退職のためにGen Xが軌道に乗る方法

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それを中子症候群と呼んでいるが、世代Xが見過ごされていることは、最近のいくつかの研究によると、財政的に退職の軌道に乗っていない。多くのベビーブーマーはすでに退職しているか、あるいは近づいていますが、何千年ものキャリアはまだ早いですが、ジェン・ザースは、退職貯蓄口座を肥やすために時間がかかりすぎています。

保険業界の貿易である保険高齢化研究所（Insurance Retailment Institute）によると、Gen Xersの3分の2（現在は35歳から50歳）が退職時に退職しており、10名中4名は退職時に快適に暮らすことができると確信していませんグループ。

ジェネレーションXの苦境は、主に悪いタイミングの産物であると、専門家は言う。

シカゴにあるHat Tip Wealth Management LLCの創設者兼CEOであるPatrick Quinnは、「Gen Xは洗練されています。

「90年代初めに労働者に出てきました。当時経済は穏やかな不況だったので、多くの人は90年代半ばまで自分のキャリアに入りませんでした。「その後、彼らは働き始め、テクノロジーバブルが爆発し、個人貯蓄口座に多くの混乱と損失をもたらしました。私たちはそれを過ぎてより多くのお金を節約することになり、その後大後退が起こった」

いくつかの措置によって、世代Xは2007-09年の大後退により最も厳しい打撃を受けました。 Pew Charitable Trustによれば、2007年から2010年にかけて、Gen Xersは富のほぼ半分を1人33,000ドルで失ったという。 Pewによれば、現在の予測では、退職前収入の60％を取り替えるのに十分なはずの若いベビーブーマーと比較して、退職前収入の半分を取り替えるのに十分な資産しか蓄積されないことが、ジェンXの中央貯蓄者によって示される。

その理由の一部は、典型的なジェン・ゼールが同じ年齢で両親よりも高い家計所得を持っていても、この世代は6倍の負債を持っているということです。学生ローン債務もまた高いです。大学教育を受けたGen Xersの10人に学生借金があり、中央値は25,000ドルです。

「Gen Xはホース加工されています。 - シカゴのHat Tip Wealth Management LLCの創設者兼CEO、Patrick Quinn

統計には厳しい肖像画が描かれていますが、エキスパートはジェン・ザース氏が財政的な悪習を救済するために重要な要素を1つ持っていると言います。

ウィスコンシン州ワウケシャにあるドレイク&アソシエイツのオーナーであるトニー・ドレイク（Tony Drake）は次のように述べています。「退職するまでに何年も前に退職していたため、多くの時間がかかりました。

あなたがGen Xerなら、あなたが積極的な措置を講じること、そしてあなたの財政的未来を改善することは遅すぎることではありません。開始方法は次のとおりです。

キャッシュフローを分析し、より良い予算を構築する

退職計画を立てる前に、まずあなたのお金がどこに行くのかを把握しなければなりません。「働いていないため、同じことをやり続けないことが重要です。

どんな健全な退職計画も、予算を創出し、削減すべき分野を見つけ出すことから始めなければならないと、ドレイク氏は言います。彼は、毎日のラテのような、必要のない小さな経費を避けることを提案しています。退職勘定に入れるために余分な$ 25を週にしても、毎年1,300ドルが追加され、時間の経過とともに複合化され、大きな違いが生じます。

貯蓄は誰にとっても厳しいものになる可能性があり、Gen Xersは、高校や大学を卒業してブーメラン家を含む、年配の両親や子供たちを世話するという2つの責務に挟まれています。 TD Ameritradeの新しい調査によれば、Gen Xersの22％は親または大人の子供に年間約12,000ドルの財政支援を提供しているという。ジェン・ゼールズの半分は、彼らは両親よりも財政上の責任があると言います。

顧問は、退職を優先して貯蓄することを推奨します。

それは法案のようなものだとドレイク氏は言う。 "あなたは自分自身を最初に置いて、その周りにあなたの人生をデザインしなければなりません"と彼は言います。

あなたの401（k）を最大化し、「追いつく」ことを試みなさい

世代Xは、年金の保障を保有しているメンバーがほとんどないという点でユニークです。代わりに、彼らのキャリアの初めから、401（k）やIRAのような私的退職勘定でお金を払うことが期待されています。

「多くの人にとって、まったく新しいものでした。多くは準備が整っておらず、適切に使用したり活用したりしていませんでした。

あなたの退職勘定があなたが望むところまで進んでいない場合は、理由を理解する必要があります。コネチカット州ダンブリーにあるグリーンウェル・ファイナンシャルのファイナンシャル・プランナーで創業者兼CEOのニコール・トゥロスキー・スミス氏は、ジェン・ザース氏は退職計画に貢献していない、あるいは寄付していないとよく見ています。

"可能な限り節約することを約束します。" - 財務プランナーであり、Ameriprise Financialのアドバイス戦略とプログラムの副社長であるMarcy Keckler

スミス氏によると、「私は彼らも現金で座っているのが見えていますが、配分は目標達成に必要なものではありません。「[2008]市場のクラッシュのために多くの人々が酔いしれて、それをやや安全に遊んでいる」

最近の中国関連の市場変動も恐ろしいものですが、顧問弁護士は、退職貯蓄者は長期的な視野を念頭におき、勘定残高のチェックを避けることをあまり頻繁に避けることを推奨しています。

退職貯蓄に遅れている場合は、拠出額を最大限に活用し、雇用主のマッチを利用するようにしてください。

財務プランナーであり、Ameriprise Financialのアドバイス戦略とプログラム担当バイスプレジデントのMarcy Keckler氏は、「可能な限り貯蓄を増やすことを約束します。 "そうするための1つの素晴らしい方法は、あなたの401（k）が自動増加を提供するならば、それは年々増加するでしょう。あなたがレイズを獲得した場合、それを費やす前にレイズを保存することは素晴らしいことです。それは、あなたの貯蓄を少し増やすプロセスを少し難しくします。

50歳になったら、401（k）、403（b）またはIRAアカウントの「追いつき」の規定を使用することができます。これにより、標準的な年次限度を超えて追加拠出を行うことができます。

借金を排除し、それをさらに増やすことを避ける

退職時に高い負債を扱うことを避けるために、最初にどのようなバランスをとるかを目標にしてください。最も高い金利のものを選ぶのがあなたにとって理にかなっているかもしれませんが、最初にあなたの最小残高を払うことは、他の小さな借金でも "スノーボール"効果を生み出すことができます。

あなたがあなたの借金を奪い去り始めるときに、それに加えていないことを確かめてください。これは特に、あなたの子供の大学の計画の世話をしている間にあなたの両親の世話をする立場にいる場合は重要です。

「あなたの子供たちは大学のために学生ローンを手に入れることができますが、退職のためのローンを手に入れることはできません」とKecklerは言います。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Todayによって出版されました。

Anna Helhoskiは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@AnnaHelhoski

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