Fedは、「債務救済」企業として、学生ローン借り手を嫌う

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しかし、この期間中に運営されていた学生ローン債務救済事業は130件を超えており、Investmentmatomeの公的記録のレビューによると、疑わしい行為や違法行為の記録がありました。全国の州および連邦文書の検索では、訴訟、裁判所の訴訟、またはBetter Business Bureauのマイナス評価にぶつかった企業が特定されました。あるいは、自分の債務を管理できなかった所有者がいました。

多くの企業が借り手の逃走を続けているとInvestmentmatome氏は見ている。債務整理のための違法な前払い手数料と月額会費を徴収し、債務者の口座を乗っ取って支払いを失効させ、賃金を引き上げ、税金払い戻しをし、信用を損ねる。

CFPB当局者は、その執行執行記録を守っている。消費者主張者たちは、債務救済詐欺師とWhac-A-Moleを遊ぶことは、費用がかかり、実りのないゲームであると主張して、彼らに大抵同意する。

州の検察官は、各州の約3ダースの企業を閉鎖して空きを埋めるよう努めているが、多くの企業は残りの49社で自由に運営されている。

消費者機関と擁護者は、米国教育省が、詐欺の根本的な原因であると認識していることを可能にすることに失敗しました。これは、Navientなどの融資サービス会社の悪い習慣です。これらのローン・サービサーは、債務者が支払いをするのに苦労して不正な企業の武器に陥るのを助けることに失敗している、と批評家は言う。

CFPBはNavient Corp.を訴えており、借り手を高額の支払い計画に入れて利益を上げると非難している。消費者主張者は、教育部が融資サービス会社に人々を手頃な価格の支払い計画に誘導させた場合、救済詐欺のために絶望的な借り手が落ちないと言います。

「これらの「債務救済」企業が存続し続けているという事実はほんの一節に過ぎない」と国民消費者法センターで学生ローンの借り手を支援するプログラムを運営するPersis Yu氏は述べている。「修理の改善は、詐欺行為を可能にするスピゴットをオフにする非常に重要な手段の1つなので、教育省は管理下でサービスを受ける必要があります。

1.4兆ドルの学生ローンは、今日、個人向け債務の源泉である住宅ローンのみを追跡し、クレジットカードや自動借入金を上回っています。米国の5つの家庭のうちの1つに学生ローンがあり、多くの人に負担がかかります。

何百万人もの借り手が延滞または不履行に陥っており、貸し手が抵当権を承認するよりもしばしば高い月額支払いをすることができません。

絶望的な彼らは、より低い支払いまたは貸し出し許しの約束を誇張する偽の債務救済会社に向っている。

「彼らは絶望を利用しようとしています」と、150,000ドル以上の借金を保有していた慢性疾患のオレゴン看護師、ジャンナ・シャンパーニュ（Janna Champagne）は言います。彼女は、Debt Relief Pros Inc.と呼ばれる会社の助けを借りていたが、「彼らは彼らが手に入れることのできないあらゆる種類の約束をした」と言う。

最高の場合、企業は単に顧客のお金を集め、政府のウェブサイトで無料で利用できる連邦プログラムに借り手を登録するだけです。最悪の犯罪者は弁護士、ID、パスワードを使ってローンアカウントにアクセスし、失業させます。

その結果、代わりにローン支払いの形で米国の納税者に流れなければならない金額が、不正な操作によって吸い込まれてしまいます。

Investmentmatomeの研究者と記者たちは、学生の債務救済業界を調査し、裁判記録やその他の公的文書の連邦および50州の審査を行った。

この記録によれば、ワシントンとイリノイ州にある積極的な弁護士一握りは、個々の州で事業を行うことを禁じられている学生債務会社の数が最も多くなっている。

「金融機関改革の重要な要素であるWhac-A-Moleの問題は間違いありません」と財務改革アメリカ人のエグゼクティブ・ディレクター、Lisa Donner氏は述べています。

消費者を助けるために、Investmentmatomeは、借り手に注意するように警告する、130を超える企業のWebページで構成されたInvestmentmatome Student Loan Watch Listを始めた。

オレゴン州では、シャンパーニュの資金を取った会社は、州内の債務救済事業を行うことを禁止しているため、このリストを作成しました。ワシントン州は、同社に借り手に払い戻しを命じた。

しかし、全米では、州の当局者は、彼らが収縮していると言います。

ワシントン州消費者保護部長のシャノン・スミス氏は、「この問題に直面するためには、国の解決策が最善の方法だ」と述べた。スミスの代理店は、債務救済詐欺のためにアルバイトをしている弁護士が2人だけで、全国的な指導的役割を担っています。

フロリダの弁護士報道官は、学生ローンの救済を呼びかける国内コールセンターの温床で、ラケットは連邦政府機関や州政府機関を襲っていると語っている。

「残念なことに、さまざまな執行機関を巡る詐欺行為が十分にある」と報道陣のカイリー・メイソン氏は語った。「私たちは引き続き、可能な限り迅速かつ効果的にこれらの詐欺的な制度を閉鎖するためにできることを何でも行うために、互いに協力して独立して働く」と語った。

" もっと： ある状態で禁止され、別の状態でのみポップアップする

外に出るレギュレーター

10年前、失敗した住宅ローンが70年ぶりの最悪の経済に大きく貢献したため、米国政府は迅速かつ広範に動いた。それは新しい規制を課し、人々が家を守るのを助けなかったローンサービス会社に対して施行を強化した。

この行動は経済を安定させ、多くの住宅所有者が財政的な破綻を避けるのを助けました。

今日の教育借入の状況は、住宅市場の危機と「非常に似ている」と消費者金融保護局の学生ローン・オンブズマンであるセス・フロートマンは言う。

10年前に詐欺師が「差し押さえの救済」を行ったのと同じように、今日の企業は偽の学生債務救済と無料の連邦プログラムに対する請求を提供しているという。

しかし、住宅ローンと学生債務危機の類似点にもかかわらず、議会と現在の2つの大統領行政は、学生借り手の虐待を止めるために、広範に、あるいは積極的に動いていない。

FTCスポークスパーソンは、当サイトの所見に応じた文書による声明で、最近、いくつかの学生債務救済会社を訴え、州の弁護士と協力しているケースもあると指摘した。特定されないと述べたスポークスパーソンはまた、委員会が業界の問題を解決し、テレマーケティング業者が販売する債務救済サービスの事前手数料を禁止したと述べた。

FTCは執行を続けると、声明は述べた。

フロートマンの代理店は、6年間の業務の中で、債務企業のうち3社のみを閉鎖しています。彼は、教育部が連邦政府の融資を管理する請負業者によって学生ローン詐欺の症状を「厄介なサービス」と呼んだ。

「詐欺行為を中止させる最も速い方法の1つは、借り手が学生ローン・サービサーから無料で必要なときに必要な支援を受けることができるようにすることです。

教育部は、部門との提携を間違って主張している企業に休止状を送っているほか、債務救済業界を警戒していません。代理店関係者は、当社のサイト調査結果にコメントすることを拒否しました。

議会では、民主党議員の中には、取り締まりを主張している人もいる。

下院審理委員会で、5月3日のElijah Cummings議員（民主党）は、借り手に弁護士協定に署名するよう詐欺的な債務救済会社を説得した。

「これについて何か、それはただ私の心に涙を流している」とカミングスは言いました。「これらの学生を保護しないようにするのは立法上の過誤であろう」

しかし、ワシントンD.C.の支配的な気分は、より少ない監視のためであり、それ以上のものではありません。下院、上院、ホワイトハウスを支配する共和党員は、学生の借り手を保護するために民主党よりも関心が薄い。

トランプ大統領の2018年度予算案は、政府と非営利の労働者のための補助金をかけられた連邦学生ローンと債務免除を排除することを目指しています。

複雑なシステムでのヘルプの提供

信用カウンセリングのための全米財団のメンバーなどの正直な非営利団体は、消費者を教育するのに役立ちます。イリノイに拠点を置くCounnor Taunya Kennedyのような組織が認定したカウンセラーは、ローンサービサーが必要としないことを記入しています。つまり、人々が返済のオプションと融資の可能性を理解するのを助けます。

ローンサービサーは、必ずしも教育のためのビジネスではないとマネーマネジメントインターナショナルで働くケネディ氏は述べています。 "それが私たちがビジネスに取り組んでいることです。"

" もっと： 認定された学生ローンカウンセラーが借り手に正当な助けを提供

障害救済のために借金を返済する賞金$ 360を支払った看護師であるシャンパンは、裁判所命令による払い戻しを受けた。彼女は学生ローンについて考えないようにしていると言います。彼女はパートタイムで働いていないときに、自閉症を患っている15歳の娘を世話している。

シャンパンは彼女が破産申請を計画していると言います。彼女は、過度の苦難を証明することによって、退職することを望んでいます。しかし、議会が破産後も学生ローンの責任を負う法律を可決したことで、それは困難となるかもしれない。

「私には計画がありました」とシャンパンは言います。 "人生はただ私をカーボールした。"

Richard ReadとTeddy Nykielは、Investmentmatomeの個人金融ウェブサイトのスタッフライターです。電子メール：[email protected]。 Twitter：@RichReadReports。電子メール：[email protected]。 Twitter：@teddynykiel。レポーターAlex Richardsがこのストーリーに貢献しました。

新しいInvestmentmatome Student Loan Watch Listは、債務調整会社が回避することを消費者に警告します。

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