不動産計画の基礎：7段階のチェックリスト

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不動産の計画は、主に高齢者の仕事と見なされることもありますが、若者が個人的および財政的状況の変化に合わせて微調整できる基盤を確立するのに役立ちます。イリノイ州アーリントンハイツに拠点を置く財務顧問とライターのロジャー・ウォーナーは、金持ちだけではない、と語っています。

「あなたの所得水準にかかわらず、あなたが死んでいるか無能力である場合に、金融資産をどのように分配または処理したいのか考える必要があります」と、Wohlnerは言います。 "あなたのものはどうなりますか？"

あなたがその基本的な質問を熟考するとき、ここであなたの不動産の計画を始めるために取ることができる7つのステップがあります。

1.在庫を取る

多くの若者は不動産計画を正当化するのに十分ではないと考えています。しかし、彼らが見始めると、彼らは彼らが持っている有形無形資産のすべてに驚くかもしれません。

不動産の有形資産には、以下が含まれます。

住宅またはその他の不動産
自動車、オートバイまたはボートを含む車両
コイン、アンティーク、トレーディングカードのようなグッズ
その他の個人的所有物

不動産の無形資産には、以下が含まれます。

小切手および預金口座と預金証書
株式、債券、ミューチュアルファンド
生命保険契約
職場401（k）制度や個人退職勘定のような退職制度
ビジネスに関与する利害

有形資産と無形資産の在庫を取得したら、その価値を見積もる必要があります。最近のあなたの家の鑑定や財務勘定書の発言など、外部の確認があると簡単です。

外部評価をしていないときは、相続人がそれらを評価する方法に基づいて商品を評価してください。これはあなたの財産があなたが愛する人々の間で公平に配分されるようにするのに役立ちます。

あなたの家族のためのアカウント

あなたの財産に何があるのかが分かれば、それを保護する方法と家族を考えることができます。

あなたは十分な生命保険を持っていますか？あなたが結婚していて現在の生活様式（毎月の住宅ローンの支払い）に二重所得が必要な場合、これは重要です。子供がいて、大学に通うのを手助けする予定がある場合、または特別なニーズがある子供がいる場合、ポリシーはさらに必要です。

それは保険になると多くの変数があります。あなたの世帯収入、あなたの子供のニーズ、老齢の親などの他の扶養家族のニーズ、および他の資産を考慮に入れる必要があります。

あなたはまた、他の親と相談した後、あなたの子供のケアの希望を綴るべきです。家族がそこにいるか、あなたと同じ育児のアイデアや目標を持っていると推測してはいけません。そして、問題が裁判所に送られた場合、裁判官の判決があなたの希望と一致するとは確かに推測しないでください。

保護者とバックアップガーディアンの名前を記入してください。あなたの意志を書くときには、ウォーナーは言います。この公式文書は、高価な家庭裁判所の戦いを回避するのに役立ちます。

「子供たちに親戚が喧嘩してもらわなければならないよりも、あなたが相続人に行きたいお金を浪費する良い方法はありません」と、Wohlnerは言います。

3.ディレクティブを確立する

不動産プランニングは資産が消滅した後に指示するための鍵ですが、完全な計画にはそれ以前に重要な法的な指示が含まれています。

生命の意志として知られている医療指令は、あなたが自分でその決定を下すことができなくなった場合、医療の希望を綴るものです。信頼できる人にあなたのヘルスケアのための弁護士の医療権を与えて、そうでない場合にはその人に決定を下すべきです。これらの2つの文書は、時には、進歩的なヘルスケア指令として知られているものに統合されます。

医学的に財務を処理することができない場合は、弁護士の耐久財務力により、代理人が代理人を管理することができます。指定された代理人は、文書に記載されている通り、あなたが法律上および財政上の状況であなたのために行動することはできません。これには、請求書と税金の支払い、資産へのアクセスと管理が含まれます。

限られた弁護士の力を考えてみましょう。この法的文書は、その名前が言うとおりにしています。名前付き代理人の権限には制限があります。たとえば、自宅売却の締め切りや特定の株式の売却のために、あなたの代わりに文書に署名する権限をその人に与えることができます。

あなたが弁護士の権限を与える人々を慎重に検討してください。これらの人々は文字通りあなたの財政的幸福、そしてあなたの人生を手にすることができました。必要に応じて主要な選択肢が利用できない場合に備えて、医療関係者と財務担当者を別々の人物に割り当てることができます。

場合によっては、信頼も適切かもしれません。あなたが生きている間、生きている信頼で、あなたの財産の一部を特定のものに向けるように指定することができます。あなたが病気になったり無能力になったりすると、選ばれた受託者が引き継ぐことができます。死亡した時点で、信託資産は、遺言を迂回して指定受益者に譲渡され、裁判手続はあなたの財産を頒布する可能性があります。

4.受益者を確認する

あなたの意志と他の書類があなたの望みを綴っていますが、すべてが包括的ではありません。

「退職金制度や保険商品は、必要に応じて追跡し更新する必要のある受益者の指定に代わるものになるでしょう。 "受益者の指定は意志を捨てる"

人々は、何年も前に設立された政策や口座に名前を付けた受益者を忘れることがあります。例えば、あなたの最初の結婚からのあなたの配偶者があなたの生命保険契約の受益者として残っている場合、あなたがいなくてもあなたの現在の配偶者は悪い知らせを得るでしょう。

受益者のセクションを空白のままにしないでください。その場合、勘定科目が払い戻しを通過すると、その勘定科目を誰が取得するのかに関する州の規則に基づいて分配されます。

偶発的な受益者の名前を付けることも忘れないでください。これらのバックアップ受益者は、主たる受益者が死ぬ前に死亡し、主たる受益者の指定を更新することを忘れた場合、重要です。

5.あなたの州の法律に注意してください

不動産計画は、不動産や相続税を最小限に抑える手段とみなされることがよくあります。しかし、連邦レベルでは、非常に大きな土地だけが不動産税の対象となります。 2017年には、最高540万ドルの不動産が連邦税から免除されます。

しかし、いくつかの州では独自の不動産税法があります。彼らは財産だけでなく、連邦政府の免除額を下回っているものも含めて、資産を継承している人々にも税金を課す可能性があります。

6.専門家の助けを借りて

あなたの不動産計画を作成するのに役立つ弁護士または不動産税の専門家を雇う価値がありますか？あなたが納税申告者を雇うべきか、あるいは税務ソフトウェアに変えるべきかという問題と同様に、その答えは一般にあなたの状況に依存します。

あなたの財産が小さく、あなたの希望が簡単な場合は、オンラインまたはパッケージ付きの書き込みプログラムで十分です。これらのプログラムは、通常、州固有の要件を満たし、あなたの人生、財政、遺産に関するインタビュープロセスを使用して意志を書くことをお手伝いします。必要に応じて手作りの意志を更新することさえできます。

しかし、そのプロセスについて疑問がある場合は、不動産弁護士および税務アドバイザーに相談する価値があります。彼らは、あなたが適切な不動産計画の道にいるかどうかを判断するのを助けます。特に、自分の不動産や相続税を持つ州に住んでいる場合は、

大規模かつ複雑な不動産の場合 - 特別な育児の懸念、ビジネス上の問題または非家族的な相続人 - 不動産弁護士や税務専門家が、時には複雑な意味合いを操るのを手助けすることができます。

プロフェッショナルは、状況が変化し、計画を調整する必要が生じた場合には、将来的にも手助けすることができます。ステップ7を参照してください。