あなたは緊急資金を投資すべきですか？

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リスクを避けることはできません

Robo-Advisor Bettermentの行動金融局長と投資顧問のDan Eganはそう考えています。同社は顧客に対して、株式に対する30％から50％の配分を有するポートフォリオに緊急資金を投資するよう勧告している。（Wealthfront - Bettermentの最大の競争相手 - 同意しない。Communications Director Kate Wauckは、同社は「緊急資金が株式市場に属するとは信じていない」と語った）

「あなたはインフレの請求を受けておらず、年末にあなたに電話しません。現金貯蓄口座にログオンして金額が減ったことを知ることはできません。しかし、リスクとリターンを理解することの一部は、常にリスクにさらされていることを知っていることです。現金貯蓄口座の場合、あなたの支配的なリスクはインフレです。

「現金貯蓄口座が毎年価値を失うという事実については、正直に言う必要があります。あなたは絶えずそれを上回る必要があります」とEganは続けます。「毎年、あなたの支出は増え、公益事業のような経費は上がり、節約はできません」

私は恐怖の側面で聞いています。私の夫はフリー・ライターです。彼は安定した収入を持っていますが、給料がかかる仕事ではありません。彼はまた、私が言っておくと、本質的にセーバーだと言うだろう。私は銀行にお金を持っているのが大好きです。スクロール・マクダックのような小さなスリルを、私がそのように移すたびに得ます。

だから私の首の後ろにある髪の毛は、私が市場の矯正にその現金の一部を失ったとすれば、どうやって気分になるか考えているだけです。

財務プランナーであり現在の財務計画協会会長であるエド・ギジェルツェン（Ed Gjertsen）は、低金利へのリスクがあることに同意しますが、緊急資金を投資すべきではないという考えを変えません。

「ゼロポイント・ポイント・アワー・ケアでの金利では、人々が安全な場所にお金を残すことはよりコストがかかる。 Gjertsen氏は、その投資に対して比較的良い利益をあげているわけではありません。しかし、この資金は緊急時にアクセス可能でなければならず、「安全でなければならないという本質的な性質によって、

それは個人的な決定だ

緊急資金のすべては個人的なものです。頻繁に引用されている経験則によれば、3〜6ヶ月分の経費を節約する必要があります。それはあなたが新しい仕事を手に入れることができるか、どれくらいの負債を抱えているかを説明しません。

もう一つの疑問は、あなたの仕事が経済にどのくらい緊密に結びついているかです。 Gjertsenが指摘しているように、「経済がうまくやっていなくても失業すれば、株式市場はうまくやっていないだろう」と指摘している。

そして、リスク許容度があります：市場が落ち込んだときに慌ててアカウントを襲撃し、潜在的なリターンを簡単に取り消す人々。

しかし、それはまた財政的なものです

私は幸運にもいくつかのクレジットカードを持っていますが、実際のクレジットカードの借金はありません。私は実際に急速な現金を必要とする多くのシナリオを考えることはできません。私は簡単にクレジットカードに経費をかけ、次に仲介口座から送金してそれを払い戻すことができました。

しかし、このアイデアには顕著な欠陥があります。それは、お金がいつもそこにあり、市場のクラッシュのために乾いていないと仮定しています。

それに対するエガンの答え：緊急のお金を投資する人は、必要以上に30％を預けて口座を過大にするべきです。私が緊急資金で15,000ドルを欲しければ、私は19,500ドルを投資すべきです。これは、アカウントを流出させる市場危機から保護します。市場は30％も落ち込む可能性があり、私はまだ必要な分だけ持っています。

しかし、その解決策にも欠陥があります。ほとんどの人は最低限のキャッシュクッションを構築するために奮闘しています。 30％をタックすることで、アイデアが届かない可能性があります。そして、私は余分なお金が、減税のために非課税で成長することができるRoth IRAのような税制優遇益のある口座でより使いやすくなると主張します。 Roth IRAは拠出金がいつでも撤回できるようにするため、緊急資金の中間地として機能することができます。

妥協がある

私が決定を下すことができないときは、それはしばしば認められますが、私はその違いを分けたがっています。この場合、貯蓄口座に手元にある資金を手に入れておくことができます。私が見つけることができる最高の金利を持つものと、Bettermentが示唆しているように投資勘定の一部をかなり保守的に配分することです。

これはいくつかのことに対してヘッジします。まず、それは私がその現金の少なくともいくつかでまともなリターンを得ることを保証するのに役立ちます。市場が崩れたときに緊急事態が発生した場合、私はまず液体の現金を利用して投資を売却しないようにすることができます。

結論

あなたの心の安らぎを犠牲にして帰ってはならない。私は道の真ん中で、リスクに敏感です。これは、上記の妥協が私のために働くことを意味します。私は、おそらく緊急事態のために、金融アドバイザーが必要と示唆するよりももっと離れている可能性があります。私はそれが安全で暖かいことを知っている私の普通預金口座にそのお金の大半を残し、余分と考えているビットを投資します。

しかし、自分のファンドの一部を投資するという考えを立てることができない場合は、FDIC被保険者の金利を最大限に引き出すことができます。

結局のところ、EganとGjertsenが同意すると思うものが1つあります。ただ緊急資金を持っているだけで、財政の安全保障への大きな一歩です。

投稿者Investmentmatome：