IVFの支払い方法

Дмитрий Колдун - "Почему" (2014)

FertilityIQによる3,192人のIVF患者に収集されたデータによれば、FertilityIQは、生殖能力治療を求める人々のためのオンラインリソースであるInvestmentmatomeに、1回のIVFサイクルの全国平均費用は19,857ドルでした。調査対象者のうち、28％が76％-100％の治療費を保険に加入していました。しかし、56％はゼロカバレッジを有し、残りの患者は部分カバレッジしか有していなかった。（ディスクロージャー：InvestmentmatomeのCEO Tim ChenはFertilityIQの投資家です。）

テキサス州オースティンにあるユナイテッド・キャピタルの財務プランナーであるシェーン・サリバン（Shane Sullivan）は、IVFのために金銭的なトレードオフと貯蓄を行うことが最良のシナリオであると述べています。しかし、十分な貯蓄なしに前進することを熱望している人にとっては、資金調達が答えかもしれません。

あなたがIVF治療を求めているなら、それを支払う最善の方法のいくつかがここにあります。

不妊症ローン

一部の貸し手は特に肥沃な資金調達に焦点を当て、通常は医師のオフィスと提携しています。不妊特有の貸し手は、他の種類の貸し手よりも高い金利を有するかもしれないが、医師の事務所は通常貸し手と調整し、直接資金を受け取り、患者が自ら資金調達することに直面する可能性のある頭痛を取り除く。最もよく知られている出生率の高い貸出業者の1つにCapexMDがあります.CapexMDは参加型不妊治療クリニックを通じて貸付を提供し、24時間以内に患者を事前承認します。

信用組合ローン

多くの銀行は個人ローンを提供しなくなりましたが、信用組合は依然としてそうしています。これらの個人向け分割払いローンは毎月の支払いで固定金利が設定されています。信用組合は通常、個人ローンで利用可能な最も低い金利を持っています。連邦貸付信用組合の金利は法律で18％上限に達しています。

欠点：信用組合ローンは、通常、多くの書類や書類を必要とし、オンライン貸し手からのローンよりも承認と資金調達に時間がかかることがあります。さらに、信用組合は、あなたのクレジットを一時的に破棄することができる、あなたのレートを見ることができるように、申請プロセスで厳しいクレジットチェックをしなければならないことがよくあります。しかし、あなたが待つことができ、あなたのクレジットスコアが軽微なバンプを取ることができるならば、より低い金利は価値があるかもしれません。

それは誰のために最適です：速度よりも低金利を優先させる患者、またはクレジット問題を有する患者

あなたが借りることのできる金額：信用組合によって異なる

APR：典型的には7％から18％

期間オプション：信用組合によって異なる

料金：一部の信用組合には申請手数料が必要です

オンライン個人ローン

あなたの地方の信用組合を通じて融資を受けることができない場合、またはIVF治療費を急いでいる場合は、オンライン分割払いローンが承認され、信用組合ローンよりも速く資金提供されます。もう1つの特典：オンラインローンには、期間の長さや借りることのできる金額については、信用組合よりも多くの選択肢があるかもしれません。金利は固定されており、優れた信用度を持つ者にとっては低い可能性があります。信用問題のある患者は、年率が急上昇する可能性があります。さらに、一部の貸し手は、あなたの信用に基づいた割合ベースのオリジネーション料金を請求します（信用度が高いほど、料金は低くなります）。

不妊治療のためのローン提供経験のある貸し手には、Prosper、Lending Club、LightStreamなどがあります。以下はそれぞれの比較です。多くの他のオンライン貸し手は、あなたが不妊治療のために使うことのできる一般的な個人向けローンを提供しています。また、すべてのオンライン貸し手は、条件や引受要件が異なります。 Investmentmatomeは、契約に署名する前に複数の貸し手からのオファーを比較することをお勧めします。オンライン貸し手からの料金を比較する最も簡単な方法は、オンラインで買い物をすることです。

それは誰のために最適です：数日以内に承認と資金調達を望む人、または優れた信用度を持つ患者

" もっと：あなたの信用度をチェックしてください

プロスパー

この市場貸し手は、誰でも申し込みができるオンラインローンを提供していますが、参加している医師のオフィスを通じてローンを提供しています。そのローン商品と金利は、自分でオンラインで申請しても、プロバイダから申請しても同じです。後者の状況では、あなたの医院は連絡先であり、ロジスティクスを扱うので、プロセスを少しスムーズにすることができます。しかし、あなたの医師がプロスペルを使用していない場合は、一般的な個人ローンをオンラインで申請して治療費を支払うことができます。

あなたが借りることのできる金額2,000〜35,000ドル

APR：5.99％~36％

期間オプション：3年または5年

料金：あなたのクレジットに応じて1％〜5％のオリジネーション料金

最低FICOスコア: 640

貸出クラブ

一部の医師は、Patient Solutionsというプログラムを通じてLending Clubと提携しています。オンラインまたは医師から申請することができます。これらのローンは、通常、借り手として支払う管理費を医師の事務所がカバーしているため、貸出クラブの通常の個人ローンよりわずかに低いAPRを持つ場合があります。あなたの医者がLending Club Patient Solutionsと提携していない場合は、Lending Clubを通して一般的な個人ローンをオンラインで申請することができます。条件および料金は、融資の目的ではなく、お客様の財政状態に基づいています。

あなたが借りることのできる金額： 個人ローンのための$ 1,000から$ 40,000;患者ソリューションローンのために$ 2,000〜$ 50,000

APR： 個人ローンの5.99〜34.34％患者ソリューションローンの3.99％〜24.99％

期間オプション： 個人ローンは36ヶ月または60ヶ月。患者ソリューションローンの24〜84ヶ月

料金： 個人ローンの信用度に応じて、1〜6％のオリジネーション料金。患者ソリューションローンのオリジネーション料金はありません

最低FICOスコア： 個人ローン600患者ソリューションローンのN / A

LightStream

SunTrustの銀行であるLightStreamは、手数料なしで他のオンライン貸し手と差別化しています。 LightStreamの金利と期間は借入目的によって異なり、不妊治療のためのローンは最大10万ドルにもなる可能性があります。これは大半の競合他社よりも高い与信限度です。患者はLightStreamのウェブサイトに直接申請します。

あなたが借りることのできる金額：5,000〜10万ドル

APR：5.99％~15.59％

期間オプション：24〜84ヶ月

料金：無料

最低FICOスコア: 680

クレジットカード

信用組合やオンライン個人ローンの資格がない場合や、IVF治療のわずかな部分だけを資金調達する必要がある場合は、クレジットカードを選択することができます。クレジットカードは、通常、ローンで借りることができる金額よりも低い信用限度を有しており、承認されるまで信用限度額を知ることはできません。さらに、金利が高騰する可能性があります - 特にあなたの信用スコアが低い - と高いバランスを運ぶことがあなたの信用を傷つけることができます。

資格があれば、ゼロ金利カードは、特に、保険控除額に達するために数千ドルを借りなければならない場合、少なくともいくつかの不妊治療に資金を提供するのに理想的な方法です。一部のカードは最大21ヶ月間利息なしで利用可能で、利息が払われる前に残高を支払う時間を与えます。

それは誰のために最適です：無利息期間が始まる前に治療の一部のみを払うか、0％のカードを獲得して残高を払うことができる患者

APR：信用組合からのカードでは10％、発行者の多いカードでは11％から24％です

料金：一部のカードには年会費があります

最低FICOスコア：通常、少なくとも630のスコアが必要です

健康節約勘定

あなたがお金を借りることなく不妊治療のために払う余裕があれば、健康貯蓄口座を使うことで税制上の優位性が検討されるとサリバンは言います。彼らはあなたの課税所得を減額し、口座のお金は免税になり、あなたは適格医療費の支払い時には税金を払わない。これには、IVF治療に関連する付随的コストも含まれる可能性がある、とSullivanは述べている。

IRSが定める高控除可能な健康保険プランをお持ちの場合、HSAの資格を得ることができます。 2017年には、最高額6,550ドル、最低控除可能額1300ドルの個別プランを意味します。家族計画では、最大額は13,100ドル、最小控除額は2,600ドルです。

あなたが毎年どのくらい離れて置くことができるかには限界があります。 2017年の個々のプランについては、あなたが寄付できるものは3,400ドル、家族計画については6,750ドルです。 55歳以上の場合は、毎年$ 1,000を追加することができます。柔軟な支出口座とは異なり、HSAは毎年転記されます。

ほとんどの健康保険会社はHSAを提供していますが、あなたのHSAがない場合は、ほとんどの金融機関を通じてHSAを取得することができます。雇用主からHSAを受けている場合は、給与から直接自動的に拠出金を設定することができます。

それは誰のために最適です：現金で払う余裕があり、高額控除可能な健康保険制度がある患者

Emily Starbuck Croneは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフライターです。電子メール：[email protected]。

FertilityIQの方法論：FertilityIQのデータは、2015年7月10日から2017年2月19日までに、米国で少なくとも1回の完全IVFサイクルを受けた3,192人の患者の調査によって収集されました。全患者で完了したIVFサイクルの総数は7,141であった。

2017年5月1日に更新されました