財務アドバイザーの費用はいくらですか？

財務アドバイザーの報酬でどれくらい支払うかは、あなたがしたいことと、あなたを助けるために選んだアドバイザーのタイプに大きく依存します。

まず、必要なヘルプの種類を決めます

財務アドバイザーのあなたの精神的なイメージは、ビジネススーツの人であるかもしれませんが、自動化されたサービスがあなたのニーズをよりよく満たすかもしれません。ロボ・アドバイザは、投資の選択と管理を支援するコンピュータ・ベースのサービスです。利点：

• 手数料が低く、アカウントの最低額がないため、財務目標に投資するのは簡単です。ロボ・アドバイザーをして、今すぐに行くことができますので、株式市場のリターンを逃すことはありません。その後、人事アドバイザーを使用して、包括的な財務計画を立てます。
• 使いやすい機能やアドバイスを提供し、ほとんどの場合、質問があるときに人間と連絡するオプションを提供します。

ロボアドバイザーや多くの人間アドバイザーは、「管理対象資産」またはAUMという手数料体系を使用しています。最初にその料金体系を見てみましょう。それに続いて、ヒューマン・オンリーの手数料があります。

「管理下の資産」手数料

典型的なコスト：

• ロボアドバイザーズは、毎年あなたの天びんの0.25％から始まります。多くのトッププロバイダーが0.50％以下を請求しています。
• ヒューマン・ファイナンシャル・アドバイザーの場合、中央値は年間1％です。小口座の場合は高くなり、残高が上がるにつれて低下します。

使い方： ロボアドバイザーと多くの人間アドバイザーは、彼らがあなたのためにどのくらいのお金を監督しているかに基づいて請求します。通常、料金は毎月または四半期ごとにお客様のアカウントから払い戻されます。

人間の顧問の中には、小額の残高で徴収する手数料は時間の価値があるとは考えておらず、25万ドル以下の顧客を肩代わりすることはありません。対照的に、多くのロボ・アドバイザーには最低限必要なものはなく、最低500ドルから数千ドルもあります。

標準的な証券勘定では、投資を売買する手数料を支払う場合もあります。たとえば、ポートフォリオのバランスをとる場合などです。ロボアドバイザーはこれらの告発をしばしば放棄します。

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その他の料金体系

上記の種類のAUM料金を請求する人事顧問は、あなたの投資のみを管理することができます。不動産計画や保険ニーズの分析など、より複雑なニーズがある場合は、包括的な財務計画サービスを提供するアドバイザーを求めてください。

ヒューマン・ファイナンシャル・アドバイザーが使用する可能性のある他の料金体系と、それらの機能について説明します。

サービスのリテーナー

典型的な電荷： 年間2,000ドルから7,500ドル。

使い方：年次または月次の保有者の場合、アドバイザーは包括的な計画を行います。これは、通常、財務計画を作成し、それを実装し、進捗を監視し、必要に応じて調整することを支援します。コストは、通常、あなたが投資することができる程度には関連していませんが、あなたの状況が複雑であれば、より多くを支払うことがあります。

進行中の見落としは、計画に固執したり、行動を変えるのに手助けが必要な場合に役立ちます。

時給

典型的な電荷： 1時間に200ドルから400ドル。

使い方： 顧問には、資産レベルに基づいて変更されない時間単位のレートが設定されています。あなたは必要なものだけを支払うだけです。

これは柔軟性を提供します。あなたは、あなたの退職貯蓄の進捗状況をチェックしたり、子供の大学を計画したり、実行可能な予算を得るために、いくつかの会議を開催することができます。または、完全な財務計画が必要な場合は、それを得ることができます。あなたは自分で計画を実行します。

定額料金

典型的な電荷： 費用はサービスによって異なりますが、財務計画では1,000〜3,000ドルが典型的です。

使い方： アドバイザーは、サービスの種類ごとに料金を請求します。あなたは含まれているものの概要を取得し、手数料を前もって見るでしょう。あなたは継続的な管理を受けることはありません。あなたは自分で計画を実行します。

手数料

典型的な電荷： 投資によって異なりますが、投資信託の売上高は通常、投資の3％から6％になります。

使い方： 顧問は、彼らが推薦する投資に関する手数料によって支払われることがあります（そして手数料はあなたのポケットから出てくる）。

注：手数料ベースの顧問の中には間違いなくあなたのニーズを最初に置いているものもあれば、最高の手数料を払う製品に左右されるものもあります。顧問は、必ずしもベストフィットではなく、あなたにとって「適切」な投資を推奨することだけが求められるかもしれません。

»行動する準備ができましたか？ 最高の財務アドバイザーを探すためのガイドをご覧ください。

手数料の構造に関する事項

人事アドバイザーを選ぶ場合は、どのようにしてお金を稼いでいるのか、正確にどれくらいのサービスを支払うのか、サービスに何が伴うのかを理解してください。たくさんの質問をし、これらの用語を知ってください：

• 手数料のみのアドバイザー 投資からの手数料を得ることはありません。これらのアドバイザーは、アドバイスを提供する際に最も少ない利害対立に直面します。その人は、投資管理のためのAUM料金や財務計画のための一律料金を請求するなど、複数の料金タイプを組み合わせることができます。
• 手数料アドバイザー 料金を請求するが、投資から手数料を受け取ることもできる。多くの顧問は手数料とAUM手数料を組み合わせます。
• 手数料のみ 顧問は、あなたのために売買された投資の手数料から収入を得ます。

" 続きを読む： 料金専用プランと料金プランの違いを学ぶ

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