Millennialsの財務アドバイザーの生命保険のヒント

生命保険研究グループのLIMRAによる2015年の調査によれば、Millennialsの低いパーセンテージは、前世代のX世代のそれに加えて、生命保険を購入する可能性が高いと考えています。それは理解できます：あなたが若いとき、あなたの心の最後のものは、あなたがいなくてもあなたの相続人がやることです。

しかし、財政上の義務がある場合は、特に家を購入したり家族を始めたりする場合は、生命保険に加入することをお勧めします。

生命保険は簡単です：保険料を支払うと、あなたの相続人はあなたがいなくても一時的な給付を受け取ります。生命保険は、あなたが保険料を支払っていれば、生涯にわたって有効であり、投資コンポーネントを持っています。より手頃な期間の生命保険は、10年または20年のような一定期間あなたをカバーします。

あなたが生命保険を必要とするかどうかを決めることは、あなたの財政計画の残りの部分とは別の対価のように見えるかもしれませんが、実際には他の多くの財務上の決定に結びついています。私たちは、カリフォルニア州サンノゼの財務顧問であるブライアン・マッカンに、何千人もの人々が生命保険について知っておくべきことを尋ねました。

なぜ生命保険を買うことを何千年も期待していないのですか？

私は18歳から34歳の世代に生命保険が必要だと思ったら世代に頼んだら、それが低いと答えた人は少ないだろうと思う。確かに私がその年齢だったとき、保険は私の考慮の中で最も少なかった。

しかし、結婚、住宅ローン、子どもたちは生命保険を財務計画の一部にしてきました。これは何千年もの間同じです。あなたが若いときは、あなたのエネルギーの多くをあなたの個人的な状況に集中して費やします。あなたが年を取るにつれて、あなたの人生の中で他の人たちがもっと心配しています。生命保険は基本的にあなたのものではなく、あなたの人生の中であなたが気にかけているものです。

何千年来、生命保険の利点について知っているべきですか？

彼らは今それを想像することができないかもしれませんが、20代と30代前半の多くは次のように進むでしょう：

• 子供たちに財政的に保護してもらいたい。
• パートナーとのビジネスを開始する。チームメンバーの一人が死亡した場合や障害が発生した場合に、パートナーや自らを守ることを望む場合があります。
• 裕福になり、不動産計画の目的で保険が欲しい。
• 家族に特別なニーズがあり、生涯にわたって世話をする必要があります。

保険は、起こる可能性が非常に低いリスクを移転するために使用することができますが、死亡のような致命的なものになるか、死亡など特定のものに対して保護しますが、タイミングは不明です。

何千人もの保険者がどの保険を購入するのか

ほとんどの保険には期限があります。たとえば、若いうちにお子様が世話をすることができるようにする必要があります。彼らが自分自身を守るために十分な年齢に達すると、もう保険を運ぶ必要はありません。これは、長期生命保険の購入を指すだろう。

あなたが死後に流動性を必要とする問題を抱えているため、長期保険ではなく常時保険が必要な場合は、購入する必要があります。全生命保険のような恒久的な政策は、理由のためにより高価です：彼らは常に支払うように設計されています。そのために、投資コンポーネントが含まれています。これは、老後と死亡に保険料を支払うことができるリターンを生成する必要があります。

人々が複数の問題を処理するために複数の保険契約を持つことができない理由はありません。例えば、あなたの子供が若いときには、大学時代をカバーする定期保険を持っているのが普通です。これは、ビジネス継続性のための全ライフポリシーと組み合わせることができます。この方針は、ビジネスパートナーに、ビジネス上の利益の代わりに相続人に現金を提供する、死亡時にパートナーを買うための流動性を与えます。

どのような場合には、千年生は生命保険を避けるべきですか？

あなたはほとんどの場合、保険を避けるべきです：

• あなたは若く、独身で、扶養家族はいません。
• 誰かがあなたの保険を「退職」戦略として売却しようとしており、401（k）、IRA、およびRoth IRA計画への税務上の恩恵を最大化していません。
• あなたは高圧販売戦略を経験します。保険はしばしば買収とは反対に売却される。言い換えれば、セールスマンは、誰かがそれを購入すべき理由について - 時には非常に説得力のある - ケースを作っています。私の見解では、保険は特定の問題を解決するためのツールに過ぎず、コストと利益をはっきりと理解することなく、保険に加入してはいけません。