FICOスコアとは何ですか？
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目次:
- クレジットスコアシミュレータ
- もし…
- あなたの新しいスコア：
- FICOのスコアにとって最も重要なこと
- FICOスコアの範囲
- FICOスコアを取得する方法
- FICO vs. VantageScore
- あなたのスコアを追跡する方法
- 次は何ですか？
- トラック あなたの無料のクレジットスコア
- 学ぶ 強い信用を構築する方法
- 比較： 良いクレジットスコアは何ですか？
FICOスコアは、貸し手とクレジットカード発行者があなたに信用を与える場合、返済する可能性を予測するために使用する3桁の数字です。スコアは、あなたが支払う金利を設定するためにも使用されます。
FICOスコアは、25年以上前のFair Isaac Corp.によって導入され、最も広く知られているクレジットスコアです。
同社は独自の公式を使用して信用力を測定しています。公式は、信用調査機関のEquifax、Experian、TransUnionの信用レポートのデータに適用されます。多くの場合、信用調査機関は互いにわずかに異なるデータを持っているため、各局ごとにスコアが異なる場合があります。
クレジットスコアシミュレータ
もし…
私はこの多くの借金を返済します：
あなたのスコアを取得！あなたの新しいスコア：
FICOのスコアにとって最も重要なこと
FICOはスコアの計算方法を正確には明らかにしていませんが、スコアの要因となる重要な要素については、有用なガイドラインを示しています。
- 支払い履歴（あなたのスコアの35％）： これは、あなたが時間通りに支払ったかどうかに関係します。 30日遅れても60日ほど遅くなるわけではありませんが、遅れて支払いをするとスコアが上がる可能性があります。倒産や預金の勘定もあなたを傷つける可能性があります。
- 与信限度額に対する債務額（30％）： これはあなたが利用しているクレジットのうちどれくらいのクレジットを使用しているかです。
- クレジットの年齢（15％）： これは、あなたがクレジットを持っている期間とあなたのクレジットアカウントの平均年齢を表します。
- 最近のクレジットアプリケーション（10％）： あなたが新しいクレジットを申請するときのいわゆる「ハード・インク」とは、最大6ヶ月間あなたのスコアにニックネームを付けることができます。
- 2種類以上のクレジットがあるかどうか（10％）： 割賦ローン（自動車ローンやモーゲージのようなレベルの支払いを持つもの）とリボルビングクレジット（クレジットカードのようなもの）の両方を持つことで、得点に役立ちます。
あなたが見ることができるように、時間を払い、残高を低く抑えることは、スコアの約3分の2を占めます。
FICOスコアの範囲
ほとんどのFICOスコアは300から850の範囲にあり、スコアが高いほどクレジットが良いことを示します。あなたが720点以上を得れば、あなたは一般的に優れた信用範囲にいます。
あなたが720点以上を得れば、あなたは一般的に優れた信用範囲にいます。
また、FICOでは、クレジットカードや自動車ローンの業界固有のFICOスコアも提供しています（250〜900）。
FICOのバージョンも多数あります。 2009年に導入されたFICO 8は最も広く使用されていますが、FICO 9は最新のものです。住宅ローン貸し手は、通常、より古いFICOスコアバージョンを使用します。
FICOスコアを取得する方法
クレジットカードの明細書に記載されているFICOスコアを無料で利用することができます。バンク・オブ・アメリカやシティバンクなどのクレジットカード発行会社は、毎月無料のFICOスコアを提供しています。さらに一歩進んで、DiscoverはTransUnionのクレジットレポートを誰にでも無料で提供するFICOスコアを作成しました。
クレジットカードで提供されている無料のもの以外のバージョンが必要な場合は、会社のウェブサイトからFICOスコアを取得することもできます。単一の局からのFICOスコアは19.95ドルです。
Investmentmatomeを含むパーソナルファイナンスのウェブサイトで無料で提供されているほとんどのスコアは、FICOの主要な競争相手であるVantageScoreからのものです。 VantageScoresはFICOスコアと同じように傾向があります
FICO vs. VantageScore
VantageScoreは、3つの主要な信用調査機関によって共同開発され、2006年に導入されました.FICOは消費者に広く知られており、貸し手によって広く使用されています。しかし、VantageScoreは消費者と貸し手の両方に牽引役を得ています。
FICOによれば、融資決定の少なくとも90％で使用されており、住宅ローンの1つの重要な地点で法律に支持されています。現在、Fannie MaeやFreddie Macなどの政府出資企業による使用が承認された信用リスクを評価する唯一のツールです。
その間、VantageScoreは、2,200の金融機関が2016年7月から2017年6月までに60億以上のVantageScoreクレジットスコアを使用したと述べています。
スコアは一緒に使用できます。金融機関はVantageScoreを使用して、どの消費者が事前承認申請を受けるべきかを決定し、FICOスコアは承認されるアプリケーションを決定する可能性があります。
あなたのスコアを追跡する方法
時間の経過とともにスコアを追跡したい場合は、同じブランドのスコアだけでなく、同じバージョンのスコアを使用することもできます。それは、局の信用報告書が使用され、どの式がそれを解釈したかの違いを管理します。
Investmentmatomeを含むいくつかの個人金融ウェブサイトは、無料のクレジットスコアを提供しています。無料のクレジットレポート情報と目標設定ツールを提供するサイトを探してください。良いスコアを達成し維持するための最善の方法は、一貫して時間を払い、残高を低く抑え、身分証明書の盗難やその他のトラブルの兆候をスコアやレポートで監視し、迅速に対応できるようにすることです。
2018年2月27日に更新されました。
