財務アドバイザーとは何ですか？
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目次:
ファイナンシャル・アドバイザーは、資金の管理方法と財務目標の達成方法を決定するのに役立ちます。しかし、財務計画はワンサイズのものではなく、いくつかのタイプのアドバイザーがいます。どちらがあなたに最適かを見てみましょう。
財務アドバイザーまたは財務プランナーとは何ですか？
財務アドバイザーという用語は、幅広い人々またはロボ・アドバイザーと呼ばれるデジタル・サービスに適用することができます。この傘の用語には、資格認定のための特別な指定を持つ財務プランナも含まれます。これらのタイプのアドバイザーは、さまざまな方法でお金を管理するのに役立ちます。
デジタルサービス： ロボ・アドバイザーは簡単で低コストの投資方法を提供します。オンラインで質問に答えると、コンピュータアルゴリズムは目標とリスク許容度に応じてポートフォリオを構築します。彼らは財務計画ツールを提供し、定期的に投資のバランスを再調整します。人間の指導が好きな人は、ほとんどがアドバイザーと相談できるハイブリッドモデルを提供しています。
»あなたが行動を起こす準備が整ったら、 最高のロボアドバイザーのためのトップピックがここにあります。
人： 「ファイナンシャル・アドバイザー」と「ファイナンシャル・プランナー」は、いくつかのタイプの専門家を示す広範な用語です。認定された財務プランナーは、一般に、登録エージェントが税金を準備している間など、財務目標に達する手助けに集中します。
さまざまなタイプのファイナンシャル・アドバイザー- 認定金融プランナー： 財務計画アドバイスを提供します。認定されたFinancial Planner Board of Standardsのこの指定を使用するには、アドバイザーが長い教育要件を満たし、厳しいテストに合格し、職務経験を証明しなければなりません。
- ブローカーまたは株式ブローカー： 手数料、手数料、またはその両方と引き換えに、顧客に代わって金融商品を購入し販売します。試験に合格し、米国証券取引委員会に登録しなければなりません。
- 登録投資アドバイザー： 手数料と引き換えにアドバイスや勧告を行います。 RIAは、会社の規模に応じて、米国証券取引委員会（SEC）または州規制当局に登録されています。投資ポートフォリオに重点を置く企業もあれば、より総合的な財務計画手法を採用する企業もあります。
金融ポートフォリオを構築するのを手伝ってくれるチャータード・ファイナンシャル・アナリストも含め、他のタイプの金融コンサルタントもいます。納税準備に重点を置く登録エージェント。通常富裕層顧客に集中している富裕層や富裕層を対象としています。
ファイナンシャル・アドバイザーを選ぶ方法
あなたが必要とするアドバイスを得るために個人的な財務アドバイザーを選ぶときは、3つの要素を考慮してください。
1.あなたが望むサービス
投資の選択と管理に役立つことを望むなら、ロボ・アドバイザーは合理化され、費用対効果の高い選択肢です。ロボにはアカウントの最低額がないため、アカウントの最低額がないため、初心者にも適しています。
財務状況が複雑で、財産計画、保険ニーズなどのトピックに関する総合的なアドバイスが必要な場合は、人事アドバイザーが必要な場合があります。
両方の方法があります。ロボを今すぐ始めましょう。そうすれば、株式市場の利益を逃すことはなく、包括的な計画のために後で人事顧問を加えることができます。
2.コスト
ロボ・アドバイザーズの年間報酬は、あなたが管理する資産の0.25％から始まり、多くのトップ・プロバイダが0.50％以下を請求します。
人間アドバイザーは、小額勘定科目では高く、大勘定科目では低くなることがありますが、中央値1％の手数料で、管理される金額の一部を請求することもあります。開始するには少なくとも25万ドルの投資可能資産が必要なものがあります。
他の人は、定額料金、時間割料金、またはリテーナを請求することがあります。あなたが誰にでもコミットする前に、その費用と手数料を理解する。
3.資格と基準
あなたが検討している会社または人物の記録をチェックしてください。
あなたが検討している人事顧問の10の重要な質問を尋ねます - 彼らが信ずる基準を守っているかどうか、彼らはあなたの最善の利益に行動することを要求します。
ここに簡単なチートシートがあります：
| 人間アドバイザー | |
|---|---|
|
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| 料金： 0.25％から、多くは0.50％以下 | 料金： 中央値1％ |
| 資格のチェック： フォームADVは、違法行為を含む顧問または会社の履歴をカバーします。 | 資格のチェック： フォームADVを使用し、財務プロをバックグラウンドチェックするこれらの他の方法もチェックしてください。 |
OK、次は何ですか？
さまざまな種類のファイナンシャル・アドバイザーについて知ったので、次のステップを踏みましょう。私たちのガイドは、あなたのための正確な権利プロバイダを選ぶのに役立ちます。
読んでください：2018年の最高のロボアドバイザーのトップピック
その他のリソース
より多くの情報が必要ですか？人間の顧問に向かって？次のリソースを確認してください：
- あなたのための最高の財務アドバイザーを見つけるための私たちのガイド。
- 財務アドバイザーがどれくらいの費用を払うかを理解する。
- 料金のみ手数料ベースの金融プランナー - 違いは何ですか？
