割賦ローンまたは個人ローンはあなたのクレジットを助けますか？

割賦ローンは、あなたの信用を大きく助けることができますが、合意どおりに支払う場合に限ります。あなたがクレジットカードしか持っていない場合、あなたはより良いクレジットミックスを与えることによって、少しでも役立つかもしれません。

分割払いローンの種類とクレジットスコアに与える影響について知りたいことがあります。

分割払いローンとは何ですか？

分割払いローンは一定期間にわたり均等な支払いをしてから、完全に支払った時点で終了します。主な種類は2つあります。

• 担保付ローンは、借り手が支払っていない場合に貸し手が回収できるものに対して行われます。自動車ローンやモーゲージは例です。彼らは、貸し手が車両をリポジショニングすることができるか、家に閉じこめることができるので、金利が低くなる傾向があります。
• 無担保ローンは、学生ローンや個人ローンなど、貸し手が回収できるものによって裏付けされていません。彼らは、貸し手にとってより大きなリスクを反映して、より高い金利を持つ傾向があります。

割賦口座は通常、クレジットカードを意味する回転信用とは異なります。リボルビングアカウントの場合、支払い金額が異なり、終了日も設定されていません。

割賦ローンは与信スコアにどのような影響を与えますか？

クレジットスコアへの最大の影響は支払い履歴です。定刻支払いの記録はあなたの信用に役立ちますが、遅れた支払いはあなたのスコアに重大な損害を与える可能性があります。差し押さえや借り換えに家や車を失うことは、あなたの信用を破壊する可能性があります。

あなたの貸し手が主要な信用報告機関であるEquifax、Experian、TransUnionにアカウント活動を報告するようにしたいと考えています。定時支払いが報告されていない場合、あなたのクレジットスコアに役立つことはありません。

スコアの小さな要素は、アカウントの組み合わせです。クレジットカードのみを持っている場合は、割賦債務を追加することで、あなたの信用の種類を多様化させることができます。

債務整理のための個人ローンは、どのように信用に影響を及ぼしますか？

高利貸しのクレジットカード債務を返済するために個人ローンを利用することで、あなたの信用をもう一度得ることができます。

個人ローンを使用した債務整理は、クレジットカード債務を割賦ローンに移行させるため、与信率が低下します。使用率は、あなたの残高に比例した残高のクレジット・スピークです。それはあなたのクレジットスコアの別の大きな要因です。ほとんどの専門家は、各カードの与信限度額の30％未満を使用することを推奨します。債務を分割払い個人ローンに移行することで、カード単位および全体的な利用率を即座に減らすことができます。

副次的なメリットとして、クレジットカードの残高を年率の低い個人ローンに移行することで、より早く債務から逃げるのに役立ちます。

誤って信用を傷つけないように注意してください。

• 魅力的な理由がない限り、クレジットカード口座を閉鎖しないでください（年会費など）。あなたのアカウントの全体的な年齢もあなたのクレジットスコアになります。あなたは古いアカウントを閉じることでそれを傷つけることができます。
• より多くの費用を費やし、クレジットカードの残高を元に戻すという衝動に抵抗してください。それは利用率を下げて得た利益を払拭し、あなたの負債を増やします。
• クレジットの各申請は、一時的な小額の損失を引き起こす可能性があります。資格を取得することが合理的に確信している場合にのみ融資を申請してください。

あなたはクレジットを作るために分割払いローンを取るべきですか？

クレジットを改善するために割賦ローンを厳密に取り出すことは通常は賢明ではありませんが、クレジットビルダーローンは例外です。彼らの名前が示唆するように、信用を築くことは、既存のための彼らの全理由です。クレジットまたはシンクレジットがない場合、これらの分割払いローンは、お客様のクレジットプロファイルを構築するのに役立ちます。

クレジットビルダーローンが承認されると、そのお金は普通預金口座または証明書に入金されます。あなたがローンを払い戻すまで、お金はあなたに解放されません。

時間を払うことであなたの信用履歴が構築され、ローンを払い戻す時までに素晴らしい緊急資金が蓄積されます。しかし、時間を払うことに失敗するとあなたの信用が損なわれ、あまりにも多く借りるとあなたの予算がひどくなり、支払いを忘れる可能性があります。

進行状況を監視する

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Bev O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@BeverlyOShea。