あなたの401(k)にあまりにも貢献しましたか?ここで何をすべきか
目次:
- あなたの税金を申告する前に何をすべきか
- 2つの重要なメモ
- 納税日後の401(k)超過分の扱い
- 超過401(k)寄付の一般的な理由
- 次は何ですか?
- わかる 401(k)の仕組み
- 計算する あなたの401(k)がどのように成長するか
- IRA v。401(k): 違いは何ですか?
2017年に雇用者主催の401(k)プランに過剰配分されたことが判明した場合は、まず、退職貯蓄に対する非課税拠出額を最大限に上げることをおめでとう。その習慣は、ラインを打ち負かすでしょう。
しかし、あなたの計画管理者に通知し、今年の4月17日の提出締め切りの2日前である4月15日前に問題を修正するための時計が切れている。あなたが行動しない場合、最悪のシナリオは、2017年の個人寄付限度額18,000ドル(または50歳以上の場合は2万4,000ドル)を超える金額に対して2回課税される可能性があるということです。
「企業は雇用者の退職金制度を管理するのに役立つアトランタの会社Appleby Retirement ConsultingのDenise Applebyはこう言います。
ここでは、問題を解決するために何をすべきか、また今後どのように避けるべきかについて説明します。
あなたの税金を申告する前に何をすべきか
雇用者または計画管理者に連絡してください。 例えば、2017年に401(k)に19,000ドルを拠出した場合、超過延期で1,000ドルを返済する必要があります。その金額は4月15日までにあなたに支払われる必要があります。
計画管理者は、余剰資金を「是正措置」として返却し、追加の収益(もしあれば)を計算して返却し、過払いを修正する書類を再発行する必要があります。 「これには時間がかかり、時には企業がこれをやるのが遅くなることもあります」とAppleby氏は言います。
超過分を訂正するには時間がかかり、企業はこれをゆっくりと動かすことができます。
Denise Appleby、Appleby Retirement Consulting新しいW-2を手に入れて税金を払う。 返還された超過拠出額は、前年度の課税対象賃金総額に加算されるため、修正された2017年のW-2が発行されます。あなたの税金控除は401(k)を超過した金額と比較して上昇します(または払い戻しは減少します)。
超過収益の処理。 超過拠出金から得られた収入は、2018年の税額控除対象となります(2019年4月)。あなたは収入が返済された課税年度の終わりにフォーム1099-Rを受け取ります。
2つの重要なメモ
寄付限度のジャンプによって混乱しないでください。 IRSは最近、2018年課税年度に401(k)拠出限度額を500〜18,500ドル引き上げました。しかし、その変更は2019年に提出する税金のためのものです.2017年の課税年度では、18,000ドルの拠出限度額は依然として立っています。
これはあなたの雇用主のマッチング寄付金に関するものではありません。 このシナリオでは、あなたがプランに貢献した税引前賃金の限度額のみを扱います。あなたは常にあなたの雇用主から完全なマッチングファンドを得るためにできるだけ貢献するよう努力するべきですが、あなたの貢献が限度を超えないようにしてください。
納税日後の401(k)超過分の扱い
悪いニュース。 あなたは、4月15日までに過払いが返済されないと、18,000ドルの限度額を超えて2倍の税金を支払うことになります。
あなたは過分配した年に最初に課税され、訂正が起こる年に再びApplebyは言います。
超過401(k)寄付の一般的な理由
過度の寄付が発生する可能性が高いシナリオを次に示します。
- 課税年度中に雇用者と退職者の計画を変更した。 「これはおそらく最も一般的な理由です」とAppleby氏は言います。 "あなたはそれぞれの計画にあまりにも多くを与えました。"あなたの新しい提供者があなたの年金制度へのあなたの貢献の年初の残高を認識していることを確認してください。また、以前の雇用主からの401(k)口座をあなたの新しい計画または個々の退職勘定に転記することを検討してください。
- あなたは2つの退職計画を持つ2つの仕事を持っています。 「現在、2つの仕事をしている人が非常に多い」とApplebyは言う。 401(k)、403(b)、およびほとんどの457計画のような別々の退職プランへの寄付は、まとめて18,000ドルの限度額を超えることはできないことを覚えておくことが重要です。 「計画参加者は、しばしば、プランごとにではなく、1人当たりの1万8,000ドルの限度額を把握していない」とApplebyは言う。 "結果として、彼らは各計画に最大額を寄付します。"
プランの参加者は、プランごとではなく、個人ごとに拠出限度額を把握していないことがよくあります。
Denise Appleby、Appleby Retirement Consulting - あなたは課税年度中に賞与またはボーナスを得ています。 多くの人々は、自分の雇用主から完全にマッチするドルを得るために、彼らの収入のパーセンテージとして自動寄付レベルを設定し忘れています。それは賢いです。それは無料のお金です。
しかし、あなたの賢い人たちは、給料のバンプやボーナスのあるプロモーションにつながったと言います。これが問題の発生場所だとApplebyは言う。
「毎月10%の給与を寄付しています。毎月給与から10%を払っています」と彼女は言う。 "そして、あなたはこの年の真っ只中にこの大きな脂肪を集めました。そのため、この10%はさらに増えるのです」
あなたが退職に向かってできるだけ多くの人を救うことは、もちろん、良い考えです。ラインを超過拠出にすることは痛みであるかもしれないが、ペナルティは、退職貯蓄の長期的な利益と比較してわずかである。