どのようにミューチュアルファンドを選ぶべきですか？そうではない

おめでとう、あなたはミューチュアルファンドに投資することを決めました。今、難しい部分が出てきます - どちらの部分ですか？

業界団体であるインベストメント・カンパニー・インスティチュート（Investment Company Institute）によると、8,000以上のミューチュアルファンドが提供されており、「国内または世界の株式ファンド（積極的に管理またはインデックスされている）から国内または世界の債券ファンド、代替ファンド、目標のファンドを含むバランス型またはハイブリッド型のファンドなど、多様なファンドに投資することができます。

Yikes。オプションの数にぶつかると、最初のファンド投資家の多くが最初に要求したのは、「どちらが最善であるか教えてください」とサウスカロライナ州コロンビアのアセンション・ファイナンシャル・プランニングで有資格の財務プランナーとプリンシパルであるローラ・シャール - 。

それがあなたの総財政的未来にどのように適合するかを理解せずにミューチュアルファンドに購入することは、初心者の間違いである。 「最高のファンドではありませんが、リスク許容度、目標、退職計画に最適なファンドは何ですか」とScharr-Bykowsky氏は言います。

投資家がミューチュアルファンドを選択する方法を決定する際に投資家が行ういくつかの間違いは次のとおりです。

ホットファンドの追跡

クライアントは、新興市場ファンドが昨年25％の収益を上げていたことを見て、「新興市場は進歩のように見える」と考えるだろうとScharr-Bykowskyは言う。下がる。

「市場になると非常に近視眼的な傾向があり、時間を掛けて市場に参入しようとすると、さまざまなファンドから飛び出します。追いかけのパフォーマンスは、逆の結果を招くことがあります。追いかけは、熱いパフォーマンスが冷えるのと同じように、大金持ちの巨額のゲームになる可能性があります。

ミューチュアルファンドのマーケティング資料には、「過去の業績は将来の業績を示すものではない」という義務的な注意が含まれていますが、それは政府が要求する法的根拠以上のものです。重要なことは、ニュージャージー州ブリッジウォーターのファイナンシャル・パス・アドバイザー（Financial Pathway Advisors）のジェームズ・キニー（James Kinney）は述べています。

調査後の調査によると、ファンドの最近の実績は、将来の収益を測るうえでの貧弱な方法であると私はしばしば見ているが、過去の業績を見ている人だけである。

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家族や友人からの提案に続いて

そうです、あなたの選択をするためにファンドの業績に頼ることができないのであれば、あなたは誰を信用できますか？多くの新しい投資家は、彼らに最も近いものに傾いています。

「私の隣に座っている私の仲間は、それがうまくいった」と言っています。あるいは、「私のお父さんは私が買うはずのヴァンガード・ファンドについて教えてくれました」とScharr-Bykowskyは言います。

デジタル時代の中でさえ、言葉は大きな財政的問題に直面するときに特に重く感じられます。しかし、あなたの友人、同僚、または家族があなたと同じ財務基盤を築いていない限り、あなたがヒアシーで選んだ資金が悪いマッチであるという高いリスクがあります。

最高の星評価で資金を集める

投資調査会社Morningstarは、1から5つの星にランクインした相互資金の影響力のあるリストを出版している。だから、星格付けが最も高いファンドを選んでください。

スターの格付けは、適切なファンドの調査を開始する良い方法ですが、最近の業績の影響を強く受けています

「あなたはそれらを本当に注意する必要があります」とKinneyは警告します。スターの格付けは適切なファンドの研究を始める良い方法ですが、最近の業績の影響を強く受けています。モーニングスター自身は、スター制度は「ファンド評価プロセスの第一歩として使用されることを意図している」と述べている。高い評価だけでは、投資判断のための十分な基盤ではありません。

魅力的なファンドは、「完全に正当な理由でパフォーマンスが悪い完璧なファンドになる可能性があります」とKinney氏は付け加えています。 "彼らは、今日好意的ではないかもしれない戦略を持っている良い資金かもしれないが、これらの事柄は性質上非常に周期的である。

考える債券はあまりにも退屈です

新しい投資家は、長期的な成長のためにミューチュアルファンドに参入します。これは、株式ミューチュアルファンドが最も人気のあるミューチュアルファンドの1つです。株式ファンドは、インデックス、業界、または国別の大規模な企業の株価上昇を追跡します。

Scharr-Bykowskyは次のように述べています。「私は若い投資家が主にテクノロジーに投資したいと思っています。なぜなら、それは涼しくてセクシーだから彼らはそれが上がると思うからです。しかし、1990年代後半の投資家は、ドットコムバブル崩壊前と同じことを考えました。

基金が政府債務または企業債務である債券ファンドは、リスクが低くなります。投資家は一定期間、元の投資の返済と利息の返済を約束して、資金を貸しています。株式は長期的な成長の可能性が高い一方、債券は安定した収益を提供することで、ポートフォリオのリスクをバランスさせることができます。

「ボンズは地獄のように退屈だが、ショックアブソーバは素晴らしい」とScharr-Bykowskyは言う。 「大後退時に市場が崩壊した2008年には、多くの人が債券を保有したいと考えていました。

手数料を無視する

もう1つの一般的な誤解は、総収益に対する費用比率（経費率とも呼ばれます）の長期的影響を理解することなく、ミューチュアルファンドを選択することです。手数料は受動的なファンドを選択するかどうかによって異なります。例えばスタンダード&プアーズ500のような大企業のインデックスのようなインデックスの成長を反映しようとするもの、または市場叩きのパフォーマンスを目指すアクティブマネージドファンドです。高価です。

Scharr-Bykowskyは、総投資額に対する料金の割合は、クレジットカード明細書に表示されている2桁の金利に比べて低く見えるかもしれませんが、

あなたがファンドに10万ドルを持っていて、そのファンドが毎年7％の利益を出したとします。 30年後、あなたはとても幸せになるでしょう。しかし、ファンドの経費率はあなたがどれほど幸せになるかに影響します。

経費率	0.25%	0.5%	1%
総経費	$51,857	$99,788	$186,786
30年後のポートフォリオ価値	$709,368	$661,437	$574,349

パッシブファンドは手数料を低くし、より良いリターンを得る傾向があり、多くの投資家にとって最良の選択となっています。積極的に管理されているファンドに興味がある場合は、ファニーマネージャーから最低の手数料と最高のバイインを持つファンドを探すことをお勧めします。 「彼らはゲームで肌を持つことが重要です。

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