPBは、苦情処理システムの公平性または有効性について議論するための繰り返しの要求に応えなかった。
不明な苦情
CFPBは、金融市場における公平性と透明性を促進し、アメリカ人を金銭的害から守るために作られました。同機関は、大手銀行や信用組合、年収1,000万ドル以上の債権回収機関、モーゲージ・サービサー、学生貸し手など、幅広い金融企業を管轄していた。
消費者からの苦情は、政府機関の優先順位を設定し、金融機関に対する局の施行とルール作りを知らせるのに役立っている。
同局の取締役であるリチャード・コードレー氏は、2012年6月に苦情ポータルがオンラインになったとき、初めて「一般市民が金融商品やサービスに関する個人レベルの消費者苦情データを見ることができた」と述べた。
2013年4月から2018年2月までに行われた3件の消費者苦情の1つは、CFPBの公開ポータルには表示されません。
当局は、消費者がデータベースを使用して企業とビジネスを行うべきかどうかを評価するように促す。
しかしInvestmentmatome氏は、2013年4月から2018年2月までに行われた3件の消費者苦情の1つが、同局の公開ポータルには表示されないことを発見した。
この間、CFPBは、米国企業が金融会社に対して85万件以上の苦情を処理する手助けをしました。しかし、約420,000件の苦情が局の公開データベースにはないとInvestmentmatome氏は見出している。
これらの苦情の約3分の2はCFPBの管轄外でした。データは、局がそれらを連邦取引委員会である適切な機関に転送したことを示しています。しかし、これらの代理店のいずれも、消費者のための一般向けの苦情データベースを維持していない。
「陰影」パターン
カリフォルニア州のグリーンドット社は、製品全体で少なくとも1,580件の苦情を受けています。公的ポータルに掲載されているおよそ5,000の企業の中で、これは消費者が最も不満を持っている企業の上位2％の間にあるとInvestmentmatomeの分析で分かりました。
グリーンドットは、国内で最も広く流通している銀行フランチャイズの一つになっています。ウォルマートや他の小売業者向けにプリペイドカードを発行し、Apple Pay Cashの取引を処理し、IntuitのTurboTaxと25,000人の税務申告者と提携しています。
同社は、2017年の同期間から40％の増加で、今年上半期に210億ドル以上の製品を顧客に積み込んだと述べている。しかし、CFPBの一般告発ポータルにはGreen Dotという5件の苦情しか出ていない。異なる会社の名前の下で。
Investmentmatomeは、シャドーリストに関する数百の苦情と、消費者が国家機関に提出した苦情を審査した。
Green Dotの多くの顧客は、規制当局に対し、口座からの盗難や未承認課金を経験し、問題を解決することが困難であると言いました。
Walmart、Apple、Intuitなどの企業と提携しているGreen Dot Corp.は、少なくとも1,580件の苦情を全製品に抱えています。
一部の消費者は、取引に異議を申し立てると、グリーンドットは口座を凍結し、重要な費用をカバーするために預けたお金から切り離すと述べた。何百万人ものアメリカ人が口座の代わりにプリペイドカードを使用しています。これは従来の銀行サービスには適さないからです。
メアリードラマーは、Green Dotが発行したウォルマートのプリペイドカードで、4,200ドル以上の不正請求に気付いた後、グリーンドットに訴えていると言います。 Drummerは2014年にオハイオ州検事総長に提出された訴状で、少なくとも2週間かかる可能性があると同社が調査するまで、彼女は彼女のお金のいずれにもアクセスできないと彼女に言った。
「そのカードのお金は、私が持っている唯一の収入でした」と彼女は書いています。 「私はお金を受け取るのに2週間ほど待つことができません」
" もっと： プリペイドデビットカードはどのように機能しますか？
Investmentmatomeへの電子メールで、Green Dotは、顧客のカードをブロックし、不正な料金を報告する場合には交換品を郵送する可能性があると述べた。それはドラマーの口座を彼女の苦情から10日以内に信じていると言います。
同社は100％の顧客満足度を目指し、すべての苦情に迅速に対応し、24時間以内に解決すると述べた。
「1件の苦情でも1件が多すぎますが、顧客満足度と苦情量は銀行業界で最高のものだと我々は信じています。 「この記事で参照されている苦情処理量は、200万件の顧客トランザクションあたり約1件の苦情を反映していると考えています。
競合の解決
消費者主張者は、CFPBの苦情解決プロセスは、レギュレータが見守っているときに顧客の競合を解決するのがより容易であるため、多くの企業が顧客サービスを改善することをもたらしたと言います。代理店は、このシステムが、違法消費者のために7億5000万ドル以上の救済措置を推進するのを助けたと述べた。
金融業界の幹部は、このシステムは不当に企業に不利益を与え、消費者に対応する機会が不十分だと主張している。トランプ大統領によって任命された代理人リーダーの1人は、4月に全面的な苦情データベースを削除するよう脅した。
金融サービス市場が進展するにつれて、局はグリーンドットやクレジットワンなどの企業を含む規制当局の権限を拡大すべきだという意見もある。
「これらの企業が消費者を利用していることが懸念される場合は、CFPBが作成された理由です」と、消費者保護主義者協会のイララインゴールドは述べています。 「CFPBは、実際に消費者を保護することに関心のあるリーダーシップを持つより良い時に、真剣にそれを見るだろう」
グリーンドットは2012年にCFPBデータベースがオンラインになる直前に行った構造的変更のために、CFPBの監督を免れています。グリーンドットは、Synovus Financial Corp.を通じてプリペイドカードの支払いを処理していました。 CFPBの監督を受けています。
しかし、2011年12月、グリーンドットはユタ州の小さな銀行を買収し、プリペイドカード決済を独自に処理し始めました。この動きにより、同社は100億ドル未満の資産を保有していたため、同社はCFPBの公的訴状システムから脱出することができました。
グリーンドットは、2012年にCFPBデータベースがオンラインになる直前に会社が行った構造上の変更のために、CFPBの監視を逃れる。
Green Dotは、CFPBが作成される前に銀行を買収する予定であったことを通知したと述べている。
同局は、Green Dotの苦情を同社の金融規制者である連邦準備制度理事会の理事会に送る。
連邦準備制度理事会は、消費者の苦情を調査し、金融機関がいかなる規制にも違反していないことを確認していると述べている。しかし、当局の主な任務は、銀行が十分な資本を持っていることを確認することであり、批評家は消費者のニーズに優先順位をつけないと主張している。
「消費者ではなく金融機関である彼らの顧客を貸し手とみなしている」と非営利団体の消費者団体である消費者行動部の副社長ルース・ススウェイン（Ruth Susswein）は語る。
グリーンドットがCFPBの一般告訴ポータルを逃れた一方で、銀行子会社を持たない競合会社のいくつかはそうしていない。 UniRushとRush Cardの所有者であるEmpowerment Ventures LLCは、2017年にGreen Dotによって購入されるまで、1,000件以上の苦情を集めました。数ヵ月後、UniRushとRush Cardに関する苦情がCFPBポータルに表示されなくなりました。
同年、UniRushとMasterCardは数万人の消費者が自分のお金にアクセスすることを妨げたシステム停止に対して1,300万ドルを支払うよう命じられました。
プリペイドカードの当座貸越手数料を請求している数少ない大企業の1つであるNetSpend Corp.の名前は、ほとんどすべての苦情が全面的に公表されている。 CFPBは、Green Dotを除くいくつかの企業を規制することで、Green Dotに競争優位を与えています。
当局は、その不公平に関する当サイトの質問には答えません。
処理遅延
クレジット・ワン・バンクは、少なくとも5,300件の苦情の対象であり、一般告訴ポータルには表示されません。ネバダに拠点を置く同社は、NASCARクレジットカードを発行し、クレジットを再構築しようとする人々に対応しています。銀行の名前は、苦情ポータルではわずか8回しか表示されず、すべて異なる会社に関する苦情に関連しています。
クレジット・ワンは、数十億ドルのグローバル投資会社であるシャーマン・ファイナンシャル・グループが所有しています。同社のオーナーでありCEOである億万長者のベンジャミン・W・ナバロ（Benjamin W. Navarro）は、最近NFLのカロライナパンサーズ（Carolina Panthers）を購入しようとした。
クレジット・ワンは、消費者支出を追跡しているニルソン・レポートによると、昨年の未払残高は58億ドルを超え、2016年から23％増加しました。これは、主要なクレジットカード会社の中で最大の残高増加であった。
多くの消費者は、クレジット・ワンの延滞料と支払い処理にかかる時間を奪っているとInvestmentmatomeはCFPBおよび州の弁護士事務所に提出した消費者の苦情のレビューで明らかにした。クレジットクレジットカードには1週間かかることがあります。
消費者は、支払いをオンラインで行うことに問題があったため、電話で料金を支払わなければならないとしている。時には、支払いが間に合っても、会社は延滞料金を請求することがあると、告発者は主張している。
多くの消費者はクレジット・ワンの延滞料と支払い処理にかかる時間に苛まれ、Investmentmatome氏は苦情の審査でそれを発見した。
消費者は、請求紛争や口座閉鎖の難しさについても不満を抱いています。
ウィリアム・ヴェナブル氏は、クレジットカードのクレジットカードを解約しようとしましたが、彼の申請書には開示されていない年額75ドルの年会費があることを知り、2016年にミズーリ州検事総長に提訴されました。
" もっと： 自動クレジットカード決済の設定方法
同社は、最初の請求書を送る前に、75ドルと25ドルの遅延手数料を請求した、と彼の訴状は述べている。当時の保健医療政策の博士課程学生だったVenable氏は、同社に口座を閉鎖するよう書面で通知し、その後の料金から競争した料金を差し引いた金額を支払ったが、同社は支払いを信用していないと述べた。
クレジット・ワンは、後にクレジット・レポート機関との不履行として彼の口座を記載した、と彼は訴状で述べた。
クレジットワンは、コメントに対する当社のサイトのリクエストに応答しませんでした。
「彼らをそこから救う」
ITT教育サービス庁の訴訟では、学生に誤解を招くような仕事の見通しを強要し、余裕がないことが分かっていた私的融資を強く武装させたと非難した。
ITTは政府の主張を否定した。事件は、同社が破産申請後に閉鎖された。
この訴訟の結果、CFPBは2016年に廃業したITTについて1,500件以上の苦情を受けました。これらの苦情の一部は、他の事業の下に掲載されている局のウェブサイトに掲載されています。
2011年から2015年までの苦情解決プロセスを監督するのを手伝った元局長のJames McCarthyは、ITTの苦情を苦情ポータルに置こうとしたと言います。しかし、彼の上司の二人は、オンラインになった後すぐに彼を奪うように命じた、と彼はInvestmentmatomeに語った。
「ああ、私の神様、あなたはそうすることはできません。彼らをそこから逃がすことができます。」マッカーシーは言います。 "私は理由が分からない。"
