あなたは本当に金融プロのように投資することができます

ジョン・ワーナー

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投資ポートフォリオを構築することは、特にあなたが始まったばかりの場合には、少し危険なことになりかねません。すべてのアドバイスとオプションがそこを巡って進んでいるので、「適切な」方法で手続きを進めるのは簡単です。

しかし、財政的成功への道は複数あります。あなたが最終的に取るものは、投資目標、時間枠、リスク許容度、投資する金額、投資管理に費やす時間の量によって異なります。

おそらく最も重要なことは、ちょうど始めることです。始めるには3つの方法があります。

割引ブローカー

あなたが金融サービスに慣れておらず、投資するお金があまりない場合は、割引ブローカーを利用するのがよいでしょう。株式を取引したり、ETF（為替ファンド）、先物、オプション、債券、REIT（不動産投資信託）、ミューチュアルファンドに投資することができます。ディスカウント・ブローカレッジ・アカウントを設定するために必要な資産の量は最小です - 約2,000ドル、仲介によって異なります。 60日間無料で株式を売買したり、最初の50回の取引を無料にすることができますが、あなたは一般に各取引に料金を払っています。

追加費用として、ディスカウントブローカーは株式を選択し、あなたの心のコンテンツにトレードすることができるツールを提供します。ディスカウントブローカーには、デイトレーディングに関心のない投資家のための標準的なミューチュアルファンドのポートフォリオもあります。これらのポートフォリオは、長期投資のために設計されており、雇用者の401（k）計画に類似しています。あなたが投資するのに十分な資産を持っていて、もっと払うつもりがあるなら、ディスカウント・ブローカーは要請に応じてあなたにファイナンシャル・アドバイザーを割り当てます。

フルサービスブローカー

投資額が10万ドル以上の場合（金額は会社によって異なる可能性があります）、フルサービスブローカレッジはクライアントとしてあなたを連れて行き、ポートフォリオと財務戦略を開発するための財務アドバイザーを与えます。手数料はディスカウントブローカーよりも高くなりますし、取引についても手数料を支払うことになります。しかし、あなたが得るサービスは一歩前進し、より広い範囲の製品や財政的助言を得ることができます。

独立ルート

あなた自身でポートフォリオを構築する方法は簡単にありません。私は大人の教育コースを取って、できるだけ多くの投資本や金融ウェブサイトをチェックすることをお勧めします。資産配分などの一般的な用語を理解し、アルファ、ベータ、標準偏差、相関、リスク、ベンチマークなどの投資分析の概念を理解する必要があります。それは深刻な努力です。

さらに、短期的および長期的な投資目標を設定し、すべての財務データを収集および分析し、家族のニーズを理解し、リスク許容度を決定することができなければなりません。

ポートフォリオを組み立てたら、それを監視し、可能な限り税務優遇のために資産を購入し、売却し、特定の資産が利益を上げたり失ったりするにつれてポートフォリオを定期的に再調整する必要があります。

あなたがこれを完全に圧倒していると分かった場合は、財務アドバイザーを雇ってあなたを助けることができます。財務アドバイザーを探すときは、宿題をしてください。

しかし、あなたが自分のお金を管理したいと思うなら、代わりの行動コースを提案したいと思います。低リスクで低コストのインデックスファンドを購入することによって、プロのように投資することができます。これらの多様化されたファンドは、S&P500、ダウ・ジョーンズの工業平均、ウィルシャー5000、ラッセル2000などの株価指数を単純に追跡します。債券に投資し利払いを生む固定利付インデックス・ファンドも利用可能です。

たとえば、S&P 500は1950年以来平均年間収益率11％を記録しています。同様の主張をすることができるマネー・マネジャーについてはわかりません。

いくつかのミューチュアルファンドファミリーは、直接公衆に売却するか、ノンフリルのオンラインブローカレッジ口座にサインアップして、そのように購入することができます。

多くの投資専門家はインデックス・ファンドを使用しており、積極的な口座管理（市場を「時間」化しようとする）によって市場を打ち負かすことはできないと考えています。多くは個々の株を選んでいない。それは単純に危険です。

自分で投資する場合は、手数料や手数料も節約できます。財務アドバイザーは、自分が管理している資産に対して年間1％から2％の報酬を請求するのが一般的です。

慎重な調査とデューデリジェンスを行うことで、プロフェッショナルのように投資して、コストを削減し、リスクを分散させ、市場収益率を上げることができます。

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