2016年に財政を改善する方法

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新年には、よく考えられた決議がたくさんあり、その多くは財政的です。しかし、あなたが不作為の結果を認識していないとき、または正しい決定をしているかどうかを確信していないときには、金銭問題を先に進めるのは簡単です。

財務プランナーであっても、財務目標を設定し達成するプロセスは圧倒的である可能性があります。この昨年、私は自分の財政の特定の側面に焦点を当てましたが、私はその年の重要な人生の目標を特定するための時間をとらなかった。私は私の人生を豊かにしていることを保証するために私のお金を使用しませんでした。

だから、他の多くの人たちと同じように、私は新年の決断として自分自身をこのプロセスに再奉仕しています。先の1年であなたの財政を整理し、改善するために、毎週これらの8つのステップに従ってください。

1.目標を設定する

あなたの短期的および長期的な目標について、あなたの家族、配偶者または重要な他の人と話し合う。あなたが独身なら、あなた自身のためのリストを作成してください。これが最も重要なステップです。自分が持っていること、やりたいこと、次の6ヶ月または12ヶ月以上になることを自分に尋ねます。可能な限り具体的に考え、できるだけ多くの項目をブレーンストーミングします。次に、上位4つまたは5つを選択して、これらの項目に優先順位を付けます。これらの目標に現実的なコストを割り当てて、予算内で達成可能かどうかを確認します。

2.新しい予算を開発する

昨年の支出を見直し、それがあなたの価値や目標とどのように一致するかを判断してください。次に、前年度をベンチマークとして新しい予算を作成します。必要に応じて経費をシフトして、コア・バリューを反映させながら、ステップ1の上位4つまたは5つの優先順位を組み込みます。これらの目標の一部にはコストがかかります。他の人はそうでないかもしれない

たとえば、私の2016年の優先事項には、家庭でのメンテナンス、Coldplayコンサートへの出席、定期的なアートレッスン、ユタ州の家族や友人との1週間の休暇、仕事のプロセスを簡素化することでより多くのバランスを取ることが含まれます。最初の4項目の見積もり費用はかなり簡単でした。私はそれらの費用を家計の予算に加えました。

あなたの目標のすべてがお金に関連している必要はありません。あなたのスケジュールでより多くの自由時間を作成するのがよい例です。忙しい専門家にとって、時間はお金よりも貴重なものになる可能性があります。

3.複数の預金口座を開く

あなたが確立した目標のいくつかについて、特定の個別の貯蓄勘定を取っておく。たとえば、休暇、子供の教育、新車の購入、特別なエンターテインメント費用のために別途貯蓄口座を持たせることができます。

なぜ別々のアカウントですか？これは、ある支出が他の支出に費やされるのを節約しないようにするのに役立ち、重要なところでお金を使いやすくします。また、その金額に特別に指定された口座があれば、個人的な目標または支出に関連する金銭を分けることが容易になります。

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4.純資産の要約シートを作成する

これには、不動産、現金、投資、生命保険の現金価値、芸術、宝飾品、車などあなたが所有するすべての資産の価値が含まれていなければなりません。次に、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカード債務、学生ローンなどの借りた金額を記載します。あなたが所有しているものと借りているものとの違いは、あなたの純資産です。理想的には、退職時の節約額を増やして負債を削減するにつれて、毎年あなたの純資産は増加しています。

5.あなたの保険を要約する

あなたの健康、生命、身体障害、責任および長期ケア保険に関する別の要約シートを作成してください。これらのポリシーが期限切れになる時期と、それぞれのポリシーの基本を知ってください。

保険会社が全額を支払う前に、あなたの健康保険に1年以内にどれくらいポケットを使いますか？
あなたの家族の誰かが亡くなった場合、生命保険料の代金はいくらかかりますか？
あなたが身体障害者になるためには税引き後のドルでどれくらい受け取れますか？

また、雇用主の生命保険の費用を個々の保険の費用と比較して評価することもできます。グループの生命保険プランは、45歳に達するとより高価になる傾向があります。

6.投資を見直す

あなたのリスク許容度や性格、退職までの距離などを考えれば、株式市場へのエクスポージャー全体が理にかなっているかどうかを確認してください。この重要な期間中の急激な損失を避けるため、退職後5〜7年前にリスクを減らすことが一般的です。

7.不動産計画のチェックを行う

これには、アカウントのタイトル、受益者の指定、および不動産計画書類がまだ適用されているかどうか、または変更が必要かどうかを確認することが含まれます。あなたの最後の不動産計画書類が準備されてから5年以上が経過している場合は、おそらく不動産計画弁護士と訪問していくつかの改定を行う必要があります。意志がない場合は、できるだけ早く起案してください。意志を持たずに死ぬことは、後に残している人々に厄介な結果をもたらす可能性があります。

8.財務書類を整理する

投資口座、意志およびその他の不動産計画ファイルおよび個人記録を含む、すべての財務書類用のファイルを作成します。これには、現在のすべてのクレジットカード、運転免許証、請求書と月額借方のリスト、セーフティボックスと鍵の場所、結婚証明書、出生証明書、パスポート、ソーシャルメディアと電子パスワードとアカウント、およびあなたの家のコンテンツのビデオ録画。個人を特定できる情報は、安全で暗号化された電子ファイルまたは金庫に保管してください。

結論

このリストの各項目は重要ですが、すべてを一度にすべて取得する必要はありません。毎週あなたの財務予定リストに取り組むための時間をスケジュールしてください。それで、それほど圧倒的ではありません。認定された財務プランナーは、あなたの財政的な生活を組織し最適化し、あなたのアカウンタビリティパートナーとして働くのに役立ちます。

プランナーと一緒に作業しても、自分でこれらのステップに取り組んでも、毎年の目標を設定し、財務的なイメージを簡素化し改善することが重要です。

Laura Scharr-Bykowskyは、サウスカロライナ州のコロンビアで手数料のみの財務プランナーです。詳細はwwwをご覧ください。ascendfinancialplanning.com。

この記事はナスダックにも掲載されています。

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