クレジットカード会社がどのようにお金を稼ぐのですか？

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クレジットカード会社の仕組み

広義の「クレジットカード会社」には、発行者とネットワークという2種類の企業が含まれています。

発行人 Chase、Citi、Synchrony、PenFed Credit Unionなどのクレジットカードを発行する銀行や信用組合です。クレジットカードを使用すると、発行者から資金を借りています。店舗、ガス会社または他の商人の名前を持つ小売りクレジットカードは、通常、小売業者と契約している銀行によって発行されます。
ネットワーク クレジットカード取引を処理する会社です。米国の主要ネットワークは、Visa、Mastercard、American Express、Discoverです。 American ExpressとDiscoverはネットワークと発行者の両方です。

クレジットカードを使用すると、発行者からネットワークを通じ、商人の銀行に多くの手で電子マネーが移動します。ネットワークはまた、取引が適切なカード保有者（あなたの発行人があなたに請求できるように）に帰属することを保証します。

" もっと： クレジットカードの顧客サービス：最高の発行体、最高の機能

お金はどこから来ますか

あなたはクレジットカード会社の金儲けレシピの重要な要素であり、カードを使用する商人もそうです。

インタレスト

大衆市場のクレジットカード発行者の収益の大半は、消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）によると、利払いに由来している。しかし、興味は避けられます。発行者は通常、月ごとに残高を運ぶ場合にのみ金利を請求します。あなたの残高を全額支払うと、無利息になります。

料金

サブプライム発行体 - 信用不良者に特化した発行体 - は、一般的に関心よりも手数料からより多くの収益を得る。大衆市場の発行者も多くの手数料を徴収しますが、その多くは避けられます。主な手数料：

年会費。 年間報酬は報酬率の高いカードや、信用が悪い人のカードでよく見られます
現金手数料。 発行者は、顧客がクレジットカードを使用してATMで現金を受け取ったときにこれらの手数料を請求します。手数料は、取出した現金額の2％から5％の範囲であり、しばしば最低額（例えば、5ドルなど）である。
バランス転送料。 より低い金利を得るためにあるクレジットカードから別のクレジットカードに借金を移すと、通常、移転金額の3％から5％の手数料が請求されます。カードによっては、これらの料金を請求したり、一定期間放棄したりしないカードもあります。
延滞料。期日までに支払われる最低額を支払わなければ、通常は延滞料がかかります。一部のカードは、最初の延滞料を免除するか、またはこれらの手数料をまったく請求しません。

" もっと： 8クレジットカードの手数料およびそれらを避ける方法

交換

クレジットカードを使用するたびに、マーチャントはトランザクションのパーセンテージに等しい処理手数料を支払う。支払ネットワークを介して発行者に送付されるその料金の部分は、「インターチェンジ」と呼ばれ、通常取引の約1％〜3％です。これらの手数料は決済ネットワークによって設定され、取引の数量と価値に応じて異なります。

賢明な顧客がコストを削減

あなたのようなカード所有者がいなくても、クレジットカード会社はお金を稼ぐことはできませんが、あなたからの金額を制限することができます。余分な費用は避けてください：

金利を避けるために毎月残高を支払う
支払い期限が到来したときに通知する電子アラートを設定するので、延滞料金を避けることができます
現金のような高価なオプションを避けるために緊急資金にお金を置く
残高振替手数料なしでクレジットカードを選択する
カードから得られる報酬が費用を上回る場合にのみ年会費を支払う

クレジットカード会社があなたから利益を受けるかどうかは、あなた次第です。報酬とサインアップボーナスはあなたのポケットにお金を入れますが、手数料や利子はそれを介して食べます。

Melissa Lambarenaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @LissaLambarena 。 InvestmentmatomeのLindsay Konskoがこのレポートに貢献しました。

2017年4月6日に更新されました。