偽の小切手を見つけ出す方法とそれについて何をすべきか
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小切手を受け取ることで少し気分が良くなるかもしれませんが、現金を出す前に正当なものであることを確認したいかもしれません。
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小切手を使用している人は少なくなりますが、依然として詐欺のチェックは行われます。アメリカ銀行協会（American Bankers Association）のデマンドデポジット口座詐欺調査（Demand Deposit Account Fraud Survey）の最新データによると、銀行は2014年の不正詐欺のために615百万ドルを失った。
チェック詐欺の検出
チェック詐欺師はすべて同じ目標を持っています：あなたのお金を取る。しかし、彼らの戦術は異なります。詐欺の専門家や政府のウェブサイトでは、一般的に、
- 外国宝くじ詐欺： あなたは聞いたことのない親戚から外国宝くじに勝ったとか、相続を受けたと言われています。あなたは小切手を受け取って、後でそれを跳ね返すかもしれないし、代わって手数料や外国税を払うよう求められます。
- クレイグリストまたは過払い詐欺： あなたはCraigslistまたはオンラインオークションサイトで何かを販売しています。買い手は、あなたが請求した金額よりも多くの金額の小切手をあなたに送付します。彼らは差額を返却するよう依頼し、受け取った小切手は最終的に跳ね返ります。
- ミステリーショッパーの詐欺： 謎や秘密の買い物は、レンガとモルタルやオンラインストアの訪問を含む正当な研究仕事です。しかし、あなたがこの仕事のために懇願されている場合、または事前に支払いを受ける場合、それは詐欺になる可能性があります。
- 在宅勤務の詐欺： あなたは、製品を販売または出荷するために外国人または州外の会社に雇われています。認定書または消耗品の支払いを求められ、払い戻しを受けません。
郵便検査官は最近、詐欺のショッピングの2つの主要なタイプとして謎の買い物や職場での詐欺を特定したと米国郵便検査サービスの検査官、ジェフ・フィッチは述べています。
これらの手順を実行すると、詐欺行為の犠牲者であることを避けることができます。
1.小切手を点検する
小切手のいくつかの機能は、それが合法ではないことを示唆することができます。
- 珍しい小切手額： 小切手はあなたが予想している以上の金額で書かれるべきではありません。 Craigslist項目や他の取引の確認を受け入れる場合は、数字が正確であることを確認してください。
- 個人情報が一致しません： 受取人の氏名、事業名、または個人の住所が実際のものであることを確認し、支払いをしている人についてあなたが知っているものと一致していることを確認します。 Better Business Bureauのウェブサイトでビジネスを探し、オンラインで一般的な検索を行います。
- 欠落しているアイテムや他の赤い旗： 小切手に署名、銀行の住所またはロゴ、ウォーターマークや南京錠のアイコンなどのセキュリティ機能がない可能性があります。偽のチェックにはスペルミスや奇数の略語が含まれている可能性があります。
しかし、小切手自体は、個人またはビジネスの小切手、小切手、小切手または認定小切手であっても、詐欺から守るときに見るべき唯一のものであってはなりません。
IDTheftSecurity.comのCEOであるRobert Sicilianoは、「小切手が偽であるかどうかを特定する一連のヒントに従えば、誤った安全感を抱いています。
シチリアノは、あなたとあなたの当座預金口座を守るために、小切手を取り巻く状況を考えます。
" もっと： ベストチェックアカウント
2.小切手を受け取った理由を自分に尋ねる
あなたが奇妙な、または疑わしい点検を受けた場合は、誰があなたにお金と動機を与えているかを理解してください。人や会社を調べ、あなたが交換したメールを見直し、あなたの本能を信頼してください。
「詐欺師が偽造品を作成するために使用する洗練された技術のおかげで、顧客が自分を守る最善の方法は、その小切手が与えられた状況を本当に理解することです」と支払いとサイバーセキュリティポリシーのシニアバイスプレジデントのDoug Johnsonアメリカ銀行協会のために。
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3.お金を使わないでください
まだ小切手を換金していない場合は、しないでください。最初に銀行に連絡し、懸念事項について話し合ってください。あなたがそれをキャッシュした場合、そのお金を費やさないでください。
「消費者は小切手清算プロセスに慣れていないことが多い。彼らは彼らの口座で利用可能な資金を見て、彼らはそれが良い小切手だと仮定します "と、国民消費者連盟の公共政策、電気通信および詐欺の副社長、John Breyaultは言います。
あなたの銀行は、一定期間内に利用可能な現金小切手からお金を稼ぐ必要があります。たとえば、政府または小切手の小切手の入金は、小切手を入金してから1営業日後に清算する必要があります。その時点で、あなたの銀行は未だ小切手を小切手として特定していないかもしれません。
ジョンソン氏は、不審な小切手からお金を使う前に5営業日待つことを推奨しています。その間、小切手はバウンスする可能性があり、すでにお金を払っていても口座残高が少ない場合でも、銀行はあなたの口座から金額を引き出す権利を持ちます。
あなたは負のバランスを残して、そのバランスを借りることができます、Breyaultは言います。
あなたの銀行は約12ドルの払い戻し手数料と35ドルのマイナス残高の超過手数料を請求する場合があります。しかし、銀行は一般的に、あなたがそれについて知らなかったら、あなたを詐欺と非難することはありません。ジョンソン氏は、「大多数の場合、銀行は顧客を犠牲者とみなす」と述べている。
4.詐欺行為の当局に警告する
あなたが詐欺に遭っていると思ったら：
- インシデントの銀行および地元の法執行機関に通知する
- 連邦取引委員会のウェブサイトで詐欺を報告する
- 小切手が郵送された場合は、米国郵便検査サービスにオンラインまたは電話で（800）275-8777
- 詐欺師がオンラインであなたに連絡した場合は、FBIのインターネット犯罪苦情センター
詐欺師は「詐欺師の想像力によってのみ制限されている」とフィッチは言う。彼はマキシムのことを覚えておくことをお勧めします：「それが本当であることはあまりにも良いと思えば、おそらくそうです。
Spencer Tierneyは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Email：[email protected]。 Twitter：@SpencerNerd。
