インデックス付き年金定義および例|

概要：

インデックス付き年金 は、 仕組み（例）：

年金は、投資家が保険会社、銀行、その他の金融機関に返済する契約です将来のより高い一時払いまたは一連の保証された支払いのいずれかを投資家に与えることに同意する

あなたに毎月$ 1,000の月額支払いを保証する車両に投資したいと仮定しましょう。あなたが5年間で引退した後もあなたが住んでいる限り。年金は、保証された将来の収入の流れを得るために、今あなたが$ 175,000を入金するよう要求することがあります。保険会社は、毎月の支払いを生成するために、この175,000ドルを投資します。保険会社がこのお金を賢明に投資すれば、年金の所有者に払って利益を上げなければならないよりも、お金でもっと多くの収益を得ることができます。

インデックス付き年金で保険会社は、所有者に特定のインデックスの増加率の一定の割合を支払うことに同意します。たとえば、XYZ社のインデックス付き年金はS&P 500の年間増加額の85％を支払うことができ、年間最低3％、最高9％を保証します。したがって、指数が1年で10％上昇した場合、年金はこれの85％、つまり8.5％を支払うことになります。しかし、指数が25％上がった場合、年金はその年最大9％しか支払われません。

指数年金は、しばしば最低限の利益を保証します。実際に指数が1年で15％低下した場合、投資家は最低3％の利益を得ることになります。一部のインデックス年金は、投資家に年金の全期間にわたって最低限の利益を保証することさえある。ほとんどのインデックス年金が提供しているこの下面の保護は、弱気市場では明らかに魅力的です。しかし、投資家はまだ景気の一部に参加する可能性があるため、強気市場でも魅力的です。

年金の投資家は、通常、降伏期間が終了し、投資家が少なくとも59歳。引き落とし期間は、投資家が口座内の金銭の全部または一部を保有しなければならない時間（通常約7年）であり、出金額の割合（通常約10％）に等しい。指数化年金の解約期間は、しばしば7年から10年であり、これは他の年金よりも長い。 IRAとは異なり、投資家が年金にどれくらい投資することができるかに制限はありません。

重要な理由：

インデックス付き年金は、収入を望んで市場に参加したいが、限られた下振れリスク。また、401（k）やIRAsのように税金優遇措置もあります。たとえば、インデックス付き年金の基礎投資で得られた利子、配当金、キャピタルゲインは、引き落とされるまで税金繰り延べされます（これは通常、年金IRAsまたは他の税制優遇勘定で）。これは、2つの報酬を提供します：元金と元金のすべてが投資家のために働いています。また、年金を退職時に使用していた投資家は、退職時に退職時より税金を節約することができます。

賢明な投資家は、一般的なインデックス付き年金および年金の重要な欠点を考慮する必要があります。 1つは、年金受取者が引き出しを行う際に、経常利益税率（長期キャピタルゲイン率の低下よりもむしろ）での利得に税金を支払うことです。さらに、受益者が年金を継承した場合、投資信託の株式を引き継いだ場合と同様に、基本的にステップアップを行うのではなく、通常の税率で年金の利得に課税される。

銀行預金とは異なり、FDICまたは他の機関は年金を保証せず、発行者が破産した場合、年金はその価値の一部または全部を失う可能性があります。したがって、年金を買い物する際に発行者の信用度を考慮する必要があります。ベスト・レーティング・サービス、ムーディーズ、スタンダード・アンド・プアーズのすべてがこのサービスを提供しています。

報酬はまた、年金の論争の主要な原因です。多くの場合、フロントエンド・ロード、州税、口座価値のパーセンテージに基づく年間手数料、早期撤退罰金などがあり、年金の優位性の大部分またはすべてを相殺する可能性があります。販売戦略と透明性の低い開示を圧迫することで年金像が揺るがされたため、賢明な投資家はこれらの開示資料をよく読んで、財務コンサルタントに十分な質問をしてください。年金は、投資家の財務目標、税務状況、利用可能な年金の種類に依存します。インフレと金利の期待は、投資家が自分の扶養家族や相続人のために望むように、投資家が選択する年金の種類に影響を与える可能性があります。