学生ローンを忘れる - おそらく忘れてしまったこの税金優遇勘定を試してください|

連邦準備制度インフレは十分にチェックされていると述べている。しかし、高等教育を追求している何百万人もの学生にそれを教えてください。あなたは目を見張るように見えるでしょう。

過去30年間に授業料が急騰しました。ブルームバーグによれば、ブルームバーグが1978年に記録を開始して以来、大学の授業料は1,100％増加した。これは、医療費の601％の増加と食料価格の244％を手際に上回っている

。 College Boardによると、2013年の私立大学の授業料は4.2％増、公立大学の授業料は4.8％増加し、両者ともインフレ率の上昇や個人所得の伸びを上回っています。

2012年には127,000ドルと見積もられているが、公立大学の州内授業料は37,800ドルである。今日の新生児が大学入学を開始する18年後のこれらの成長率の推測 - カレッジ・ボードは、2030年に私立大学の授業料が州内の公立大学で362,000ドルと108,000ドルになると見積もっています。

あなたが見るように、管理外の授業料は、教育を求めている家族や個人にとって、大きな財政上の課題を引き起こしています。

A 529プランは、米国で提供される税制優遇投資口座であり、大きな税制優遇措置を提供して教育費の節約を促進します。

連邦レベルでは、拠出額は課税所得から控除されませんが、利益と分配は免税です。

2つの種類の計画があります：

貯蓄制度

計画の中には、貯蓄制度は401（k）やIRAのように機能します。アカウント保有者は、ミューチュアルファンドやETFなどの有価証券のリストに投資する資格があります。

多くの529計画では、受益者が大学に近づくにつれて基本的な投資ミックスがより保守的になる目標日の資金も提供されます。州は貯蓄制度を管理していますが、貯蓄制度の記録保管管理サービスは通常、ミューチュアルファンドや金融サービス会社によって管理されます。

プリペイドプラン

プリペイドプランにより、参加者は将来の利用のために現在の授業料を確保できます。つまり、口座のパフォーマンスと価値は投資有価証券ではなく、授業料率に基づいています。プリペイドプランは、州または高等教育機関によって管理される場合があります。現在、プリペイドプランを提供する州は11ヶ所あります。

プリペイドプランにより、アカウント所有者は、州立公共機関の費用の全額または一部を前払いすることができます。プリペイドプランは、プライベートおよびアウトオブステートの学校で使用するために変換する資格もあります。

貯蓄またはプリペイドプランが最も適しているかどうかにかかわらず、529プランからの配布は、授業料、米国および他の一部の大学の認定されたカレッジ、大学、または職業学校で学位を取得するために必要な資機材を提供します。

ファンドの受益者が少なくとも半分の時間学生。

未使用のファンドでできること

529プランのもう1つの利点は、キャンパス外の住宅費は、学校の予算に含まれています。未払いの資金を納税者の家族の資格のある他のメンバーに譲渡する勘定保有者の納税義務があります。 IRSはこの転送をロールオーバーと記述しており、フォーム1040または1040NRのどこにでも報告する必要はありません。

資金が未使用になると、529プランも柔軟性を提供します。ドナーが口座の管理を維持するだけでなく、受益者は資金に対する権利を持ちません。多くの計画では、参加者は税金や罰金を払わずにいつでも自分のために資金を回収することができます。しかし、資格外のディストリビューションでは10％のペナルティが課され、利益には通常の収入として課税されます。

手数料と適格性

529プランも価値があり、 401（K）や年金などの投資口座。 529制度は、年齢制限や所得制限を伴わない、極めて包括的です。また、多くの州では堅実な口座価値の上限があり、一部で最大300,000ドルに達します。

投資の回答： 529プランに登録するのは簡単です。プランは多くの金融サービス会社を通じて提供され、簡単な登録申請が必要です。口座の管理は、口座保有者のリスクプロファイルに基づいて、州の財務局または第三者の投資運用会社によって処理されます。口座保有者は、引き出しが行われるまで、課税所得を報告するために1099を受け取ることはありません。口座保有者は、投資ミックスを調整するか、12ヶ月ごとに別の州の計画に転用するかを選択できます。