HomeReadyとHome Possible：2018年に3％減のローン

しかし、DTIとクレジットスコアのハードルをクリアするだけでは、あなたの承認は得られません。 Lawlessは、Fannie Mae氏は、「リスク階層化」 - 借り手の信用力に反する複数の要因 - を排除すると考えていると述べています。低いクレジットスコアは1になります。高いDTIを追加すると、2つのストライクが発生します。

それはどちらか一方である必要があります。

「ロイターはネーデルワレットに対し、FICO 620台とDTI 50台の[97 LTVローン]を行うことは決してできないだろう」と述べた。 "あなたは補償要因が必要になるでしょう。"

これは、銀行の現金、高所得、または最終的に3％の前払い以上の資金を意味する可能性があります。

" もっと： あなたのDTIを計算する

フレディマックホーム可能

フレディマックは独自の97 LTVプログラム「Home Possible」を持っています。このプログラムは、低所得層と中所得層の借り手を支援して、特定の低所得地域向けの融資を行っています。リピートバイヤーも資格を得ることができます。

Home Possibleは引き続きFreddie Macの "フラッグシップ"の手頃な価格の住宅ローン商品であるが、Freddie Macの上級プロダクトマネージャPatricia Harmonは、HomeOneという新しいプログラムにさらに柔軟性があると述べている。

少なくとも1人の借り手は初回住宅購入者でなければなりませんが、所得制限や地理的制限はありません。またハーモンは、引受基準に関するローレスレスの注意を喚起している。

「借り手のクレジットスコアが640であれば、それは自動承認ではなく、自動却下でもない。それは借り手が持っている多くの他の特性に依存します」とハーモン氏は言います。 「クレジットスコアが高いほど、負債は少なく、現金準備金が増えるほど、承認される確率は高くなる」

3％ダウン時のオプション

「住宅価格が高騰するにつれて、3％の音量が小さくても、それはますます大きくなり、節約するのが難しくなります」とローレス氏は言います。

Fannie Mae氏とFreddie Mac氏は、この障壁を打破しようとしており、エアバブの収入やリース・ツー・オウン・プログラムを考慮して、クラウドソースによる前払いを認めている。

クラウドソーシング

カリフォルニア州サンラモンに本拠を置く貸し手であるCMGファイナンシャルは、将来の住宅購入者がソーシャルネットワークの集合住宅を利用できるHomefundme.comを作成しました。

「彼らは基本的に、家族、友人、同僚、同僚、Facebookの友達に、ここで5ドルを手渡すように頼むことができる」とローレス氏は言う。