中小企業オーナー向けの3つのパーソナルファイナンスのヒント

ヘザー城、CFP

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起業家として、多くの中小企業の所有者は危険を冒すのが快適です。しかし、彼らのビジネスはしばしば最大の資産であり、家計収入の最大の源泉でもあり、基本的な個人金融と投資ガイドラインに従うことが特に重要です。そうしないと、ビジネスオーナーはリスクを冒してビジネスと収入を危険にさらす可能性があります。

中小企業経営者が個人金融と投資決定を導くために使用すべき3つのヒントを以下に示します。

1.緊急資金を確立する

ビジネスは循環的です。つまり、ビジネスが他の時よりも良い時期があり、収入は月ごとに異なる場合があります。

そのため、あなたの収入があなたの家計の生活費をカバーしていない月をカバーするのに十分な現金または流動資金を含む緊急資金口座を設定することが非常に重要です。少なくとも3〜6ヵ月分の生活費を維持することは経験則の大切なことであり、さらに多くはより良いことです。

短期貯蓄ビークルにとって重要な株式市場のボラティリティがなくても、ほとんどの伝統的な普通預金口座よりも良いリターンを得ることができるため、この緊急ファンドを保管するのに良い場所です。

2.多様化、多様化、多様化

私は多分、あなたが多種多様なことが投資の最も重要な概念の1つであると聞いてきたと確信しています。中小企業経営者の場合、これは重要なポイントです。その多くは資産をすべて自分のビジネスに戻すためです。あなたのビジネスへの投資は良いアイデアですが、その限界を設定することを検討すべきです。

中小企業のオーナーが自分の資金を企業に投資するとき、彼らは資金を一つの資産に集中させています。これは、ビジネスに何かが起きると、家計の財政的安全を危険にさらす可能性があるため、リスクレベルが上昇します。

投資オプションを検討する際には、業界以外の部門だけでなく、事業外でできるだけ多くの資金を投資するようにしてください。そうすることで、市場が変化し、ビジネスセクターが不利になる場合に、ポートフォリオを保護するのに役立ちます。

3.投資をカスタマイズする

投資オプションを評価する際の助けを見落とさないでください。全面的に投資するアプローチはありません。研究によってうまくやっていくのは簡単です。事業主は、全体のポートフォリオを見直す際に、企業や不動産投資などの他の投資を資産として含めることを忘れることがあります。これにより、最適でない投資判断が下される可能性があります。

プロフェッショナルと協力することで、すべての投資保有を考慮に入れ、適切なタイムラインを決定し、リスク許容度を評価し、現在の保有額と比較してオプションを検討し、お客様に合わせた投資戦略を選択することができます。

ヘザー・キャッスルは、認定された財務プランナーであり、ロサンゼルスのキャッスル・ウェルズ・アドバイザーズLLCの創設者です。